Современный этап развития Оренбургского отделения Центрального Банка



На сегодняшний день банковское сообщество активно сотрудничает с Правительством области по различным вопросам. При нынешних условиях стабильное развитие нашей области является их совместной целью. Финансово-кредитная система Оренбуржья является одним из основных показателей экономического роста нашего региона, поэтому стратегически важным для нас является ее укрепление.

Современные условия развития банковской системы Оренбургской области, а именно местного отделения Центрального Банка вызывают огромный интерес, что указывает на актуальность выбранной нами темы.

Современный этап функционирования Оренбургского отделения Центрального банка целесообразно разделить на 3подэтапа, каждый из которых имеет свои особенности:

− 1991–1998 — этап становления;

− 1999–2009 — этап последовательного развития и совершенствования;

− 2010-настоящее время — новейший этап.

Проведём анализ каждого из них по таким критериям как количество банков, размеры активов, а также величина полученной прибыли.

Рис. 1. Экономико-правовые основы функционирования Оренбургского отделения Банка России 1991–1998 гг.

Таблица 1

Количество банков вОренбургской области в 1991–1998гг.

Дата	01.01.91	01.01.92	01.01.93	01.01.94	01.01.95	01.01.96	01.01.97	01.01.98
Кол-во банков	39	48	24	25	25	26	15	15

Становление банковского сектора в Оренбургской области в данный период шло по экстенсивному пути. К январю 1991 в области функционировало 39 коммерческих банков, через год — уже 48 [5, c. 89].

Мировой финансово-экономический кризис затронул и банковский сектор в Оренбургской области, что выразилось в сокращении числа кредитных организаций. В 1997 году среди банков Оренбурга наибольший урон понесли НИКО-банк (из прибыльного превратился в убыточный), а так же банки Форштадт и Агросоюз. Кризис убрал с рынка нежизнеспособные банки, оставив наиболее конкурентоспособные. Можно отметить, что именно тогда заканчивается экстенсивный этап развития банковского сектора нашего региона. Перед ним теперь встала новая задача — преодолеть последствия кризиса.

Рис. 2. Взаимосвязь с другими экономическими субъектами 1991–1998 г.

Взаимодействие Оренбургского отделения Банка России (Рисунок 2) отражает основные взаимосвязи, которые были направлены на решение определенных задач. Так, взаимодействие с другими региональными отделениями определялось переводом денежных средств на счета клиентов и правительственных расчетов, а также, слияние в выдаче ссуд на важные производственные объекты и др. Связь с администрацией Оренбургской области предусматривала решение экономических вопросов, повышение экономической грамотности населения. Отделение Банка России по Оренбургской области также осуществляло надзор и регулирование за кредитными и не кредитными финансовыми организациями области, проводило их рефинансирование, тем самым способствуя их стабильности и надежности [1, c. 43].

Современный этап 1991–1998 гг. обусловлен изменениями политического строя, состоянием переходной экономики. Наряду с регулированием денежного оборота, эмиссионно-кассовыми операциями появились новые функции — надзора и инспектирования за деятельностью коммерческих банков, валютного регулирования и валютного контроля, надзора за операциями на рынке ценных бумаг и некоторые другие. Отметим, что рост количества кредитных учреждений и их филиалов продолжался до 1996 г. Росту числа банков благоприятствовала высокая рентабельность банковских операций в условиях высокой инфляции и нестабильности на валютных рынках [4, c. 56].

Подводя итог функционированию Оренбургского отделения на этапе становления, можно отметить, что финансовый кризис 1998, показал, с одной стороны, на сколько важна банковская система в условиях современной рыночной экономики, а с другой стороны — продемонстрировал некоторую слабость российской банковской системы. А потому актуальным становится вопрос дальнейшего развития банковской системы Оренбургской области: как она будет выживать в условиях экономического кризиса и приспосабливаться к изменяющимся условиям, исходя из интересов стабилизации экономики и развития хозяйственной инфраструктуры региона.

Рис. 3. Экономико-правовые основы функционирования Оренбургского отделения Банка России 1999–2009 гг.

Таблица 2

Показатели банковского сектора вОренбургской области на 1.01.1999–2009гг.

Дата	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009
Количество банков	11	11	11	11	11	10	10	9	9	9	9
Размер активов (млн. руб.)	5,1	-	-	2,98	3,19	5,21	6,85	13,72	17,31	26,23	28,30
Прибыль банков (млн. руб)	-	-	-	79,6	131,9	114,9	194,7	273,7	432,8	540,1	459,3

Рис. 4. Количество банков в 1999-2009 гг.

Рис. 5. Размер активов и прибыли 1999-2009 гг., млн. руб.

Итак, количество банков в Оренбургской области на протяжении десяти лет постепенно сокращалось, но, тем не менее, наблюдался активный рост количества кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе. На 1 января 2009 года их число составило 53, в то время как на 1 января 2001 года их насчитывалось 37. Также, за рассматриваемый период наблюдается активный рост прибыли банков по Оренбургской области, по сравнению с 2002 г. к 2009 г она увеличилась более чем в 5 раз [3, c. 56].

Рис. 6. Взаимосвязь с другими экономическими субъектами 1999-2009 г.

На данном этапе наряду с прошлыми связями прибавились и другие сотрудничества ЦБ Оренбургской области. В августе 2001 г. года было заключено Соглашение о взаимодействии между администрацией Оренбургской области и АКБО. В 2007 г.– Соглашение с законодательным Собранием Оренбургской области, предусматривающее привлечение членов ассоциации в качестве экспертов при подготовке законодательных актов, касающихся финансовой сферы. Ассоциация коммерческих банков во многом способствовала осознанию значимости банковского сообщества в решении экономических вопросов. В посткризисный период, когда реальный сектор экономики нуждался в дополнительных доступных ресурсах, на расширенном заседании Совета в октябре 2009 г. было рассмотрено предложение ПАО «НИКО-БАНК» и ПАО «БАНК ОРЕНБУРГ» об организованном снижении ставок по вкладам населения с целью последующего снижения ставок по кредитам. Масштабные действия Банка России и Правительства Российской Федерации (финансовая поддержка банковского сектора, снижение ставки рефинансирования, применение других инструментов денежно-кредитной политики Банка России и т. д.), совместные действия Главного управления и Правительства области оказали благоприятное влияние на сохранение стабильности в банковском секторе [1, c. 8].

Рис. 7. Экономико-правовые основы функционирования Оренбургского отделения Банка России 2010–2016 г.

Таблица 3

Показатели банковского сектора вОренбургской области в 2010–2016гг.

Дата	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Кол-во банков	9	9	8	8	8	7	6
Размер активов	33,72	38,67	39,12	45,39	50,0	49,63	47,94
Прибыль банков	380,9	237,1	363,7	489,4	377,5	582,8	411,1

Рис. 8. Количество банков в 2010-2016 гг.

Рис. 9. Размер активов, пассивов, прибыли 2010-2016 гг., в млрд. руб.

Исходя из предоставленных данных можно отметить сокращение количества банков в Оренбургской области в 2010–2016 годах в связи с отзывом лицензии на осуществление банковский операций. Так, в декабре 2014 года была отозвана лицензия у ОАО Инвестбанк «БЗЛ», в ноябре 2015 года — у АО «Акционерный коммерческий банк «Носта». В 2016 году уже шесть банков Оренбургской области находятся под угрозой отзывы лицензии. Размеры активов и пассивов банков Оренбургской области постепенно увеличивались в период с 2010 по 2014г., однако с 2015 года имеется тенденция снижения размера активов и пассивов. Прибыль банков в период 2010–2011 резко сократилась, что является следствием кризисной обстановки в экономики нашей страны, и региона в частности. В период 2012–2016 гг. прибыль постепенно увеличивалась, однако, в 2016 г. снова пошла на спад из-за введенных санкций по отношению к России [6].

Рис. 10. Взаимосвязь с другими экономическими субъектами 2010-2016 г.

Таким образом, изучив историю возникновения и развития Оренбургского отделения Центрального банка России, мы выяснили, что оно прошло сложный путь, выявив на современном этапе три подэтапа. В целом возникновение Центрального банка в России связывают с указом Александра IIот 1860 года, Оренбургского отделения — с Сенатским утверждением об открытии в г. Оренбурге отделения Государственного банка.

Наибольшее внимание в исследовании уделено именно современному этапу в деятельности Оренбургского отделения. Рассмотрев деятельность Оренбургского отделения Центрального банка с 1991 г. по настоящее время, мы выяснили, что в течение данного периода происходило постоянное колебание размера активов. В целом динамика активов, полученной прибыли практически полностью соответствует общей тенденции банковского сектора Российской Федерации. Постепенное сокращение количества банков в Оренбургской области даже полезно для банковской отрасли, поскольку уменьшение количества ненадежных и сомнительных банков только оздоровит банковскую сферу, увеличивая уверенность потребителей в надежности крупных банков. И таким образом на рынке останутся только те кредитные организации, которые качественно выполняют свою работу — предоставляя банковские услуги разнообразным экономическим субъектам Оренбургской области.

Литература:

1. Борисюк Н. К. Экономика, финансы, банки [Текст]: избр. тр. / Н. К. Борисюк. — Оренбург: Димур, 2007. — 320 с. — (Ученые ОГУ) — ISBN 978–5–7689–0172–1.

2. Дусаева Е. М. Учет и анализ доходов и расходов региональных коммерческих банков [Текст] / Е. М. Дусаева, Ю. М. Виньков. — Оренбург: [б. и.], 2004. — 167 с.

3. История развития банковского дела в Оренбуржье // Материалы научно-практической конференции. — Оренбург: ООО ИПК «Университет», 2011. — 422 с. — ISBN 978–5–4417–0020–7

4. Крымова И. П. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие / И. П. Крымова, С. П. Дядичко, М. О. Зуева; Оренбургский гос. ун-т. — Оренбург: ОГУ, 2013. — 294 с.

5. Оренбургское главное управление Банка России [Текст]: годы и люди: 150-летию Банка России посвящ. / [под общ. ред. А. В. Стахнюка]. — Оренбург: Димур, 2010. — 180 с.: фот., ил. — Библиогр.: с. 178. — ISBN 978–5–7689–0239–1.

6. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/