К вопросу о значении оперативно-розыскной деятельности в расследовании мошенничества в сфере кредитования

В статье указывается важность осуществления оперативно-розыскных мероприятий при расследовании мошенничества в сфере кредитования; представлен перечень оперативно-розыскных мероприятий, проводимых при расследовании данных преступлений. Рассматриваются особенности осуществления осмотра изъятых документов, отражающих процедуры предоставления, выдачи и возврата кредита, при расследовании мошенничества в сфере кредитования; особенности осмотра места происшествия. Делается вывод о необходимости наличия специальных знаний не только в сфере уголовного права, но и в сфере кредитования, для эффективного осуществления оперативно-розыскных мероприятий при расследовании мошенничества, совершенного в данной сфере.

Ключевые слова : оперативно-розыскные мероприятия, сфера кредитования, осуществление осмотра, мошенничество, расследование, банковские счета.

The article points out the importance of carrying out operational investigative measures in the investigation of fraud in the field of credit; a list of operational investigative measures provided in the investigation of these crimes is presented. The article deals with the features of inspection of seized documents that reflect the procedures for granting, issuing and returning credit when investigating fraud in the field of lending; features of inspection of the scene of the incident. It is concluded that there is a need for special knowledge not only in the field of criminal law, but also in the field of credit, for effective implementation of operational investigative measures in the investigation of fraud committed in this area.

Key words : operational-investigative activities, the lending, the implementation of inspection, fraud investigation, Bank accounts.

В условиях постоянного изменения схем мошенничества, сфера кредитования является одной из наиболее распространенных областей действия мошенников, причем, организация расследования данных преступлений, попадающих под нормы ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ [1], отличается своими особенностями и спецификой. В настоящее время распространенными способами мошенничества в сфере кредитования являются такие, как предоставление фиктивных данных при оформлении кредита; оформление кредита по поддельным документам; целевого кредита с целью последующей реализацией залогового имущества; злоупотребление своим положением сотрудниками кредитного учреждения при оформлении кредита и т. д. И. Н. Солянникова отмечает, что увеличение темпов роста преступлений, совершенных в сфере кредитования объясняется простотой и удобством получения кредита физическим лицом в современной России [7, с. 78].

Особенности исследуемых преступлений определяют поэтапное осуществление процесса расследования мошенничества в сфере кредитования, первым этапом которого является установление следов возможного преступления и создание информационной основы для выдвижения версий касательно совершения преступления [3, с. 115].

Именно на данном этапе особенно важную роль играет оперативно- розыскная деятельность, предусматривающая, согласно ст. 1 Федерального закона от 12.08.1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», осуществление оперативными подразделениями государственных органов оперативно-розыскных мероприятий [2]. Важность данных мероприятий при расследовании мошенничества в сфере кредитования обуславливает актуальность исследования особенностей их осуществления.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 12.08.1995 г. № 144- ФЗ, который законодательно закрепляет основные виды оперативно- розыскных мероприятий в целом, оперативно-розыскные мероприятия при расследовании совершенного преступления в исследуемой сфере, предусматривают:

— осуществление осмотра места происшествия с исследованием документов, связанных с процессом кредитования, банковских правил и порядка кредитования и т. д.;

— получение консультаций у организаций, связанных тем или иным образом с процессом кредитования, контролирующих и инспектирующих организация и т. д. (например, Федеральной налоговой службе и др.);

— осуществление выемки в банках или иных кредитных учреждениях документов, согласно которым были выданы кредиты, связанные с совершением преступления, квалифицируемого по ст. 159.1 УК РФ (в качестве примеров таких документов можно назвать кредитные договоры, банковские карты, страховые свидетельства и т. д.);

— получение записей с камер видеонаблюдения, установленных в банкоматах, в которых снимались денежные средства, их осмотр и установление в ходе последнего наличия либо отсутствия соучастников при совершении мошенничества в сфере кредитования;

— получение сведений о соединениях между абонентами или абонентскими устройствами, фигурирующими в связи с совершением мошенничества в сфере кредитования, за определенный период по номерам мобильных телефонов, указанных в кредитных документах, а также их анализ, который позволяет установить данные абонента;

— обследование рабочих мест, мет проживания лиц, подозреваемых в совершении или соучастии в совершении мошенничества в сфере кредитования, с целью обнаружения документов или иной информации, связанной с совершением исследуемого преступления;

— вызов и инструктаж необходимых специалистов для участия в осмотре места происшествия;

— проведение иных оперативно-розыскных мероприятий в целях установления причин совершения преступления, обнаружения следов и других вещественных доказательств.

С точки зрения Е. С. Кузьменко, источником наиболее ценной информации, которая может быть получена в процессе осуществления оперативно-розыскных мероприятий при расследовании мошенничества в сфере кредитования, являются документы, отражающие процедуры предоставления, выдачи и возврата кредита. Объектами изучения являются документы о принятии решения о предоставлении кредита и документы по осуществлению контроля его выплаты. Обусловлено это, в частности, тем, что кредитные учреждения, как правило, систематизируют подобные документы в кредитном отделе, что облегчает и анализ и делает ценным источником информации [5, с. 426]. При этом следует учитывать, что перечень этих документов определяется правовым статусом лица, обращающегося за кредитом. Наименование и объем документов, которые необходимо исследовать в рамках осуществления оперативно-следственных мероприятий, определяются условиями реальной ситуации расследования мошенничества в сфере кредитования.

В. В. Лысенко обращает внимание на то, что в процессе осуществления оперативно-розыскных мероприятий при расследовании мошенничества в сфере кредитования, в процессе осмотра изъятых документов особое значение имеет учет условий кредитования, сведений о порядках выдачи кредита и оплаты товара в торговой организации, а также информации о заемщике. На практике в поддельных документах указывают номера мобильных телефонов, зарегистрированные на посторонних лиц. По этой причине необходимо учитывать номера рабочих, домашних и мобильных телефонов лиц, способных подтвердить информацию о заемщике, а также копии документов, удостоверяющих личность последнего [6, с. 173].

Осмотр места происшествия при этом предполагает осмотр места получения кредита, указание места установления видеокамер, изъятие записей с камер наблюдения, установленных в банке, а также документов о закрытии счета и расходных ордеров, на которых присутствует почерк «клиента» данного кредитного учреждения.

Г. Н. Карепанов, исследуя особенности расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования, выделяет два основных направления, по которым осуществляются оперативно-розыскные мероприятия при расследовании преступлений, совершенных в исследуемой сфере [4, с. 11]:

— оперативно-розыскные мероприятия, цель которых заключается в том, чтобы установить конкретные действия обвиняемого лица или обвиняемых лиц с денежными средствами, полученными в результате совершения мошенничества в сфере кредитования.

Проведенный анализ особенностей осуществления оперативно- розыскных мероприятий в процессе раскрытия мошенничества в сфере кредитования позволяет сделать вывод о том, что оперативно-розыскная деятельность при раскрытии данных преступлений имеет большое значение. Осуществление оперативно-розыскных мероприятий обеспечивает получение информации о преступлениях в исследуемой сфере, позволяющей их квалифицировать согласно Уголовному кодексу РФ; в дальнейшем решать задачи по расследованию преступления. В то же время, проведение данных мероприятий при раскрытии мошенничества в сфере кредитования требует необходимых знаний не только в сфере уголовного права, но и в экономической сфере, в сфере кредитования.

Литература:

1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г. № 63-ФЗ (ред. от 27.12.2019) // Собрание законодательства РФ. — 1996. — № 25. — Ст. 2954.
2. Федеральный закон от 12.08.1995 г. № 144-ФЗ (ред. от 02.08.2019)
3. «Об оперативно-розыскной деятельности» // Собрание законодательства РФ. — 1995. — № 33 — Ст. 3349.
4. Ерахтина Е. А. Основные этапы методики расследования мошенничества в сфере кредитования / Е. А. Ерахтина // Социально- экономический и гуманитарный журнал Красноярского ГАУ. — 2015. — № 1. — С. 115–123.
5. Карепанов Г. Н. Особенности расследования мошенничеств, совершаемых работниками банков в сфере кредитования: автореф. дис….канд.юрид.наук / Г. Н. Карепанов. — Екатеринбург, 2018. — 24 с.
6. Кузьменко Е. С. Расследование мошенничества в сфере кредитования — нюансы доказывания и некоторые следственные ситуации / Е. С. Кузьменко // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. — 2016. — № 2. — С. 426–431.
7. Лысенко В. В. Особенности расследования мошенничеств в сфере кредитования в условиях противодействия и его преодоления / В. В. Лысенко // Проблемы экономики и юридической практики. — 2015. — № 2. — С. 173–178.
8. Солянникова И. Н. Правовые особенности этапов расследования мошенничества / И. Н. Солянникова // Вестник науки и образования. — 2018. — № 1. — С. 78–83.