Уроки финансово-экономического кризиса 2008 – 2010 г.г. в Российской Федерации наглядно продемонстрировали, что при осуществлении финансово-экономической политики региональным властям недостаточно приоритетно ориентироваться на крупные корпорации и коммерческие банки. Первые в условиях понижательной волны экономического цикла часто оказываются неконкурентоспособными и не могут продолжать функционирование без государственной финансовой поддержки; вторые – часто отдают приоритет не кредитованию потребности в инвестициях, необходимых для прогрессивного развития экономики регионов, а краткосрочным финансовым спекуляциям на рынке валюты или драгоценных металлов.
Для повышения эффективности функционирования и роста инвестиционной привлекательности региональных экономик могут, и должны использоваться финансовые, трудовые, интеллектуальные ресурсы важнейшего из секторов экономики, сектора, в котором осуществляется воспроизводство человеческого капитала, - домашних хозяйств. Во всех развитых государствах мира с рыночной экономикой сектор домохозяйств играет принципиальную роль, обеспечивая не только текущую потребность государств и регионов в трудовых ресурсах надлежащей квалификации, не только стимулируя рост производства через механизмы совокупного спроса, но и удовлетворяя спрос на финансово-инвестиционные ресурсы, необходимые для технико-технологической модернизации региональных социально-экономических систем, за счет индивидуальных сбережений.
Домашние хозяйства играют принципиальную роль в функционировании и развитии региональной экономики любого типа. На рис. 1. систематизированы направления влияния деятельности домохозяйств на развитие экономики региона. Необходимо отметить, что если такие направления влияния, как трудовая деятельность (участие в формировании ВРП) или участие сбережений населения в формировании инвестиционных ресурсов, выделяются практически всеми исследователями, то направления участия домохозяйств в управлении предприятиями и экономикой региона в целом практически не представлены в специальных исследованиях, хотя и имеют принципиальное значение в рыночной экономике любого демократического государства.
Если функции осуществления трудовой деятельности и потребления товаров и услуг оказывают непосредственное влияние на текущее формирование валового регионального продукта, то такое направление влияния домохозяйств на функционирование региональной экономики как формирование сбережений и их трансформация в инвестиционные ресурсы, используемые различными субъектами региональной экономики, носит долгосрочный, стратегический характер.
Под сбережениями домохозяйств в экономической науке традиционно понимается часть чистого дохода домашнего хозяйства, которая не была направлена на цели текущего потребления. При этом отношение сбережений домохозяйств региона к их доходам является одним из показателей благосостояния общества.
Основными целями формирования сбережений домашних хозяйств являются:
- создание страхового резерва под возможное снижение уровня дохода домохозяйства в будущем (в результате достижения членами домашнего хозяйства пенсионного возраста, полной или частичной утраты трудоспособности в результате болезни или травмы и т.п.);
- создание фондов накопления для оплаты в будущем покупки дорогостоящих активов, обучения детей, финансирования отпуска.
На уровень и динамику сбережений домашних хозяйств оказывают влияние следующие основные факторы:
- ожидания населения, связанные с будущей конъюнктурой рынка товаров и услуг;
- динамика процентных ставок на рынке капитала в сравнении с уровнем инфляции;
- налоговая политика государства (динамика суммарной налоговой нагрузки на домохозяйства обратно пропорциональна склонности к сбережению);
- темпы развития и условия потребительского и ипотечного кредитования граждан (эффективная, доступная различным слоям населения региона система потребительского кредитования снижает склонность к сбережению денежных средств);
- жизненный цикл домохозяйства.
На последнем из приведенных выше факторов, влияющих на склонность домашних хозяйств к сбережениям, хотелось бы остановиться более подробно. Как правило, молодые семьи в возрасте 18-40 лет нацелены на максимальный рост активов и агрессивный стиль инвестирования, сопряженный с высоким уровнем риска. В среднем возрасте 40-55 лет применяется сбалансированный стиль сбережения, а в старшем возрасте – консервативный стиль. При этом агрессивными инструментами сбережения и прироста ресурсов домашних хозяйств являются акции, а консервативными – банковские вклады и облигации, как государственные, так и корпоративные.
Характеризуя взаимосвязь жизненного цикла американских домохозяйств и их склонности к сбережению, К.Л. Хамильтон выделяет следующие основные этапы [5, с. ]:
1) после получения высшего образования в возрасте 21 – 23 лет большинство молодых людей работают очень интенсивно, рассчитывая на будущий карьерный рост – их основные финансовые цели заключаются в возврате кредита на обучение, а основной целью сбережений является накопление средств на приобретение автомобиля и жилья;
2) к 30 годам большинство граждан заводят семьи, и их цели смещаются на повышение жизненного уровня, а сбережения направляются преимущественно на формирование финансовых ресурсов для будущего обучения детей;
3) в возрасте 40-50 лет люди начинают сосредотачиваться на пенсионном планировании и защите накоплений;
4) в пенсионном возрасте основной целью становится поддержание нормального уровня жизни – как правило, соответственно, имеет место расходование ранее накопленных средств.
Приведенная выше наиболее общая схема жизненного цикла склонности домохозяйств к различным типам сбережения средств, в чистом виде неприменима для современных условий Российской Федерации. Во-первых, в России пока существует масштабная система бюджетного образования – соответственно, накопление средств на обучение детей для многих домохозяйств не является абсолютным приоритетом. Во-вторых, в отечественной экономике практически не развит институт частных пенсионных накоплений - негосударственные пенсионные фонды играют крайне незначительную роль в функционировании отечественной финансовой системы. Наконец, в-третьих, важное значение имеет и такая черта менталитета российского народа, как отсутствие склонности к долгосрочному планированию собственных доходов и расходов; поведение российских домохозяйств в этом смысле в значительной мере менее рационально, чем поведение домохозяйств в США.
Соответственно, региональные власти, в идеале, должны предложить домохозяйствам различного типа, находящимся на различных стадиях жизненного цикла максимальные возможности по сбережению средств таким образом, чтобы они в дельнейшем могли быть эффективно трансформированы в инвестиционные ресурсы для развития экономики региона. Для этого необходима наличие диверсифицированного круга инструментов сохранения и приумножения денежных средств с различными сочетаниями риска и доходности – конкурирующие региональные банки, облигации региональных органов власти, облигации акционерных обществ региона, рынок акций, региональные инвестиционные компании и пенсионные фонды и т.п. Кроме того, региональные власти должны обеспечивать страхование части сбережений и развивать инфраструктуру.
Как показано на рис. 1, важным направлением стратегического влияния домашних хозяйств на функционирование и развитие региональной экономики является воспроизводство человеческого потенциала (капитала). Теория человеческого капитала, начавшая формироваться в 1950 г.г., является в настоящее время одним из наиболее популярных направлений экономической науки. В частности, Г. Бовен считает, что «человеческий капитал состоит из приобретенных знаний, навыков, мотиваций и энергии, которым наделены человеческие существа и которые могут использоваться в течение определенного периода времени в целях производства товаров и услуг» [1, с.156]. Вообще, рассмотрение человеческого капитала через характеристику его структурных элементов, таких как знания и навыки, является достаточно традиционным.
Сходной точки зрения придерживается и известный немецкий экономист и социолог Л. Туроу, который считал, что «человеческий капитал есть его производительные способности, дарования и знания, реализуемые в производстве товаров и услуг» [4, с. 438]. По собственному мнению, достоинством приведенного определения является то, что Л. Туроу не рассматривает человеческий капитал лишь как некоторые накопленные знания и навыки, но отмечает, что капиталом могут считаться лишь те знания и навыки, которые используются в производственном процессе. Тем самым, капитализующая функция проявляется у системы навыков, знаний и способностей человека лишь в производственном процессе – сами по себе, без использования в экономической деятельности они, следовательно, еще не являются капиталом.
Экономическое функционирование домохозяйств оказывает принципиальное влияние на формирование человеческого капитала его членов, в первую очередь в процессе воспитания детей, что создает необходимые условия для роста производительности труда в региональной экономике в будущем. Какими бы ни были развитыми системы образования и здравоохранения, если доходы домохозяйств являются крайне недостаточными, нормальное воспроизводство человеческого капитала маловероятно.
Кроме того, региональные власти, должны прикладывать значительные усилия не только в формировании человеческого капитала домохозяйств, но и в его удержании на своей территории. К сожалению, в рамках РФ в целом и ЦФО в частности существует проблема миграции наиболее перспективных молодых специалистов в Москву или за рубеж, что, представляет собой стратегическую угрозу для экономики многих регионов. Государственная же региональная социально-экономическая политика в данной области пока является крайне недостаточной и несистемной.
Кроме того, важными направлениями влияниями домохозяйств на развитие региональной экономики является участие в управлении предприятиями (через институт корпоративного управления акционерными обществами и институт профессиональных союзов), а также участие в управлении собственно экономикой региона через механизмы общественных организаций, саморегулируемых организаций и институт местного самоуправления. В частности, достаточно эффективной формой самоуправления домохозяйств является управление многоквартирными домам в форме товариществ собственников жилья (ТСЖ), которые хорошо зарекомендовали себя в ряде зарубежных государств и начинают развиваться в России.
Таким образом, необходимо отметить, что все выделенные направления влияния домохозяйств на региональную экономику тесным образом взаимосвязаны. При условии эффективного осуществления они взаимодополняют и усиливают друг друга. Так, результативная трудовая деятельность, особенно дополняемая участием граждан – акционеров собственных предприятий в системах корпоративного контроля, влечет рост реальных денежных доходов и, соответственно, при прочих равных условиях, увеличение склонности к сбережению. Реальное, а не формальное участие домохозяйств в функционировании института местного самоуправления позволяет сэкономить средства собственных домохозяйств, выделяемых на цели муниципального развития, и, соответственно, относительно сэкономить средств для увеличения текущего потребления и (или) сбережения.
Литература:
Бовен Г. Теории экономического роста. – М.: Академия, 2007. – с.156.
Можайкина Н.В. Социально-экономическая сущность категории домохозяйства [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.nbuv.gov.ua /portal/Soc_Gum/VMSU/2008-01/08mnvyaia.htm (дата обращения 8.08.2011).
Олейник А.Н. Институциональная экономика. – М.: Инфра-М, 2010. – с.376.
Туроу Л. Будущее капитализма. – Новосибирск: Сибирский хронограф, 1999. – с.438
Хамильтон К.Л. Личное финансовое планирование. – М.: Инфра-М, 2010.
Жеребин В.М. Классификация, функции и значение деятельности домашних хозяйств//Вопросы статистики. - 1997. №2.– C. 42
Хохлова Н.С. Сектор домашних хозяйств в структуре экономики региона: автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05. – Спб., 2007. – с. 7.
