В статье автор рассматривает некоторые аспекты организационно-правового развития банковской системы времен позднего СССР, с конца 90-х до начала 2000-х годов. Описываются основные государственные банковские учреждения СССР, их роль в экономике. Показывается процесс создания первых коммерческих банков.
Ключевые слова: банковская система, Центральный банк РФ, коммерческие банки, банк, Госбанк СССР, история банковского законодательства.
Советский период развития предполагал максимальную централизацию и национализацию банковской системы. В 1980 году утверждается устав государственного банка СССР [14]. Определяется его роль единого эмиссионного банка, банка кредитования народного хозяйства и расчетного центра страны. Госбанк СССР формировал за счет кредитования 57 % всех оборотных средств народного хозяйства. Банк одновременно выступал органом государственного управления и органом государственного контроля.
До 1987 года банковскую систему России составляли три банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР.
Госбанк СССР
Выполнял эмиссионные, управленческие и контрольные функции, а также осуществлял РКО и краткосрочное кредитование. Организационно состоял из трех звеньев: правление, конторы и отделения (филиалы). Центральным звеном являлось правление, которое руководило всей банковской системой через конторы — республиканские, городские, областные и краевые. Так же Госбанк СССР владел сетью сберкасс — Гострудсберкассы. По состоянию на 1986 год насчитывалось 78,5 тыс. сберкасс. Общее руководство их деятельностью осуществлял Госбанк СССР. В свою очередь система Гострудсберкасс возглавлялась правлением, которому были подчинены главные управления союзных республик. На территории автономных республик, областей и краев руководство работой сберкасс осуществляли, соответственно, республиканские, областные и краевые управления.
Стройбанк СССР
Занимался финансированием и кредитованием капитальных вложений в экономику СССР. Правление банка осуществляло руководство своими учреждениями через республиканские и областные (краевые) конторы, число которых составляло 180.
Внешторгбанк СССР
Внешторгбанк СССР имел небольшую сеть учреждений — 17 отделений на территории страны и одно в Швейцарии. В своей работе он широко использовал корреспондентские отношения: в 131 стране он поддерживал связи с 1835 банками-корреспондентами различных стран мира.
Ему подчинялись совзагранбанки (зарубежные банки, созданные с участием советских учреждений):
– Коммерческий банк для Северной Европы (Париж);
– Московский народный банк (Лондон) с отделениями в Ливане (Бейрут) и Сингапуре;
– Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-на-Майне, ФРГ);
– Ист-Вест Юнайтед банк (Люксембург);
– Донау-банк (Вена) [15].
В 1987 году из-за перехода к рынку и рыночной экономике началась реорганизация банковской системы. За Госбанком СССР остаются функции централизованного планового управления денежно-кредитной системой страны. В этот период создаются новые банковские учреждения — первые акционерные коммерческие банки. Государственный банк должен был, во-первых, координировать деятельность специализированных банков, а во-вторых, проводить единую для всех банков государственную денежно-кредитную политику.
Процесс становления банковской системы происходил спонтанно. В июле 1987 года жестко централизованная банковская система в СССР (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) была несколько реорганизована и пополнилась пятью специализированными банками — Внешэкономбанком, Промстройбанком, Агропромбанком, Жилсоцбанком, Сбербанком. Тем самым происходило дозированное внедрение рыночных элементов в социалистическую экономику.
Создаются Промстройбанк СССР (Промышленно-строительный банк СССР), Агропромбанк СССР (Агропромышленный банк СССР), Жилсоцбанк СССР (Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР), все они специализируются на обслуживании определенных народнохозяйственных комплексов. Сбербанку СССР (Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР) и Внешэкономбанку СССР (Банк внешнеэкономической деятельности СССР) было предоставлено право оказывать отдельные виды специализированных услуг.
Однако государственная монополия в банковской системе сохранялась. Поэтому о начале реформ в банковской системе можно говорить лишь с принятием в декабре 1990 года Законов СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности». Новая правовая система предусматривала экономическую самостоятельность банков, которые уже не отвечали по обязательствам государства. Госбанк СССР и центральные банки республик были выведены из подчинения соответственно союзного и республиканского правительств и стали подотчетны Верховным Советам.
Банковская система претерпела серьезную ломку в связи с распадом Союза, и поэтому функционирование в «рублевой зоне» наряду с российским еще четырнадцати центральных банков новых суверенных государств резко снизило эффективность денежно-кредитного регулирования, осложнило налаживание связей как между Центральным банком и кредитными организациями, так и между самими кредитными организациями.
Если в августе 1990 года в России действовало 3 специализированных и 202 коммерческих банка, то к октябрю 1992 года число коммерческих банков превышало 1600, а количество их филиалов приближалось к 2800, причем на долю 70 процентов (по количеству) коммерческих банков приходилось только 17 процентов суммарной величины объявленного уставного фонда. Мелкие банки при нормальной организации своей деятельности могли бы эффективно обслуживать мелкий бизнес. Проблема была в другом: большинство мелких и даже средних банковских учреждений не в состоянии были выполнять функции коммерческого банка. Лишь 30–40 наиболее крупных банков могли бы работать на уровне, близком или соответствующем общепринятым в мировой практике стандартам.
А 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.
К 1995 году российская банковская система по итогам первых пяти лет своего существования превратилась в одну из главных экономических и политических сил страны.
По состоянию на 01.10.2001г. на территории РФ было зарегистрировано 2126 кредитных организаций, в том числе имеющих право на осуществление банковских операций- 1311. Число филиалов действующих кредитных организаций на территории РФ 3793, из них: Сбербанков России — 1529, банков со 100 % иностранным участием в уставном капитале — 7. Число кредитных организаций, имеющих лицензии, предоставляющие право на: привлечение вкладов населения-1239, осуществление операций в иностранной валюте — 764, генеральные лицензии — 244, проведение операций с драгоценными металлами — 163. Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций — 130, в том числе: со 100 % иностранного участия — 22, с иностранным участием от 50 до 100 % — 11 [12].
Таким образом, можно сделать вывод, что начало 90-х годов было на редкость благоприятным для развития банковского сектора. Темпы развития банковской системы того времени выглядят уникально, особенно если учесть, что на 1 января 2022 года в России действует всего 335 коммерческих банков. Центральный банк России регулярно отзывает лицензии у проблемных банков, тем самым оздоравливая банковскую систему.
Литература:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»// СПС «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 02.07.2021) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс».
3. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой, С. 8.
4. Братко А. Г. Кредит и банковская система//www.bratko.ru; Он же. Иностранные банки в России//www.bratko.ru.
5. Братко А. Г. Правовое регулирование Банка России. Он же. Кто должен развивать кредитные организации? Он же. Иностранные банки в России//www.bratko.ru.
6. Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 2 апреля 1992 года, N 14, ст. 73.
7. Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 20 февраля 1992 года, N 8, ст. 377.
8. Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода//Вопросы экономики, 1992, N 12, С. 23–26
9. Никольский А., Черкасов Д. Реанимационное отделение. Банковская система выздоравливает медленно и неуверенно//Финансовые известия от 24 августа 1999 года.
10. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год//Постановление Государственной Думы РФ от 22 ноября 2006 г. N 3779–4ГД «Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год».
11. Соколин. В. Л. Российский статистический ежегодник: Статистический сборник / Госкомстат России. — М., 2001 — С. 535–536.)
12. Региональные банковские системы//Вестник АРБ, 1999, N 1, С. 10.
13. Центральный банк Российской Федерации. — Текст: электронный // www.cbr.ru: [сайт]. — URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 16.12.2021).
14. Чертопруд, С. Как начинались коммерческие банки России / С. Чертопруд. — Текст: электронный // www.banki.ru: [сайт]. — URL: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=5162110 (дата обращения: 11.02.2022).
