Сбережения населения как потенциальный инвестиционный ресурс

Банковская система является кровеносной системой. Без бесконечного кругооборота финансовых ресурсов невозможно оптимальное функционирование экономики. Актуальность исследования обусловлена недостаточной степенью развитости механизмов трансформации сбережений в инвестиционные ресурсы, которые можно использовать в реальном секторе российской экономики.

Способы аккумулирования сбережений населения и превращение их в инвестиции представляют собой как теоретический, так и практический интерес. В мировой и отечественной научной литературе не существует универсальной дефиниции понятия «сбережения».

Согласно трактовке Росстата, сбережения идентифицируются как разница между доходами и расходами населения, что, на наш взгляд, не в полной мере отражает специфику данного термина [12]. В целом под сбережениями можно понимать неиспользуемые за определенный период времени часть денежного дохода физического лица, финансовые средства, оставляемые населением на будущее [6].

Можно выделить четыре ключевых мотива, которые заставляют физическое лицо создавать сбережения: 1) обеспечение старости; 2) предосторожность; 3) накопление для целей завещания; 4) отложенный спрос [4]. Отталкиваясь от данных мотивов, государство и банковская структура должна создать механизмы для вовлечения и аккумулирования сбережений населения [1].

В промышленно развитых странах сбережения физических лиц являются одним из немаловажных источников формирования долгосрочных инвестиций, «длинных денег». Так, их удельный вес составляет примерно 30 % всех инвестиционных ресурсов [2]. В этой связи в современных условиях российской экономики дефицита инвестиционных капиталовложений, действия санкций по привлечению капитала на международном финансовом рынке актуальным становится вопрос привлечения сбережений физических лиц. Важную роль в данном процессе играют Сберегательный банк РФ — одна из ведущих банковских структур страны, и различные социальные фонды, роль которых пока еще в настоящее время в условиях российских реалий недостаточна [19].

К основным направлениям привлечения сбережений населения банками можно отнести расширение сферы потребительского кредитования, связанной с приобретением товаров длительного пользования, дальнейшее развитие системы ипотечного кредитования для увеличения спроса на объекты недвижимости, и, наконец, развитие банковских институтов для аккумулирования финансовых ресурсов домохозяйств [20] [15].

В последнее время при активной поддержке государства растут объемы ипотечного кредитования, обсуждаются планы по дальнейшему снижению ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации с целью увеличения масштабов кредитования и др. Все это должно привести к более эффективной трансформации вкладов в инвестиционные ресурсы для стимулирования экономического роста российского государства.

Резюмируя, можно отметить, что для банковских и финансовых институтов вклады населения выступают важным источником капитала, достаточно стабильным, легко и гибко управляемым. При этом для привлечения сбережений физических лиц банки используют разнообразные инструменты, вклады с различными условиями — процентными ставками, сроками и др. Для эффективного аккумулирования сбережений населения важным аспектом представляется определение объема накопленных населением финансовых ресурсов и изучение особенностей его сберегательного поведения.

Литература:

1. Белехова Г. В. О методологических подходах к исследованию сберегательного поведения населения. Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2015 www.cyberleninka.ru
2. Воробьев Ю. Н., Воробьева Е. И. Инвестиционный потенциал экономики России: финансовые возможности развития. Journal of new economy. 2019.
3. Галимова А. Ш. Трансформация экономического и сберегательного поведения домашних хозяйств в современной экономике // Актуальные проблемы труда и капитала. / Под ред. М. Р. Богатыревой. — Прага, 2015. С.135–141
4. Зиновьев А. Г. К вопросу об оценке показателей сбережения домашних хозяйств. Иннов: электронный научный журнал. 2016 www.cyberleninka.ru
5. Конякина М. Н. Формирование кредитно-инвестиционного потенциала банковской системы в России: итоги десятилетия. Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 10. С.50–53
6. Корев А. А. Современные проблемы трансформации сбережений населения во вклады банков в России. Молодой ученый. 2016. № 24 (128). С. 186–190.
7. Кравцова А. Э., Деникаева Р. Н. Финансовые источники инвестиционного потенциала России. Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 11. С.114–117.
8. Луконин Р. В. Экономическая сущность сбережений населения как источника привлеченных ресурсов для коммерческих банков. Молодой ученый. 2016. 329 (133). С.437–442.
9. Маратканова И. В. Сбережения домашних хозяйств как источник инвестиций: тенденции и перспективы. Финансы и кредит. 2016 www.cyberleninka.ru
10. Михайленко Н. С. Анализ инвестиционного потенциала промышленности в условиях модернизации экономики. Горизонты экономики. 2015. № 4. С.101–107.
11. Николаева Т. П. Формирование и использование сбережений населения для повышения инвестиционного потенциала страны. Проблемы экономики и юридической практики. 2018. www.cyberleninka.ru
12. Росстат www.gks.ru
13. Севрюков Д. С. Современные проблемы трансформации сбережений населения в организованные инвестиционные ресурсы. Научный вестник Южного института менеджмента. 2013 www.cyberleninka.ru
14. Сорокина Е. В., Шилова А. М. Сбережения как основа увеличения инвестиционного ресурса региона. Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2016 www.cyberleninka.ru
15. Сулейманов М. Д. Инвестиционный потенциал как важнейший фактор национального богатства РФ. Финансовый бизнес. № 5. С.3–9
16. Такмакова Е. В., Спасская Н. В. Сбережения в механизме трансформации доходов населения в инвестиции. Финансы и кредит. 2017 www.cyberleninka.ru
17. Тарасова Н. Г. Денежные потоки домохозяйств в области сбережения как основа увеличения инвестиционного ресурса региона. Региональная экономика: теория и практики. 2012. www.cyberleninka.ru
18. Тарханова Е. А., Бабурина Н. А. Современные тенденции развития банковской системы России: Аналитический аспект // Экономика и предпринимательство. 2014. № 10. С. 271–277
19. Тимакова Е. В., Спасская Н. В. Сбережения в механизме трансформации доходов населения в инвестиции. Финансы и кредит. 2017. www.cyberleninka.ru
20. Чапаргина А. Н. Условия трансформации сбережений населения в инвестиционный ресурс северного региона. Север и рынок: формирование экономического порядка. 2014. № 42. С. 146–150.