Субъекты малого и среднего предпринимательства (далее в статье — МСП) в настоящее время выступают в качестве важных элементов всего рыночного хозяйства. В развитых странах производимые в данных секторах экономики товары и услуги занимают подавляющую часть в валовом национальном продукте. Кроме того, в данных секторах экономики сосредоточена значительная часть и трудовых ресурсов. Малые и средние предприятия в настоящее время — это ядро устойчивого экономического и политического развития любой страны, в том числе и России, как страны с развивающимся рынком.
В качестве наиболее важной проблемы, которая оказывается негативное влияние на развитие субъектов МСП, выступает ограниченное финансирование. То есть, если сказать другими словами, то им просто не хватает финансовых и прочих видов ресурсов, которые бы позволяли развиваться и приносить большую пользу экономике, повышать уровень ее роста. В статье будет проведен анализ важности финансовой поддержки субъектов МСП в повышении уровня экономического роста в стране.
Ключевые слова: субъект, малое и среднее предпринимательство, поддержка, кредитование, сектор, тенденции, направление, экономика.
Small and medium-sized businesses (hereinafter referred to as SMEs) currently act as important elements of the entire market economy. In developed countries, goods and services produced in these sectors of the economy occupy the vast majority of the gross national product. In addition, a significant part of the labor force is concentrated in these sectors of the economy. Small and medium-sized enterprises are currently the core of sustainable economic and political development of any country, including Russia, as a country with an emerging market.
The most important problem that has a negative impact on the development of SMEs is limited funding. That is, in other words, they simply do not have enough financial and other types of resources that would allow them to develop and bring great benefits to the economy, to increase its level of growth. The article will analyze the importance of financial support for SMEs in raising the level of economic growth in the country.
Keywords: subject, small and medium business, support, lending, sector, trends, direction, economy.
Малый и средний бизнес в современных условиях развития, как мировой, так и национальной российской экономики, являются достаточно важными элементами рыночного хозяйства. В случае, когда в той или другой стране возникает недостаток в субъектах МСП, она начинает испытывать ряд проблем. Данные проблемы связаны в первую очередь с тем, что именно данные экономические субъекты не только являются связующим звеном между различными секторами экономики, но при этом и сами по себе осуществляют большое количество различных видов экономической деятельности. Здесь стоит сказать о том, что субъекты МСП являются не только одними из крупнейших производителей большого количества разнообразных товаров и услуг, но и важнейшими работодателями, ведущими деятельность в большом количестве экономических сфер [6, с. 15].
Субъекты МСП в современных условиях представляют собой коммерческие организации, а также ИП, которые могут быть на основе определенных условий отнесены к таковым. Основные критерии, исходя из которых тот или иной предприниматель или организация, может называться субъектом МСП, установлены в ст. 4 ФЗ от 24.07.2007 № 209-ФЗ [1].
Особенно важным в настоящее время является именно то, что от развития субъектов МСП в значительной степени зависит развитие всей национальной экономики и ее рост. А развитие уже самих субъектов МСП зависит от финансовой поддержки, в том числе и за счет кредитования. По этой причине в статьи и рассматривается влияние финансовой поддержки в виде кредитования субъектов МСП на рост национальной экономики.
Финансовая поддержка субъектов МСП в виде кредита является очень важным способом позитивно повлиять на их развитие. При этом сам кредит выступает в качестве процесса, в ходе которого происходит движение различных видов капитала. Применение кредитов в любом обществе ведет к тому, что происходит создание новой стоимости, после чего можно также видеть и ускоренное развитие экономики. В связи с этим кредиты были и остаются одними из наиболее важных инструментов развития экономики. Однако получать такие кредиты должны в основном в рамках финансовой поддержке только те, что за их счет осуществляют приращение к ссужаемой стоимости. В целом необходимо отметить, что финансовая поддержка в виде кредитования должны осуществлять лишь в отношении тех экономических субъектов, которые за счет их использования смогут произвести дополнительный продукт, обладающий определенной стоимостью, при продаже которого можно получить прибыль. Финансовая поддержка экономических субъектов в виде кредита в современных условиях выступает в виде одной из наиболее производительных сил [3, с. 114].
Хотя кредит и является инструментом, за счет которого может в значительной степени осуществляться развитие как отдельный субъектов, так и всей экономики в целом, в России все еще более развитым направлением кредитования является потребительское. В процессе данного кредитования деньги уходят в пустоту, в выигрыше остаются только банки, положительного влияния на развитие экономики такое кредитование не оказывает. Финансовая поддержка должна осуществляться для реальных экономических субъектов. Однако в России можно говорить о существовании большого количества различных барьеров, из-за которых реальное корпоративное кредитование пока еще развивается не так успешно, как потребительское. При этом субъекты МСП стали кредитоваться более-менее успешно лишь в 2022 г, когда они стали драйвером банковского кредитования [7, с. 63].
Как уже было сказано выше, существуют определенные барьеры, препятствующие развитию кредитования субъектов МСП и реального сектора. В качестве одного из таких барьеров выступает идеологический, в связи с которым достаточно части кредит у многих не ассоциируется с развитием реального производства. В последнее время в России сложилось мнение, что кредитом является в основном потребительский, который нужен для того, чтобы удовлетворить желания, на которых нет собственных денег. Однако, финансовая поддержка в виде различных видов кредитов, которые могут получить реально работающие компании, при правильном ее использовании вырастает в значительное количество произведенных материальных и финансовых благ. Другими словами, финансовая поддержка не просто людских желаний, а именно производительных сил, позволяет повысить уровень эффективности. Это в свою очередь положительно скажется на всей экономики в целом, а потом и на положении каждого отдельного субъекта, который сможет исполнить свои желания намного быстрее и проще. По этой причине кредит в настоящее время необходим для того, чтобы реальные компании, в том числе и субъекты МСП могли значительной более эффективно выполнять свои функции, способствуя при этом экономическому росту в стране.
Вторым барьером, препятствующим развитию финансовой поддержки в виде кредитов, является утверждение о том, что именно использование кредитов становится причиной появления и усиления инфляции. Появление и рост инфляции, связанной с кредитование возможно лишь в случае получения кредита ради самого кредита. То есть если кредит не будет использован на расширение деятельности или прочие направления, а будет потрачен просто на покупку различных товаров, не имеющих никакого отношения к экономическому росту. В случае же использования финансовой поддержки в виде кредита на реализацию инноваций, при которых эффективность и результативность деятельности повышается, то и инфляция в данном случае не возникает, так как деньги в экономике начинают работать правильно, не увеличиваясь без одновременного прироста материальной составляющей. Также стоит заметить, что не кредиты сами по себе выступают в качестве основной причины появления инфляции, а в первую очередь возникновение просроченных долгов, для погашения которых берутся новые кредиты, то и раскручивает маховик инфляции [5, с. 219].
Также не менее важным является и третий барьера, не позволяющий идти широкому развитию различных видов финансовой поддержки в виде кредитования реального сектора, включая и субъектов МСП в России. В данном случае речь идет о том, что существует мнение о спекулятивной роли кредита. Считается, что за счет кредита тот или иной экономический субъект планирует осуществить определенную покупку, чтобы потом продать это дороже. Однако, в мировой экономике кредитные ресурсы в большей своей части используются для организации именно реального дела, а не для осуществлении спекуляции [4].
Хотя финансовая поддержка в виде кредитов, в первую очередь, когда речь идет о том, чтобы кредитовать субъектов МСП, и является положительным моментов их развития, это не всегда бывает именно так. Одновременно с положительными моментами можно видеть также и некоторые негативные, которые как раз и возникают при использовании кредитов.
Во-первых, большая часть кредитных отношений, которые имеют развитие в современных условиях в России, а также за рубежом, достаточно слабо управляются. Кредиты могут выдавать в современных условиях все, кто обладает достаточной величиной свободного капитала. Некоторые из таких субъектов при выдаче кредитов осуществляют проверку кредитоспособности, то есть получают пусть небольшую, но гарантию, что кредит будет возвращен полностью и вовремя. При этом большое количество кредиторов выдают кредиты без такой проверки, что приводит к росту невозвратов, растет уровень токсичности кредитного рынка. Это негативно влияет не только на самих кредиторов, но и на будущих заемщиков, которые уже не могут получить необходимую им финансовую поддержку.
Из первой проблемы вытекает вторая. Когда из-за того, что многие кредиторы, которым не получили обратно свои кредиты, уже начинают слишком жестко относится ко всем, кто желает получить такой кредит. То есть уже субъекты МСП из-за снижения уровня доверия ко всем заемщикам, не могут получить финансовую поддержку. При этом и сами заемщики начинают терять доверие к банкам, так как по их мнения ставка, по который выдаются кредиты, является слишком высокой. В целом при наличии, существовании и развитии также финансовой системы обе стороны, участвующие в кредитовании начинают испытывать негативные эмоции друг к другу, что не способствует успешной организации финансовой поддержки субъектам МСП [4].
В-третьих, в настоящее время в качестве одного из наиболее важных направлений, при помощи которого может и должно по идее идти развитие мер, направленных на финансовую поддержку в виде кредитования, являются государственные программы. Особенно важным в данном случае выступает создание и эффективная работа специализированных банков, которые как раз и предназначены для того, чтобы кредитовать реальную экономику [3, с. 254].
Однако, после своего создания в России они по меньшей мере неэффективно выполняли большую часть своих функций, а часто не работали совсем. По этой причине в настоящее время в России осуществляется реформа данной сферы. Исходя из разработанного правительством Единого плана, при помощи которого должны быть достигнуты основные национальные цели по развитию России до 2024 г. и на плановый период до 2030 г. в настоящее время осуществляется реформа институтов развития, а также создания общих механизмов, при помощи которых может проводиться управление всеми видами инвестиционного процесса [7, с. 65].
После того, как будет завершена идущая в настоящее время реформа, в 2024 г. будет проведено создание единого инвестиционного блока, который будет входить в Единый институт развития, основанный на базе ВЭБ.РФ. Одновременно с этим будут действовать 5 укрупненных и 12 специализированных институтов, работающих в данной сфере. Они в ходе своей деятельности не должны будут пересекаться друг с другом в исполнении основных функций и решении основных задач. Данные институты должны будут действовать по определенной схеме, которая будет соответствовать плану для достижения пяти национальных целей и 25 показателей, которые показывают на уровень их достижения. Все показатели при этом должны обладать целевыми значениями, которые должны быть достигнуты как минимум через пять лет [8, с. 23].
В-четвертых, необходимо осуществлять дальнейшее развитие существующей в настоящее время банковской инфраструктуры, предназначенной для оказания финансовой поддержки, которая хотя и работает сейчас, можно сказать, что вполне эффективно, но все равно не в полной мере соответствует предъявляемым к ней требованиям, что связано с тем, что банкам главное это получить прибыль, а не развивать экономику [3].
В рамках последней идеи стоит упомянуть крупнейший российский банк — Сбербанк. Основным владельцем данного банка сейчас является Банк России, которому принадлежит 50 % акций и еще одна. Российским организациям и физическим лицам принадлежит около 4,5 % акций. Более 45,5 % акций принадлежит иностранным компаниям, в основном американским хеджфондам. По результатам 2022 г. в Сбере было принято решение выплатить наибольшие за все время существования современного Сбера дивиденды в размере 565 млрд руб. Вспоминая сложную ситуацию в стране, когда большое количество субъектов МСП и прочих представителей реальной экономики нуждается в льготном кредитовании, крупнейший банк страны, можно сказать государственный, выплатит более 257 млрд руб дивидендов компаниям других стран [2]. Другими словами, Банк России, являясь крупнейшим акционером Сбера, поддержал решение не оставить деньги в стране, а выплатить их иностранным резидентам. Главному акционеру Сбера — Банку России, который в настоящее время осуществляет разработку поддержки российской экономики, стоит самому участвовать в данных программах, не выводя деньги за рубеж, а применяя их для финансовой поддержки российских компаний.
В современных условиях, когда в России существует достаточно большое число различных кризисных явлений в российской экономике, которые в том числе связаны и с низким уровнем финансового управления экономикой и финансами, существует необходимость в обязательном проведении мероприятий, направленных на то, чтобы как можно эффективнее расширить все без исключения уровни финансовой поддержки субъектов МСП в виде кредитов. Именно за счет такой поддержки может быть в значительной степени быстрее преодолен существующий в настоящее время кризис всей российской экономической системы. Одновременно с этим достаточно эффективная и рациональная государственная политика в рамках финансовой поддержки, должны способствовать развитию субъектов МСП России, а не зарубежных компаний, которые снова получили подарок от Банка России.
Литература:
- Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (последняя редакция) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- Акционеры Сбербанка одобрили выплату рекордных дивидендов за 2022 год. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://quote.rbc.ru/news/article/644120a49a7947b732ae3507
- Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. — М.: КНОРУС, 2013. — 360 c.
- Лаврушин О. И. Кредит и экономический рост. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.library.fa.ru/files/Lavrushin/Lavrushin3.pdf
- Лаврушин О. И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике. Монография / О. И. Лаврушин. — М.: КноРус, 2016. — 394 с.
- Малое предпринимательство в России. Прошлое, настоящее и будущее: моногр. — М.: Новое издательство, 2021. — 268 c.
- Мокрышев С. А. Кредитование малого и среднего бизнеса / Мокрышев С. А., Ефимцева Ольга // Индустрия моды. — 2020. — № 3 (42). — С. 62–66.
- Овешникова Л. В. Статистическое исследование тенденций развития кредитования в сфере малого и среднего бизнеса в России / Л. В. Овешникова, Е. В. Сибирская // Аудит и финансовый анализ. — 2021. — № 2. — С. 221–223.
