В соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 N 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» [6] финансовая платформа представляет собой информационную систему, цель создания которой заключается в обеспечении взаимодействия между финансовыми организациями или эмитентами и потребителями финансовых услуг. Такое взаимодействие реализуется в целях предоставления возможности осуществления финансовых сделок в сети «Интернет», а доступ к такой платформе предоставляет непосредственно сам оператор финансовой платформы.
Законом о финансовой платформе предусмотрены пять видов субъектов: оператор финансовой платформы, потребитель финансовых услуг, регистратор финансовой транзакции, финансовые организации (либо эмитенты), которые могут быть разграничены на две группы.
К первой группе относятся те субъекты, которые обеспечивают функционирование финансовой платформы необходимой для совершения сделок (оператор финансовой платформы, регистратор финансовых транзакций-репозитарий). Ко второй группе относятся субъекты, непосредственно участвующие в сделке (потребитель финансовых услуг, финансовые организации (эмитенты).
Финансовые платформы (рисунок 1) помогают потребителю сравнить предложения многих продавцов, выбрать подходящие условия и заключить сделку с финансовой организацией дистанционно, независимо от местонахождения сторон, ежедневно и круглосуточно.
Оператор финансовой платформы — юридическое лицо, которое оказывает услуги, связанные с функционированием финансовой платформы, для целей совершения этих сделок, и поэтому стороной финансовых сделок не является.
Оператор финансовой платформы делает возможным заключение таких сделок. Операторами финансовых платформ могут быть только акционерные общества с минимальным размером собственных средств 100 млн. российских рублей. При этом сами операторы финансовых платформ не могут выступать одной из сторон финансовых сделок, а также не могут совмещать свою деятельность с деятельностью кредитной или некредитной финансовой организации.
Потребитель финансовых услуг (инвестор) с использованием финансовой платформы могут выступать физические лица, которые присоединяются к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы для совершения финансовых сделок.
Финансовые организации присоединяются к договору в целях совершения финансовых сделок с потребителями финансовых услуг.
Для совершения сделки с использованием финансовой платформы участник сделки должен быть допущен к работе платформы. Допуск возможен при заключении договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, согласно которому оператор обязуется в соответствии с правилами финансовой платформы оказывать услуги, связанные с обеспечением возможности совершения участниками финансовой платформы финансовых сделок с использованием финансовой платформы. В данном случае можно вести речь о цифровых услугах как типе сделки [1;104]. Договор может предусматривать дополнительные услуги по информационному обеспечению взаимодействия участников.
При совершении сделок с ценными бумагами с использованием финансовой платформы участники должны соблюдать ограничения, установленные Законом о рынке ценных бумаг (требования к лицам, которые могут быть стороной таких сделок, или лицам, в пользу которых или за счет которых такая сделка может быть совершена). Не могут совершаться сделки, если требования, связанные с участием в них, не подлежат судебной защите.
Реестр операторов финансовых платформ ведет Банк России. По состоянию на 02.06.2023 г. в реестре операторов финансовых платформ в России зарегистрировано 10 операторов финансовой платформы ПАО Московская Биржа, АО ВТБ Регистратор, АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ», АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру»,
АО «ОФМ», АО «Открытые цифровые решения», АО «Цифровые технологии», АО «ФИНФОРТ МП», АО «Финансовая Платформа», АО «Ванта» (таблица 1).
Таблица 1
Основные характеристики финансовых платформ в Российской Федерации
|
Название |
Дата регистрации в реестре |
Виды финансовых услуг |
|
ПАО Московская Биржа |
27.08.2020 |
Онлайн-вклады от российских банков; электронные полисы ОСАГО; кредиты; инвестиции |
|
АО ВТБ Регистратор |
27.08.2020 |
Облигации |
|
АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» |
22.10.2020 |
Паи |
|
АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» |
26.08.2021 |
Потребительские кредиты; банковские карты; вклады; ОСАГО |
|
АО «ОФМ» |
21.12.2021 |
Управление финансовыми рынками |
|
АО «Открытые цифровые решения» |
17.02.2022 |
Разработка компьютерного программного обеспечения |
|
АО «Цифровые технологии» |
06.09.2022 |
Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения организаций |
|
АО «ФИНФОРТ МП» |
16.03.2023 |
Деятельность web-порталов |
|
АО «Финансовая Платформа» |
13.04.2023 |
Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов |
|
АО «Ванта» |
18.05.2023 |
Деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами |
Примечание — Источник: собственная разработка на основании реестра.
Таким образом, финансовая платформа представляет собой новую модель предоставления финансовых услуг клиентам и позволяет удобным образом удовлетворить интересы потребителей финансовых услуг и финансовых организаций. Представляется, что такая модель получит активное развитие, что потребует формирования регуляторных и надзорных требований со стороны государства в этой области.
Литература:
- Решетняк С. Р. Классификация цифровых прав // Вестник экспертного совета. 2021. № 1. С. 96‒105.
- Мажорина М. В. Цифровые платформы и международное частное право, или Есть ли будущее у киберправа? // Lex Russica. 2019. № 2. С. 107–120
- Сергеева А. Д. Перспективы развития маркетплейс-платформы в России // Экономика и инновации: материалы научно-практической конференции. М.: Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова, 2020. С. 315–319.
- Попондопуло В. Ф. Правовые формы цифровых отношений // Юрист. 2019. № 6. С. 29–36. Решетняк С. Р. Классификация цифровых прав // Вестник экспертного совета. 2021. № 1. С.96–105.
- Макеенков И. А. Способы заключения договора присоединения и его аналогов: сравнительно-правовой анализ // Юридический вестник Самарского университета. 2018. Т. 4. № 3. С. 148–153.
- Об информации, информационных технологиях и о защите информации: федер. закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2006. – № 31, ст. 3448.
