В данной статье рассмотрены угрозы экономической безопасности банка, которые представляют собой многофакторную систему, и показатели кредитного риска, отражающие результативность управления кредитным портфелем.
Ключевые слова: экономическая безопасность, безопасность в банковской сфере, угрозы системы экономической безопасности, кредитный риск.
This article examines the threats to the economic security of the bank, which represent a multifactorial system and credit risk indicators that reflect the effectiveness of loan portfolio management.
Keywords: economic security, security in the banking sector, threats to the economic security system, credit risk.
Под экономической безопасностью ПАО Банк «ФК Открытие» понимается состояние защищённости его жизненно важных интересов от внутренних и внешних угроз, достигаемое путем создания конкретной системы мер экономического и организационного характера.
Экономическая безопасность ПАО Банк «ФК Открытие» включает в себя все виды безопасности, потому что вследствие её сохранения достигается безопасность и от тех угроз, на предотвращение которых, направлена деятельность информационной безопасности [1, с. 18].
Безопасность в банковской сфере следует рассматривать на уровнях:
— отдельного коммерческого банка;
— совокупности коммерческих банковских институтов, то есть банковского сектора;
— кредитора последней инстанции — Центрального банка страны;
— банковской системы в целом;
— рынка банковских услуг, экономических и валютных союзов и мирового рынка банковских продуктов и услуг.
На рисунке 1 представлена система угроз экономической безопасности, представляющая собой многофакторную систему влияний на экономическую безопасность банка [2, с. 145].
Рис. 1. Угрозы системы экономической безопасности банка
В таблице 1 представлены показатели кредитного риска ПАО Банк «ФК Открытие» за 2018–2020 гг.
Таблица 1
Показатели кредитного риска ПАО Банк «ФК Открытие»
|
Показатели |
2018г. |
2019г. |
2020г. |
Изменение 2020 г. к 2018 г., (+/-) |
|
Показатель доли просроченных ссуд, % |
3,01 |
2,28 |
2,48 |
-0,53 |
|
Показатель размера резервов на потери по ссудам и иным активам, % |
6,12 |
6,72 |
7,11 |
0,99 |
|
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) (максимальное значение Н7, установленное ЦБ — 800 %) |
195,70 |
129,80 |
109,70 |
-86 |
|
Совокупная величина риска по инсайдерам банка, (максимальное значение Н10.1, установленное ЦБ — 3 %) |
0,80 |
0,50 |
0,40 |
-0,40 |
Данные таблицы 1 свидетельствуют, что в ПАО Банк «ФК Открытие» доля просроченных ссуд за исследуемые годы снижается с 3,01 % до 2,48 %, этот показатель не превышает допустимое значение в 5 %, следовательно, доля просроченных ссуд не высокая.
Размер крупных кредитных рисков показывает положительный результат, так как за 2018г. данный норматив уменьшился на 86 % по сравнению с 2020 г.
На сегодняшний день основной кредитный риск принимается по операциям ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного характера со всеми контрагентами (корпоративными клиентами, финансовыми организациями и физическими лицами), в том числе по различным видам кредитования. По результатам проведенного анализа финансового состояния ПАО Банк «ФК Открытие» было выявлено, что кредитная организация развивается стабильно. Проблемы, связанные с кредитным риском банка, приводят к риску просроченной задолженности, снижающей доходы банка и уровень его ликвидности [4, с. 856].
Основными внутренними угрозами экономической безопасности банковских учреждений являются: неудовлетворительное качество кредитного портфеля, низкий уровень компетенции менеджмента, существенная зависимость от инсайдеров, преступные действия персонала [3, с. 15].
Таким образом, проведенные исследования свидетельствует о том, что в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие» является финансово устойчивым банком. Организация экономической безопасности банка способна избежать возможных угроз по кредитным рискам с учетом влияния внешней и внутренней среды. Деятельность ПАО Банк «ФК Открытие» направлена наиболее успешному управлению кредитным риском и в плане регулирования нормативов тенденция удовлетворительная.
Литература:
1. Бакиева Г. Р., Валеева Е. Г., Сибагатуллина Р. М. Кодирование как метод обеспечения информационной безопасности. В сборнике: Медиабезопасность и профилактика правонарушений молодежи в социальных сетях. Материалы Межрегиональной научно-практической конференции. 2019. С. 17–22.
2. Мамаева Л. Н. Снижение кредитных рисков как способ обеспечения экономической безопасности банка / Л. Н. Мамаева, Н. А. Шмарыго. –Текст: электронный// Информационная безопасность регионов. — 2017. –№ 1. — С.341. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-debitorskoy-i-kreditorskoy-zadolzhennosti
3. Проблемы и перспективы обеспечения безопасности в современных условиях. Баширина Е. Н., Гильмутдинова Р. А., Дубинина Э. В., Елизарьева Е. Н., Кушубакова Б. К., Мухамадиярова А. К., Нурутдинов А. А., Рахматуллин Ю. Я., Редников Д. В., Сибагатуллина Р. М., Ханова И. М. Уфа, 2020.
4. Сибагатуллина Р. М., Гильмутдинова Р. А. Противодействие теневой экономике — постоянное направление деятельности государства.// Экономическая безопасность: проблемы, перспективы, тенденции развития: сборник материалов международной научно-практической конференции, Пермь, 2018, С.855–860.
5. Сибагатуллина Р. М., Пономарева Л. Н., Гильмутдинова Р. А. Контроллинг как концепция управления организацией. Экономика и управление: научно-практический журнал. 2021. № 2 (158). С. 110–114
