Поддержка сельхозпроизводителей, инвестиции в АПК остаются для государства приоритетом, так как у России огромный потенциал в агропромышленном секторе: при создании благоприятных условий наша страна может стать одним из ведущих экспортеров целого ряда продовольственных товаров. Поступательное развитие отрасли напрямую зависит от поддержки со стороны государства и финансового сектора.Государственное финансирование сельхозпроизводства в последние годы реально растет. Внедрение передовых технологий привело к тому, что в ряде регионов уже достигнуты высокие показатели по урожайности зерновых, кукурузы, сахарной свеклы.
Решения, принимаемые правительством, говорят об изменении подхода к проблемам аграрного сектора: вопросы сельскохозяйственной отрасли переводятся в область национальной и продовольственной безопасности страны. Движущим механизмом развития отрасли должна выступить господдержка. В новых политических условиях возрастает стратегическое значение агропромышленного комплекса с его возможностями по обеспечению продовольственной независимости России.По данным Росстата объем производства продукции сельского хозяйства в 2015 году вырос на 6,2 % по сравнению с 2014 годом, превысив 3,79 трлн., рублей. Официальные и независимые организации заявляют о грядущем росте сельскохозяйственного производства в России в 2016 году.
Список существующих мер господдержки агропромышленного комплекса достаточно широк:
возмещение части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату страховой премии,
возмещение части процентной ставки по кредитам и займам,
субсидии на инвестиции в развитие растениеводства и скотоводства,
поддержка виноградарства, субсидии производителям молока и др.
Важной составляющей аграрной политики является развитие кредитования. Именно банковскому сектору отводится главная роль в мобилизации внутреннего капитала для осуществления долгосрочных вложений в крупномасштабное перевооружение производства и агропромышленного комплекса. Сегодня, как никогда, необходимы согласованные действия государства и банковского сектора, направленные на стимулирование роста сельхозпроизводства.
Создание в регионах новых производств, реализация инвестиционных проектов позволят в полной мере использовать аграрный потенциал России, а также обеспечивать жителей сельских территорий рабочими местами и достойной зарплатой, развивать жилищную и социальную инфраструктуру.
Сегодня одна из важных задач государства — построение мощной финансовой системы, на которую можно надежно опереться, развивая национальную экономику. От экстренных мер спасения банковского сектора необходимо перейти к планомерному реформированию. Расширение ресурсной базы, создание условий для повышения доступности кредитов, повышение доверия к банковскому сектору — обязательные условия успешного решения поставленных задач. Для их достижения необходимо тесное и максимально эффективное взаимодействие государства и частного банковского секторов.
Проблема кредитования остается по-прежнему острой для АПК. Некрупные банки и раньше не стремились работать с предприятиями АПК, поскольку последние являются достаточно рисковыми заемщиками. Поэтому на сегодняшний день некоторые кредитные организации и вовсе отказались работать с этой категорией потенциальных клиентов. Сельхозпроизводители заявляют, что сейчас им мешает долгий срок рассмотрения заявок и ужесточение требований к оформлению документов для получения кредитов.
Решения, принимаемые правительством, должны изменить эту, не слишком радужную картину. Размер господдержки аграриев в 2016 году должен составить 170 млрд. рублей, в том числе на субсидирование процентной ставки планируется направить порядка 56 млрд. рублей. Вместе с тем государство намерено выстроить новые отношения с банковскими структурами [2].
Одним из Банков — активно реализующим господдержку является АО «Россельхозбанк». Сегодня он входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредитов агропромышленного комплекса, так как является ключевым финансовым инструментом развития агропромышленного комплекса и играет существенную роль в реализации государственной политики в области обеспечения продовольственной независимости. Банк активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь в развитии малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств.
Объем кредитов АО «Россельхозбанк», выданных в рамках реализации государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013–2020 годы, в 2015 году составил 562,9 млрд. рублей. Всего с начала реализации национального проекта «Развитие АПК» и в ходе исполнения государственных программ развития сельского хозяйства Россельхозбанк предоставил 1,7 млн. кредитов на сумму 2,5 трлн. рублей. Оказана поддержка в реализации 4 555 инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации объектов АПК [3].
В 2014 году при качественном и взвешенном подходе к кредитованию, в условиях повышения эффективности инвестиционных операций и снижения удельного веса просроченных ссуд кредитный портфель банка вырос на 15 %, до 1,3 трлн. рублей. При этом более 80 % кредитов составляют ссуды заемщикам АПК, 55 % корпоративного кредитного портфеля сосредоточено в сегменте малого и среднего бизнеса. Все это тесно связано с особенностями сельскохозяйственных товаропроизводителей: сказываются, что вполне естественно, различные природноклиматические факторы, а также различия в длине производственных циклов, существенную роль играет степень зависимости той или иной компании от господдержки. Риск-менеджмент в таком сложном секторе подразумевает тщательно выверенный подход к каждому клиенту. Активная работа банка с проблемной и просроченной задолженностью заемщиков позволила снизить ее с 9 % в 2014 году до 7,7 % в 2015 году. Результат достигнут благодаря совершенствованию системы управления рисками. [2]
Таблица 1
Виды банковских продуктов в АО «Россельхозбанк»
|
Банковский продукт |
% |
|
Потребительский кредит для физических лиц, получающих зарплату в АО «Россельхозбанк» |
14,5 |
|
Кредит потребительский |
18,5 |
|
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой |
10,9 |
|
Автокредит с господдержкой |
10,5 |
|
Кредит пенсионный |
16 |
|
Кредитование ЛПХ |
16,5 |
|
Кредиты с кредитным лимитом |
21,5 |
Динамично развиваются банковские продукты и благодаря государственной поддержке они становятся более доступными.
Кредитование ЛПХ осуществляется по следующим направлениям:
на приобретение сельскохозяйственных животных, в том числе молодняка,
приобретение сельскохозяйственной техники;
приобретение оборудования животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
приобретение ГСМ, запасных частей, минеральных удобрений;
развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности.
Условия предоставления кредита:
Срок кредитования — до 5 лет,
Сумма кредита — до 700000рублей.
Документы — справка 2НДФЛ по форме Банка.
Гражданство — РФ.
В текущем, 2016 году РСХБ продолжит финансирование агропромышленного комплекса страны, в том числе за счет предоставления кредитов на проведение сезонных полевых работ, инвестиционных кредитов на развитие приоритетных подотраслей сельского хозяйства, а также на техническую и технологическую модернизацию предприятий АПК.
Одним из направлений реализации господдержки — это инвестиционное проектирование. Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства). Анализ последних тенденций развития АПК в стране показал: крупный агробизнес нуждается в эффективных механизмах финансовой поддержки не меньше, чем средний или малый. При этом эффект от развития крупного современного агробизнеса очевиден: производственный или перерабатывающий комплекс на конкретной территории может стать точкой роста, создавая для личных подсобных хозяйств и других малых форм возможность сбыта продукции, стимулируя развитие других отраслей. Именно поэтому одним из приоритетов РСХБ является инвестиционное и проектное финансирование. Банк участвует в реализации ряда проектов по созданию крупных животноводческих и птицеводческих комплексов. [1]
Инвестиционное проектирование дает свои результаты в части поддержки сельхозтоваропроизводителей. Но на фоне ухудшения ситуации в экономике в последние месяцы снизилась инвестиционная активность ввиду макроэкономической нестабильности, удорожания заемных ресурсов и т. д. Задолженность по субсидированию инвестиционных кредитов была погашена только в ноябре 2015 года (по состоянию на ноябрь 2015 года составляла 22,7 млрд. рублей). Существенно усугубил ситуацию в кредитовании АПК значительный рост затрат в отрасли в ноябре-декабре 2014 года (на семена, удобрения, средства защиты растений, технику и оборудование, запчасти, племенной скот и др.) из-за девальвации рубля на фоне высокой импортной составляющей в проектах. По оценкам, рост себестоимости производства продукции по этой причине составил в среднем за год более 30 % к среднему уровню 2014 года. Это привело к росту неопределенности для инвесторов относительно стоимости проектов, сроков их окупаемости.
Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности.
В области инвестиционного кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.
Приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:
строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области: растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);
закладку многолетних насаждений и виноградников;
внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и импортного производства, оборудования, племенных животных, земель сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;
реализацию проектов по производству импортозамещающей продукции;
развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;
реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских территорий;
осуществление других затрат капитального характера.
Для решения сложившихся проблем крупные инвестиционные проекты, как правило, должны реализоваться при поддержке региональных администраций. Очевидно, что от того, насколько уверенно чувствует себя бизнес, напрямую зависят и налоговые поступления в региональный бюджет, и уровень занятости населения. Поэтому именно местные власти располагают наиболее полной информацией о том, какой сектор бизнеса нуждается в поддержке и что необходимо сделать для его развития.
Эффективная реализация крупных инвестиционных проектов — комплексная задача.Там, где региональные власти софинансируют строительство объектов инфраструктуры за счет бюджетных средств, субсидируют процентную ставку по кредиту, выделяют прямые субсидии, обеспечивают налоговые преференции, а также предоставляют гарантии, эффект от поддержки Россельхозбанка мультиплицируется. Для его появления необходима общая слаженная работа банка, правительства, администрации. Реализация подобных проектов повышает конкурентоспособность российской сельхозпродукции на внутреннем и внешнем рынках, а также способствует импортозамещению и увеличению сельхозэкспорта.
Таким образом, рост производства отечественной сельскохозяйственной продукции, введение мощностей по ее переработке и реализации — единственный путь решения задачи по обеспечению импортозамещения и продовольственной безопасности страны в целом. В данном направлении государственная поддержка банковского сектора играет ключевую роль.
Литература:
- Оценка устойчивости банковского сектора на основе системы опережающих индикаторов: монография / И. Е. Греков, О. А. Федорова, Ю. О. Скорлупина. — Орел: ФГБОУ ВПО «Госуниверситет-УНПК», 2014. — 152 с.
- Налогообложение малого бизнеса и доходы бюджетной системы РФ Мазур Л. В., Плахов А. В. // Вестник ОрелГИЭТ. 2015. № 2 (32). С. 154–159.
- http://www.rshb.ru
- www.banki.ru
