На сегодняшний день создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры — одна из важнейших задач экономической реформы в Китае. В соответствии с определением Государственного комитета КНР по контролю и управлению банковскими делами к банковско-финансовым организациям Китая относятся: политические банки, государственные коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения.
Ключевые слова: Китай, банк, система, страна, содружество, экономика, деньги.
Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков проходит параллельно и тесно переплетается с товарным производством и обращением. При этом банковские учреждения, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство и выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производитель.
Банковские системы мира различаются в зависимости от страны и географического региона. Некоторые из наиболее известных банковских систем в мире включают:
- Система Федеральной Резервной системы (Federal Reserve System) в США. Она состоит из 12 региональных филиалов и является главным регулятором монетарной политики в США.
- Европейская банковская система, которая включает в себя Европейский центральный банк (ECB) и национальные центральные банки стран-участниц Еврозоны.
- Банковская система Японии, включающая в себя Банк Японии (центральный банк Японии) и множество коммерческих банков.
- Банковская система Великобритании, с акцентом на Лондон как международном финансовом центре, и центральным банком Bank of England.
- Банковская система Китая, включающая Любань (Центральный народный банк Китая) и множество государственных и частных банков.
Это лишь некоторые примеры банковских систем мира, каждая из которых имеет свои особенности и специфику. Мы же рассмотрим банковскую систему Китая. Китай бьет рекорды не только в экономической и технологической областях, но и банковской сфере. В 2021 году банковская система Китая стала крупнейшей в мире — объем активов на $2 триллиона превысил суммарные активы всех европейских банков. Четыре крупнейших банка мира являются государственными банками КНР, а в топ-100 страна представлена целыми 18 учреждениями. В общей сложности в Китае насчитывается свыше 800 банковских учреждений.
Банковская система Китайской Народной Республики состоит из центрального банка — Народного банка Китая, коммерческих банков и других финансовых учреждений. Народный банк Китая является единственным центральным банком страны и отвечает за монетарную политику, управление валютными резервами, контроль над инфляцией и обеспечение стабильности финансовой системы.
Коммерческие банки в Китае предоставляют широкий спектр банковских услуг, таких как кредитование, депозиты, обмен валюты и т. д. Среди крупнейших коммерческих банков страны можно выделить Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, Agricultural Bank of China и Bank of China.
Помимо центрального банка и коммерческих банков, в китайской банковской системе также существуют специализированные финансовые учреждения, такие как инвестиционные банки, кредитные кооперативы, страховые компании и фондовые биржи. Банковская система Китая постоянно совершенствуется и развивается в соответствии с потребностями экономики и финансового рынка страны.
При этом не стоит забывать о ключевых проблемах и рисках банковской системы Китая в современном мире, ими могут быть:
- Низкая качественная база активов: многие китайские банки имеют значительное количество неэффективных активов, таких как непроизводительные кредиты, что может привести к ухудшению их финансового состояния.
- Рост задолженности и уровень риска: китайская банковская система столкнулась с ростом задолженности и уровнем риска из-за быстрого роста кредитного портфеля и низкого контроля над кредитными рисками.
- Недостаточный уровень капитализации: некоторые китайские банки имеют недостаточный уровень капитализации, что делает их уязвимыми перед потенциальными финансовыми кризисами.
- Недостатки в управлении рисками: многие китайские банки сталкиваются с проблемами в управлении рисками, что может привести к увеличению вероятности возникновения проблемных ситуаций.
- Доминирование государственных банков: в китайской банковской системе преобладают государственные банки, что создает дисбаланс в конкуренции и может привести к недостаточной эффективности и инновационности в системе.
- Возможные внешние угрозы: с учетом глобальной экономической нестабильности и политических напряженностей, китайская банковская система также сталкивается с возможностью внешних угроз.
- Финансовые пузыри: быстрый рост китайской экономики и финансовых рынков могут привести к возникновению финансовых пузырей, которые, при лопнувших, могут привести к серьезным проблемам в банковской системе.
- Недостаточное регулирование и прозрачность: недостаток регулирования и прозрачности в китайской банковской системе представляет собой еще одну ключевую проблему и риск для ее стабильности и безопасности.
Народный банк Китая в наступившем году будет придерживаться взвешенной, умеренной и гибкой монетарной политики. Об этом объявили на двухдневном рабочем совещании регулятора, которое завершилось в Пекине в пятницу. Финансовые власти обещали поддерживать объемы социального финансирования и денежной массы сообразно экономическому росту и уровню цен. Дополнительную поддержку получат сектора технологических и экологических инноваций, сельское хозяйство и проекты по возрождению сельских районов, малые и частные предприятия.
Центробанк Китая продолжит структурную реформу финансового сектора со стороны предложения, расширяя его открытость с одновременным усилением антициклического и кросс-циклического регулирования. Иностранным инвесторам облегчат доступ к китайскому рынку облигаций. Кроме того, Народный банк Китая продолжит интернационализацию юаня, будет активно участвовать в международном финансовом управлении и расширять глобальное сотрудничество.
Литература:
1. . Вдовин, А. Н. Банковская система КНР: исторические этапы формирования / А. Н. Вдовин // Экономика и предпринимательство. — 2014. — № 7. — С. 155–159.
2. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / [О. И. Лаврушин и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — Москва: КноРус, 2016.
3. Новоселова, Л. В. Новый этап экономической реформы в КНР: финансовые аспекты / Л. В. Новоселова // Российский экономический журнал. — 2014. — № 2. — С. 58–69.
4. Соколов Б. И., Назаров О. В. Центральный банк КНР: этапы становления // Проблемы современной экономики. — 2018. — № 3 (67). — С. 178–183.
5. Финансовая система Китая / Под ред. В. В. Иванова, Н. В. Покровской. — М.: Проспект, 2018.– 352 с.
