В статье рассматриваются основные способы мошенничества в банковско-кредитной сфере, наиболее часто встречающиеся в судебной практике. Уделено внимание проблемам отграничения составов преступлений с учётом формы мошенничества и иных обстоятельств. Обоснована необходимость систематизации информации именно о мошенничестве в банковско-кредитной сфере, его формах, с целью повышения раскрываемости данной категории преступлений.
Ключевые слова: мошенничество, банковско-кредитная сфера, клиент банка, банковский работник, способы мошенничества.
Мошенничество в банковско-кредитной сфере является одним из острых вопросов не только во всём мире, но в России.
При том, что в нашей стране наблюдается снижение общего количества преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ, ежегодно увеличивается количество преступлений, предусмотренных ст. 159.1 УК РФ.
К примеру, по данным ГУ МВД России по Челябинской области в 2020 году количество преступлений в банковско-кредитной сфере возросло на 33,9 % в сравнении с 2019 годом [4].
Характерной чертой мошеннических действий в банковско-кредитной сфере является динамичное развитие способов их совершения. В частности, использование информационных технологий стало довольно частым явлением при совершении обозначенных преступлений. На наш взгляд, именно этим фактором можно объяснить низкую раскрываемость данного рода преступлений [2].
На наш взгляд, низкая раскрываемость мошеннических действий в банковско-кредитной сфере связана, в большей степени, с отсутствием чёткой методики у органов предварительного следствия, содержащей исчерпывающую информацию о формах такого рода мошенничества, способах её совершения, а также порядке расследования именно этой категории преступлений.
Анализируя судебную практику по привлечению к уголовной ответственности лиц, совершивших преступления в банковско-кредитной сфере, мы пришли к выводу о том, что субъектами этих противоправных деяний являются либо банковские служащие (финансовые консультанты, эксперты, кредитные консультанты и т. д.), либо физические лица — клиенты банка.
Соответственно, форма мошенничества, в зависимости от субъекта преступления, различается.
Форма мошенничества банковского служащего характеризуется совершением хищения денежных средств потенциального кредитуемого лица. Как правило, банковский служащий, в силу наличия у него доступа к персональным данным клиентов банков, при изъявлении последний получить кредит в банке, намеренно вводит в заблуждение об отказе в получении кредита. А далее оформляет этот кредит, совершая хищение денежных средств у банка, в котором работает.
Из корыстных побуждений, осуществляя преступные действия, служащий банка совершает преступление, предусмотренное ст. 159 УК РФ.
Ключевую роль, в данном случае, играет установление способа совершения преступления. В обозначенной выше ситуации особенностью способа преступления является наличие трёх этапов: подготовка, совершение и сокрытие похищенного имущества [3].
Указанное выше находит подтверждение в судебной практике. Примером является преступление, совершённое финансовым экспертом ПАО «Почта Банк» (см. Приговор Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области № 1–292/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 1–292/2019).
При совершении преступления финансовый эксперт ПАО «Почта Банк» Тутикова К. Ю. в рамках подготовки к преступлению приняла и оформила заявку на кредит от гражданина Ш. Е. В. Банк одобрил данную заявку, но Тутикова К. Ю. сообщила Ш. Е. В. об отказе в выдаче кредита.
Далее Тутикова подготовила и подписала от имени ПАО «Почта Банк» и от Ш. Е. В. документы на выдачу банком на его имя кредита, которые в последующем получила. То есть совершила хищение.
В последующем Тутикова воспользовалась похищенными средствами по своему усмотрению (потратила на собственные нужды). Таким образом, способ преступления содержит в себе все три обозначенных этапа.
При совершении мошенничества в банковско-кредитной сфере клиентами (или потенциальными клиентами) банка, как правило, речь идёт об использовании подложных либо поддельных документов как способе совершения данных преступлений.
В этом случае мошенник вводит в заблуждение сотрудников банка относительно личности заявителя на получение кредита, его имущественного положения, цели получения кредита и т. д.
Зачастую такого рода преступления совершаются группой лиц по предварительному сговору.
Как обоснованно указывает в своей статье А. Е. Калиоропуло, успешность применения такой формы мошенничества связана с рядом причин, к которым, в частности, относятся [1]:
— ограниченность доступа работников банка к возможности проверки подлинности документов, предоставляемых заёмщиком;
— жёсткая конкуренция банков в кредитной сфере, влияющая на закрытость информации о недобросовестных заёмщиках;
— внутренняя политика банка, направленная на высокие показатели эффективности деятельности кредитных консультантов и т. д.
Ярким примером реализации упомянутой выше формы мошенничества в банковско-кредитной сфере является преступление, совершённое группой лиц (см. Приговор Центрального районного суда г. Челябинск № 1–59/2020 1–632/2019 от 17 февраля 2020 г. по делу № 1–59/2020). В данном случае группа лиц, используя подложные документы, совершила хищение денежных средств ПАО «Первобанк».
Анализируя материалы по данному уголовному делу, представляется, что именно отсутствие должной внимательности руководства банка, а также специалистов кредитного отдела, повлияло на успешность реализации преступного умысла.
Итак, рассмотрев способы мошенничества в кредитно-банковской сфере, мы можем сделать вывод о необходимости на сегодняшней день систематизации форм и способов совершения данных преступлений, а также разработки методики их расследования.
Литература:
- Калиоропуло, А. Е. К вопросу о юридических и практических аспектах мошенничества в финансово-кредитной сфере // Энигма. — 2019. № 8–1. — С. 229–235.
- Скребцова, Т.В., Гришанова, С. В. Финансовые мошенничества в банковской сфере // Экономический журнал. — 2020. № 3. — С. 47–55.
- Щетинина, Н.В., Кокорин, Д. Л. Особенности квалификации мошенничества в сфере кредитования // Вестник ВГУ. Серия: Право. — 2018. № 1. — С. 191–196.
- Информационно-аналитическая записка об итогах работы ГУ МВД России по Челябинской области по охране общественного порядка и обеспечению общественной безопасности на территории Челябинской области в 2020 году [Электронный ресурс]: сайт ГУ МВД России по Челябинской области — https://74.мвд.рф/.
