В статье авторы определяют проблемы понятия электронных денежных средств и их субъектный состав.
Ключевые слова: электронные денежные средства, финансовое право, понятие электронных денежных средств.
В настоящее время денежные средства приобрели множество форм своего проявления, в том числе и в виде электронных денежных средств. Целью своей научной работы мы видим выявление понятия электронных денежных средств и выяснение их значения в сфере финансового права современной Российской Федерации.
Во-первых, на наш взгляд, необходимо дать определение понятию электронных денежных средств (далее ЭДС). В ст. 3 Закона N 161 содержится определение понятия ЭСП. По сути электронные денежные средства — это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа [2]. То есть можно сделать вывод о том, что ЭДС по своей сути являются обычными денежными средствами, только хранившимся на банковском счету лица или на иных видах электронных кошельков.
Во-вторых, на наш взгляд, необходимо рассмотреть признаки ЭДС. В соответствии с определением законодателя, закрепленного в п. 18 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». ЭДС — это денежные средства. В пункте 4 статьи 7 Федерального Закона N 161 «О национальной платежной системе»: оператор (в большинстве случаев им выступает банк), обязан учитывать все электронные денежные средства гражданина по средствам создания записи, в которой указывается количество электронных денежных средств на счету гражданина. Другими словами, в данной записи отражается размер материальных обязательств оператора перед лицом, являющимся владельцем данного счета, в сумме предоставленных им денежных средств. В рамках действующего российского законодательства денежные средства подразумевают под собой обязательственные права требования лица, предоставившего деньги, в отношении оператора ЭДС. Таким образом следует вывод о том, что в соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в рамках данного имущественного отношения оператор ЭДС, который будет выступать должником в данной ситуации, будет обязан совершить в пользу плательщика (кредитора) определенные действия или воздержаться от совершения определенных действий, а клиент банка будет имеет право требовать от должника выполнения его обязанности. Данная позиция, касаемо понятия ЭДС разделяется М. В. Колодкиной, М. А. Коростелевым и В. С. Лощилиным. Неверной, на наш взгляд, является позиция В. Ю. Иванова, который понимает под ЭДС в узком смысле «информацию в электронной форме о сумме предварительно предоставленных эмитенту денежных средств», по отношению к которой не вводится никакой режим коммерческой тайны, которая лишена статуса интеллектуальной деятельности и в свободном порядке может быть распространена эмитентом. Это определение противоречит ст. 7 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152 «О персональных данных», в котором говорится о том, что операторам, обрабатывающим персональные данные лица, запрещается раскрывать третьим лицам и распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом [3]. Информация о сумме предварительно переданных оператору электронных денежных средств, представленная в электронном виде, выступает в качестве персональных данных субъекта согласно п. 1 ст. 3 Закона N 152, в котором говорится о том, что это сведения о физическом лице, которые позволяют его идентифицировать Также стоит отметить, что информация об остатках ЭДС относится к банковской тайне как к подвиду персональных данных в соответствии с п. 1 ст. 3 Закона N 152. В ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395–1 «О банках и банковской деятельности».
Стоит отметить, что денежные средства должны предварительно передаваться плательщиком оператору ЭДС и существует запрет на предоставление денежных средств плательщику для увеличения остатка этого лица оператором. В. С. Лощилин по этому поводу говорит о том, что такие меры обоснованы необходимостью поддержания финансовой устойчивости операторов ЭДС [1]. Следует вывод о том, что законодатель видит своей целью обеспечение равноценности одной единицы ЭДС единице соответствующих денег поскольку увеличение количества ЭДС без соответствующего увеличения денег приведет к ухудшению конвертируемости российской валюты и утрате контроля за ЭДС.
Подводя итоги данной исследовательской работы, можно сделать следующие выводы:
– Во- первых, ЭДС следует рассматривать как отличный от денег объект гражданских прав, который представляет собой обязательственные права и требования лица, предоставившего деньги, в отношении оператора ЭДС.
– Во-вторых, оператор ЭДС обязан хранить тайну об остатках ЭДС, сведения о переводах ЭДС по распоряжению клиентов, так как они образуют банковскую тайну клиента оператора ЭДС.
– В-третьих, денежные средства должны предварительно предоставляться оператору ЭДС исключительно плательщиком. Оператор ЭДС не вправе увеличивать за счет предоставляемых им денежных средств остаток ЭДС клиента, начислять проценты на такой остаток ЭДС клиента, выдавать кредиты третьим лицам из ЭДС клиента, осуществлять иные выплаты из ЭДС клиента.
Литература:
- Лощилин В. С. Правовая природа электронных денежных средств: подходы российского права // Закон и право. 2012. N 10. С. 54.
- Закон Российской Федерации «Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2021)" от 27.06.2011 // Российская газета. — Ст. 18 с изм. и допол. в ред. от 01.12.2021.
- Закон Российской Федерации «Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ (последняя редакция)" от 27.07.2006 // Российская газета. — Ст. 7
