Тенденции развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях



В данной статье исследуется развитие банковской системы России в современных условиях, выявляя наиболее общие тенденции и закономерности, а также предлагаются меры по оптимизации развития.

Ключевые слова: банковский сектор, тенденции развития банковской системы, кредитование

Значение банковской системы в обеспечении стабильного и полноценного развития современной экономики переоценить сложно. В настоящее время банковская система переживает масштабный кризис, как экономика в целом, испытывает необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям [1]. В связи с этим, исследование тенденций развития банковского сектора РФ в динамике году актуально.

В 2011–2014 гг. российский банковский сектор развивался в целом успешно, несмотря на непростые внешние и макроэкономические условия, об этом свидетельствуют данные, содержащиеся в таблице 1.

Центральной тенденцией в развитии банковского сектора страны стала значительная активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. За 2011–2014 гг. лицензии были отозваны у 144 банков. Крупные многофилиальные банки продолжали оптимизацию числа филиалов [2]. Общее количество филиалов кредитных организаций уменьшилось на 1099 единиц и на 1 января 2015 составило 1708.

На фоне активного отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности у российских банков происходит усиление зарубежного присутствия. Доля кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале на 1 января 2015 г. выросла с 23,5 % до 27 % по сравнению с 2012г.

Также спецификой развития банковского сектора является все более сильная концентрация активов в 5 крупнейших банках России — их доля в общем объеме активов выросла с 50 % до 57,7 % за период с 2011 по 2014 гг., что говорит о всё большем ослаблении конкуренции и структурировании рынка в пользу крупных банков (табл. 1).

Таблица 1

Основные показатели деятельности банковской системы России

Показатели	2011г.	2012г.	2013г.	2014г.	Абсолютный прирост (снижение) 2014г. к 2011г., (+.-)	Средний темп роста 2011–2014гг.,%
Макроэкономические показатели
ВВП в текущих ценах, млрд.руб.	66926,9	71016,7	77945,1	80804,3	13877,4	106,5
Инфляция, % год	106,58	106,45	111,36	112,91	6,3	101,9
Участники банковской деятельности
Количество действующих кредитных организаций, ед.	978	956	923	834	-144	94,8
Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, ед.	230	244	251	225	-5	99,3
Количество филиалов, ед.	2807	2349	2005	1708	-1099	84,7
Совокупные показатели банковской системы
Активы, млрд. руб.	41627,5	49509,6	57423,1	77653	36025,5	123,1
Собственный капитал, млн. руб.	5242,1	6112,9	7064,3	7928,4	2686,3	114,8
Депозиты физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	14040,5	16738,6	19914,5	23398,8	9358,3	118,6
Депозиты организаций в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	8367,4	9619,5	10838,3	17007,9	8640,5	126,7
Финансовый результат, млрд. руб.	848,2	1011,9	993,6	589,1	-259,1	88,6
Отдельные показатели банковской системы
Активы 5 крупных кредитных организаций, млрд. руб.	20804,7	24894,9	30235,1	41593,8	20789,1	126,0
Кредиты юридическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	28412,2	30254,8	36224,6	38529,3	10117,1	110,7
Задолженность по кредитам юридических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	17061,4	19580,2	22242,2	27785,3	10723,9	117,7
Кредиты физическим лицам в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	5438,6	7226,4	8778,2	8624,6	3186	116,6
Задолженность по кредитам физических лиц в рублях и ин. валюте, млрд. руб.	5534,7	7711,6	9926,0	11294,8	5760,1	126,8
Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года в рублях
Ставка по депозитам физлиц, %	5,80	6,10	5,3	12,33	6,53	Х
Ставка по кредитам физлиц, %	25,40	24,00	24,41	29,08	3,68	Х

В области привлечения ресурсов за 2011–2014 гг. произошли следующие изменения. В связи с сокращением возможности привлечения ресурсов на рынке ценных бумаг на рынке ценных бумаг внутри страны и на зарубежных рынках капитала значительно сократились и к настоящему времени восстановились лишь частично. В связи с этим доля депозитов предприятий и вкладов физических лиц в банковских активах достаточно высока и в 2015 г. составляет 52 % [3].

Совокупный депозитный портфель увеличился на 80 %, совокупный кредитный портфель — на 40 %. Это может быть связано как с увеличением приоритета депозитов для банков, так и со снижением темпов кредитования в период острой фазы кризиса.

Средневзвешенная ставка по срочным продуктам сроком до 1 года в рублях для физических лиц за 2011–2014 гг. увеличилась — с 5,8 % до 12,33 % годовых — в результате банковского фондирования. Повышение процентных ставок, в свою очередь, повысило склонность к сбережению, что и отразилось на темпах роста депозитов.

За 2011–2014 гг. также произошли изменения и в области размещения ресурсов. Основную часть активов по-прежнему составляют кредиты юридическим лицам, однако, их доля сократилась на 27,4 % — 68,3 % до 49,6 %, в результате отрицательного воздействия на стабильность развития экономики, связанного с ухудшением условий кредитования производства и ужесточением требований к потенциальным заемщикам.

Также кризисными явлениями вызвано повышение объемов задолженности по кредитам. Совокупная задолженность юридических и физических лиц выросла на 70 %. Высокий уровень показателя вызван низкой эффективностью механизмов возврата задолженностей [4].

В связи с выявленными негативными тенденциями необходимо определить возможные мероприятия, направленные на содействие развитию банковского сектора. Согласно Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года в рамках совершенствования банковского регулирования и банковского надзора должны быть приняты меры по докапитализации российских банков за счет средств Фонда национального благосостояния, размещенных в Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» [1]. Развитию банковской системы поспособствуют меры, направленные на совершенствование законодательства Российской Федерации в части введения нового вида банковского вклада, не предусматривающего права досрочного востребования суммы вклада или ее части [1]. Также для развития кредитования реального сектора экономики следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование.

Таким образом, для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим значительный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.

На сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Литература:

1. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ № 2043-р от 29.12.2008 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www. consultant.ru
2. Снатенков А. А., Тимофеева Т. В. Индексная оценка развития региональной банковской системы / Материалы региональной научно-практической конференции «Актуальные проблемы экономического развития России и регионов», Оренбург. 2015. С. 291–305
3. Снатенков А. А. Банковская система региона, по материалам Оренбургской области: монография / А. А. Снатенков. — Оренбург: Издательский центр ОГАУ, 2011.
4. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru
5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/wps/