В данной статье рассматриваются особенности банковского документооборота, которые оказывают значительное влияние на характер процессов автоматизации и роботизации в банковской сфере.
Отмечается исключительно большой объем финансовых документов, ежедневно обрабатываемых банками, а также шаблонный характер многих банковских операций. Это создает предпосылки для внедрения высокопроизводительных автоматизированных систем и программных роботов.
В то же время подчеркиваются повышенные риски мошенничества в банковской сфере и необходимость надежной защиты данных. Также отмечается сложность полной автоматизации части документов, содержащих слабоструктурированную информацию.
Делается вывод о том, что перечисленные особенности влияют на приоритеты внедрения роботизированных решений в банках, а также направления их дальнейшего совершенствования с применением технологий искусственного интеллекта.
Ключевые слова: роботизация, автоматизация, бизнес-процессы, банковский документооборот, банковская сфера
В период с 2020 по 2023 год роботизация проникает в различные сектора, включая банковскую сферу. Этот процесс становится важным элементом современных технологических трансформаций в финансовом секторе. Банковская сфера активно внедряет роботизированные системы для оптимизации бизнес-процессов, обеспечения более эффективного клиентского обслуживания и повышения безопасности финансовых операций.
Роботизация в банковской сфере включает в себя автоматизацию рутинных операций, таких как обработка транзакций, управление клиентскими счетами, анализ данных, обработка входящей и исходящей корреспонденции. Это не только улучшает эффективность работы, но и снижает риски человеческих ошибок.
Исследование в этой области важно для понимания влияния роботизации на банковскую индустрию, выявления преимуществ и вызовов, с которыми сталкиваются финансовые учреждения при внедрении подобных технологий. Кроме того, рассмотрение вопросов управления данными и кибербезопасности в контексте роботизации банковской сферы представляет собой отдельный аспект, требующий внимания и исследования.
Исследование процессов роботизации в банковской сфере является важной частью изучения влияния автоматизации и внедрения новых технологий на развитие экономики в целом. Анализ того, как роботизация меняет банковскую отрасль, позволит лучше понять общие закономерности модернизации различных секторов экономики под воздействием технологических инноваций. Дополнительные исследования в этой конкретной сфере могут внести весомый вклад в комплексное изучение влияния новых технологий на структуру и эффективность экономических систем.
Задача исследования заключается в выявлении потенциала оптимизации бизнес-процессов в банках через внедрение высокопроизводительных автоматизированных систем и программных роботов. Рассматривается увеличенный объем финансовых документов, их стандартизация, а также шаблонность многих банковских операций, что создает предпосылки для эффективной роботизации.
Автоматизация и роботизация бизнес-процессов представляют собой стратегии оптимизации, направленные на улучшение эффективности, точности и скорости выполнения операций в организации. Эти подходы обеспечивают внедрение технологий для автоматического выполнения рутинных задач, что освобождает человеческие ресурсы для более стратегических и творческих задач.
Для более точного понимания автоматизации и роботизации целесообразно провести сравнительный анализ между ними, так как каждый из них имеет свои уникальные особенности и области применения.
Автоматизация документооборота в банковской сфере представляет собой использование программных средств для ускорения, упрощения и оптимизации процессов обработки документов.
Примеры: распознавание текста, электронные подписи, автоматизированные системы управления документами.
Цель: сокращение времени на обработку документов, уменьшение ошибок, улучшение отслеживаемости и контроля.
Область применения: автоматизация документооборота в банковской сфере может использоваться для обработки кредитных заявок, учета транзакций, проверки подлинности документов и других задач, связанных с обработкой информации.
Роботизация в банковской сфере документооборота включает в себя использование роботов (программных или аппаратных) для выполнения повторяющихся задач в рамках обработки документов.
Примеры: роботы для автоматического внесения данных из документов в систему, автоматическое создание отчетов, роботы для мониторинга и анализа данных.
Цель: уменьшение необходимости вручную выполнять монотонные задачи, повышение скорости обработки и снижение риска ошибок.
Область применения: роботизация может использоваться для автоматизации процессов, таких как обработка заявлений, мониторинг транзакций, автоматическое создание отчетов для регуляторных органов и других задач, требующих повторяющихся операций.
Сравнение и область применения автоматизации и роботизации.
В процессе автоматизации человек обычно использует программы и инструменты для обработки данных, тогда как роботизация включает в себя создание как виртуальных, так и физических роботов для выполнения конкретных задач.
Гибкость: автоматизация может быть более гибкой и легко настраиваемой для различных видов документации и процессов. Роботизация, в свою очередь, может быть более эффективной в повторяющихся, стандартных задачах.
Применение: автоматизация документооборота может быть использована для более общих задач обработки информации, в то время как роботизация может быть более специализированной и сфокусированной на конкретных операциях.
Комплексный подход: часто в банковской сфере используется комбинированный подход, включающий как автоматизацию, так и роботизацию, чтобы достичь оптимальных результатов в обработке документов и управлении информацией.
Такие технологии в банковской сфере помогают улучшить эффективность и точность обработки документов, снижая риски и улучшая общую производительность.
Погружаясь в автоматизацию и роботизацию в банковском документообороте, необходимо ближе рассмотреть основные аспекты каждого из этих технологических подходов.
Для автоматизации важными аспектами являются [1]:
- Идентификация процессов: определение бизнес-процессов, которые могут быть автоматизированы. Это могут быть процессы с высоким объемом рутинных задач или повторяющихся операций.
- Выбор автоматизированных инструментов: выбор программного обеспечения и технологий, способных эффективно автоматизировать конкретные аспекты бизнес-процессов. Это может включать в себя BPM-системы, системы управления документами, ERP-системы и другие.
- Интеграция существующих систем: связывание автоматизированных процессов с существующими информационными системами в организации для обеспечения единой и непрерывной работы.
- Тестирование и оптимизация: проведение тестирования новых автоматизированных процессов для обеспечения их правильной работы. Дальнейшая оптимизация для устранения возможных проблем.
- Обучение персонала: подготовка и обучение сотрудников, которые будут взаимодействовать с автоматизированными системами.
Для роботизации важными аспектами являются [2]:
- Идентификация рутинных задач: определение конкретных задач и операций, которые могут быть автоматизированы при помощи программных роботов.
- Разработка и обучение ботов: создание программных агентов, способных автоматически выполнять определенные действия. Обучение ботов сценариям выполнения задач.
- Интеграция с системами: внедрение роботов в существующие системы и процессы, обеспечивая их совместную работу с другими компонентами бизнес-инфраструктуры.
- Мониторинг и управление: организация мониторинга деятельности программных роботов, а также управление их работой, в том числе обновление и апгрейд.
- Обучение персонала: подготовка сотрудников к совместной работе с программными роботами, а также обучение их базовым принципам функционирования RPA.
Преимущества и вызовы роботизации и автоматизации [3].
Преимущества:
— повышение производительности: сокращение времени на выполнение задач и увеличение общей производительности;
— минимизация ошибок: уменьшение вероятности человеческих ошибок в рутинных задачах;
— экономия ресурсов: освобождение человеческих ресурсов для более сложных и творческих задач.
Вызовы:
— интеграция: обеспечение совместимости и эффективной интеграции существующих систем с новыми автоматизированными и роботизированными процессами;
— безопасность: обеспечение безопасности данных и процессов, особенно при использовании роботизации;
— обучение персонала: необходимость обучения сотрудников новым технологиям и изменению рабочих практик.
Автоматизация и роботизация бизнес-процессов становятся важным элементом стратегии цифровой трансформации компаний, позволяя им адаптироваться к современным требованиям рынка и повышать свою конкурентоспособность [4].
Банковский сектор характеризуется сложными бизнес-процессами, особенно в области внутреннего документооборота. Эти процессы охватывают создание, обработку, передачу и хранение разнообразных документов, связанных с банковской деятельностью. Вот ключевые особенности бизнес-процессов внутреннего документооборота банка:
1. Строгие регуляции и соблюдение нормативов [5]:
— клиентская конфиденциальность: банки обязаны соблюдать строгие правила по обработке и хранению конфиденциальной информации клиентов;
— соблюдение законодательства: необходимость соблюдения законодательных норм.
2. Сложные процессы кредитования и поддержки клиентов:
— кредитные заявки: обработка кредитных заявок, включая анализ кредитоспособности и принятие решений;
— обслуживание клиентов: ведение клиентских счетов, управление транзакциями и обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов.
3. Управление рисками:
— кредитный риск: оценка и управление риском дефолта по кредитам;
— операционный риск: минимизация рисков, связанных с ошибками в документации, техническими сбоями и мошенничеством.
4. Многоуровневая структура управления:
— филиальная структура: большие банки часто имеют сложную структуру с филиалами и подразделениями, что требует эффективного внутреннего взаимодействия.
5. Системы управления документами:
— электронные документы: переход от бумажных к электронным документам для улучшения эффективности и снижения риска утраты или повреждения документов;
— электронная подпись: использование средств электронной подписи для обеспечения юридической значимости электронных документов.
6. Технологические инновации:
— блокчейн: использование технологии блокчейн для обеспечения безопасности и прозрачности в процессах, таких как передача средств и подтверждение транзакций;
— искусственный интеллект: применение ИИ для автоматизации рутинных операций, анализа данных и предоставления персонализированных услуг.
7. Борьба с мошенничеством и безопасность:
— мониторинг транзакций: системы мониторинга для выявления подозрительных транзакций и мошенничества.
— кибербезопасность: защита от кибератак и утечек данных, включая механизмы шифрования и многофакторную аутентификацию.
8. Регулярные аудиты и отчетность:
— финансовые аудиты: регулярные аудиты бухгалтерской и финансовой деятельности для соответствия стандартам и регуляторам;
— отчетность: подготовка детальных отчетов для регуляторов, акционеров и внутренних структур.
Особенности банковского документооборота действительно накладывают значительный отпечаток на процессы автоматизации и роботизации в банковской сфере. Это связано с рядом факторов.
Во-первых, объем документооборота в банковской системе крайне велик. Ежедневно банки производят миллионы транзакций, принимают заявления на открытие счетов, обрабатывают множество кредитных договоров и других финансовых документов. Автоматизация позволяет справиться с таким потоком документов гораздо быстрее.
Во-вторых, значительная часть банковских операций носит шаблонный, рутинный характер и поддаётся формализации — например, обработка платежей или выдача выписок. Это облегчает разработку алгоритмов для их роботизации с помощью программных ботов.
В-третьих, банковская сфера подвержена повышенным рискам мошенничества, и одновременно предъявляет высокие требования к безопасности данных. Поэтому автоматизированные системы должны тщательно проверять документы на подлинность, а роботы — проходить независимый аудит кода перед внедрением.
Наконец, существуют документы, которые пока сложно полностью автоматизировать из-за наличия слабоструктурированной информации: например, договор ипотечного кредитования содержит множество важных нюансов. Здесь требуется более «интеллектуальная» роботизация на базе машинного обучения для извлечения данных [6].
Таким образом, особенности банковских операций заставляют уделять повышенное внимание производительности и защищённости автоматизированных решений, а также развивать направление «искусственного интеллекта» для расширения их возможностей. Это влияет на характер внедряемых роботизированных систем.
Бизнес-процессы внутреннего документооборота банка являются крайне сложными и многогранными. Они подвержены строгим регуляциям, требуют высокой степени безопасности и эффективного управления рисками. Внедрение современных технологий, таких как блокчейн и искусственный интеллект, помогает банкам справляться с вызовами современного банковского сектора и повышать свою конкурентоспособность.
Банковский сектор активно внедряет инновационные технологии для улучшения внутренних бизнес-процессов. Эти тенденции включают в себя автоматизацию, использование технологий искусственного интеллекта и блокчейн, а также укрепление мер безопасности. Банки стремятся к более гибким и эффективным операциям, соответствуя современным требованиям клиентов и регулировщиков.
Литература:
- Роботизированная автоматизация процессов. — Текст: электронный // rpa.ips-dev: [сайт]. — URL: https://rpa.ips-dev.com/blog (дата обращения: 10.12.2023).
- Автоматизации бизнес-процессов (RPA). — Текст: электронный // habr: [сайт]. — URL: https://habr.com/ru/companies/galssoftware/articles/573078/ (дата обращения: 10.12.2023).
- Роботизированная автоматизация процессов. — Текст: электронный // tadviser: [сайт]. — URL: https://www.tadviser.ru/index.php/RPA_-_Роботизированная_автоматизация_процессов (дата обращения: 10.12.2023).
- Роботизация бизнес-процессов с помощью RPA. — Текст: электронный // rpa-robin: [сайт]. — URL: https://www.rpa-robin.ru/blog/robotizaciya-biznes-processov/ (дата обращения: 10.12.2023).
- Роботизация бизнес-процессов в банках. — Текст: электронный // pix: [сайт]. — URL: https://pix.ru/articles/robotizatsiya-biznes-protsessov-v-bankakh/ (дата обращения: 10.12.2023).
- Поручить рутинные операции машине: 5 примеров решений по роботизации бизнес-процессов в банках. — Текст: электронный // bankstoday: [сайт]. — URL: https://bankstoday.net/last-articles/poruchit-rutinnye-operatsii-mashine-5-primerov-reshenij-po-robotizatsii-biznes-protsessov-v-bankah (дата обращения: 10.12.2023).
