Погасить кредит досрочно — кажется, в этом только плюсы, но на самом деле такое решение не всегда выгодное и оправданное с финансовой точки зрения. В некоторых случаях лучше не торопиться с выплатой денежных средств сразу.
Рассмотрим несколько ситуаций, когда досрочное погашение может быть невыгодным для заемщика.
Кредиты с низкой ставкой
Если вы взяли кредит на карту с низкой ставкой и привлекательными условиями, не создающими чрезмерную нагрузку, подумайте, надо ли гасить его досрочно.
С учетом годовой инфляции может получиться, что выгоднее регулярно делать небольшие платежи, чем закрывать кредит заранее.
Ставка по вкладам выше ставки по кредиту
Когда у вас есть свободные деньги и действующий кредит, но ставки по вкладам при этом выше, рентабельнее положить средства на счет.
Например, если ставка по кредиту составляет 15%, а по вкладу 20%, то выгоднее вложить деньги в депозит, а кредит погасить позже.
Вы уже выплатили большую часть кредита
Кредиты с аннуитетным платежом предусматривают выплату процентов в первую очередь, а уже потом основного долга.
Соответственно, если вы уже выплатили основную часть кредита, значит, скорее всего выгоднее выплачивать деньги по графику — с учетом инфляции.
Период высокой инфляции
В периоды, когда все дорожает, закрывать кредит досрочно — не лучшая с финансовой стороны идея. Цены растут, а ставка по кредиту, особенно взятому несколько лет назад, уже зафиксирована.
Чем выше уровень инфляции, тем дороже деньги. Свободные финансы лучше вложить под проценты.
Несколько кредитов с разной ставкой
Если вы уже пользуетесь несколькими кредитами с разными ставками, то нужно посчитать переплату по каждому и суммировать ее.
Может получиться, что выгода от досрочного погашения одного из кредитов будет незначительной. В таком случае стоит направить усилия на погашения обязательства с самой высокой процентной ставкой и нагрузкой.
Досрочное погашение кредита — важный инструмент для управления финансами, но не всегда самый рентабельный, как бы заманчиво ни было освободиться от долга.
Анализируйте финансовую нагрузку, проверьте, есть ли у вас подушка безопасности, изучите ситуацию на рынке и предложения от банков, чтобы выгоднее распорядиться своими средствами.Также стоит обратить внимание на дополнительные комиссии за досрочное закрытие, которые могут уменьшить предполагаемую выгоду.
Не забывайте о своих финансовых целях и возможностях, так как каждый случай индивидуален, и решение должно быть взвешенным и обоснованным. Помните, что иногда более разумно вынести сумму, потратив её на важные нужды или инвестиции в свое развитие.
