В данной статье рассмотрены ключевые проблемы уменьшения резервного фонда России за последние несколько лет, так же проблемы банковской системы в Российской Федерации, которые связаны с кризисом в экономике. В связи с этим будут рассмотрены перспективы и механизм создания системы финансовой помощи, которые помогут стимулировать выход страны из кризиса, и поднимут экономическое состояние.
Ключевые слова: денежно-кредитная политика, банковская система, проблемы банковской системы, Резервный Фонд РФ, фонд финансовой стабильности, фонд инвестиций и инноваций, кризис в экономике
This article examines key problems of reducing the reserve fund of Russia over the past few years, as well as the problems of the banking system in the Russian Federation, related to the crisis in the economy. In this regard, the prospects and mechanism for creating a financial assistance system will be considered that will help to stimulate the country's exit from the crisis and raise the economic situation.
Key words: Monetary policy, banking system, problems of the banking system, the Reserve Fund of the Russian Federation, the financial stability fund, the investment and innovation fund, the crisis in the economy
В настоящее время экономика Российской Федерации находится в нелёгкой ситуации, связанной с кризисом. Главная из причин — это санкции. Последствия санкций плохо сказываются на экономике нашей страны. Это привело к повышению инфляции, падению доходов населения, снижение промышленного производства, сильному скачку доллара, из-за которого сильно упали цены на нефть и так же падения курса рубля на международном рынке.
В последствии повысились расходы бюджета, по сравнению с доходом. Из-за скачка стоимости валюты и падения цены нефти, стали появляться «дыры " в бюджете, которые приходится закрывать за счёт Резервного фонда Российской Федерации.
Основная функция государственных резервов России — финансовая стабилизация в условиях кризиса и падения цен на нефть. По данным федерального казначейства дефицит бюджетной системы в 2016 году составил 3142,0 млрд. руб. (3,7 % ВВП). Дефицит бюджета был профинансирован за счёт средств резервного фонда 2136млрд. руб. в результате расходования резервного фонда для покрытия дефицита и так же в связи с курсовой переоценкой остаток фондов снизился на 37,9 % и составил 5511,3 млрд. руб. [5]
Так как из-за санкций цена на нефть упала, но был заключён договор о временном уменьшении добычи нефти, и в этот период цена на нефть поднялась. Но при этом дополнительные нефтегазовые доходы не могут использоваться для финансирования дополнительных расходов федерального бюджета сверх установленных нормой федеральным законом от 19.06.2016 № 415-ФЗ «о федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов». [4]
Так же объём Резервного фонда уменьшился ещё за счёт отрицательной курсовой разницы. В иностранной валюте резервный фонд потерял большую часть средств из-за резкого спада курса, при этом, как ни странно потери произошли за счёт укрепления курса рубля и из-за отрицательной переоценки валютных счётов. В отечественной валюте резервный фонд потерял 531,5млрд. руб. Средства Резервного фонда в основном хранятся на валютных счётах Центробанка в иностранных ценных бумагах.
Из-за того, что правительство направляло часть бюджетных средств в депозиты и ценные бумаги, провоцировало ещё большее расходование резервов.
Увеличение резервного фонда можно ускорить за счет решения в области доходов, а точнее поступления от приватизации дивидендов крупных госкомпаний.
По данным Минфина, исчерпание фонда приведёт к необходимости уменьшения большинства бюджетных затрат. В первую очередь это будут затраты по статьям «национальная экономика, образование, жилищно-коммунальное хозяйство». Незначительно уменьшатся «национальная безопасность, национальная оборона и правоохранительная деятельность». [2]
Вопрос рациональности использования Резервного фонда-это вопрос о рациональности и пользовании структуры источников финансирования дефицита бюджета.
Вместе с резервным фондом происходят изменения, а банковской системе России.
Отечественная банковская система очень пострадала и была на грани изолирования со стороны запада от рынка капитала. В последствии подорожали источники заёмных средств. Произошёл скачек ключевой ставки ЦБ и в последствии повышение процентных ставок в банковском секторе.
Банковская система — комплекс разнообразных вариаций кредитных учреждений и национальных банков, которые действуют в пределах общепринятого денежно-кредитного механизма. [1]
Банк России пытается решить проблему дефицита финансирования с помощью мер, направленных на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, не сырьевого экспорта, военной ипотеки, то есть оказывает поддержку банкам по льготным ставкам.
Из-за роста инфляции, гражданам очень сложно выплачивать кредиты, потому что доходы граждан при этом не увеличиваются, а только уменьшаются. Так же эта проблема затронула и компании. [3]
Экономический спад, который продолжается на протяжении последних нескольких лет, ведёт к слабому восстановлению розничного кредитования. Рост депозитов может ослабнуть, ещё более негативный эффект может оказать заморозка бюджетных расходов, о которых было сказано выше, на фондирование.
Фондирование — это привлечённые ресурсы, используемые банком для обеспечения своей основной деятельности. [6]
При дальнейшем исчерпании Резервного фонда Министерство финансов РФ будет вынужден изъять 2 трлн. руб. депозитов, которые хранятся на счётах российских банков. Ухудшение ситуации с фондированием может усложнить для ЦБ задачу понижения ставки и, следовательно, негативно повлияет на перспективы роста.
Но Банк России планирует сохранить существующие подходы к проведению денежно-кредитной политики, полагает на ее жесткость оправданной необходимостью снижения инфляции и планирует по-прежнему поддерживать высокие ставки, снижая их только по мере уменьшения темпов роста цен, а экономике. Ключевая ставка Банка России составляет 9,75 %. [3]
Это означает, что проблема радикального снижения ключевой ставки Банка России и повышения доступности кредитов, поддержка экспорта российской продукции по-прежнему не будет решаться кардинально.
Для решения таких экономически значимых проблем, возможно создание такой системы, которая в дальнейшем станет фондом поддержки экономики страны. Такая система- система финансовой стабилизации.
Формирование системы финансовой стабилизации в рамках изучения финансовой взаимопомощи требует необходимых ресурсов. Основным элементом системы является фонд финансовой стабилизации. Для его формирования идёт в ход совместное использование средств коммерческих банков, средств Банка России и Резервного фонда Российской Федерации. Эти структуры для фонда финансовой стабилизации дают большие гарантии от государства и банка России, и так же бизнеса. Благодаря совместному участию, фонд финансовой стабильности станет фондом взаимопомощи.
Участие каждой структуры поможет друг другу в стабилизации денежно-кредитной политики.
Бизнес будет аккумулировать финансовые резервы с участием государства и банка России. В конце концов, государственные резервы могут быть использованы для нужд экономики в периоды благополучной экономической конъюнктуры.
Коммерческие банки, вступившие в систему, будут отдавать 1–5 % от объёма выданных кредитов. При этом в момент кризиса банки смогут получить свои средства. Возможно участие и юридических лиц.
Основной функцией Фонда финансовой стабильности является кредитование юридических лиц, предпринимателей для поддержки их функционирования.
Фонд будет для страны дополнительной гарантией для вкладчиков банка, что приведёт к доверию к банковской системе, увеличению объёмов вкладов. Для экономики в момент кризиса будет поддержка, а именно гораздо меньшее падение роста экономики. [3]
Литература:
1. Лаврушина О. И. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенецевой.-М.:КНОРУС,2014.
2. Информация официального сайта Министерства финансов Российской Федерации http://www1.minfin.ru/ru/national-wealthfund.
3. Сайт Банка России http://www.cbr.ru
4. Официальный сайт правовой поддержки http://www.consultant.ru/
5. Официальный сайт Федерального казначейства. http://www.roskazna.ru/
6. Свободная энциклопедия https://ru.wikipedia.org
