В данной статье рассматриваются отдельные виды мошенничества, совершенного с использованием электронного средства платежа, основные виды назначаемых судебных экспертиз при расследовании данных преступлений.
Ключевые слова: мошенничество, средство электронного платежа, судебная экспертиза.
Развитие сферы информационных технологий способствует как появлению новых сфер деятельности, так и формированию новых форм общественных отношений, что неизбежно влечет за собой появление новых форм преступности. Сам по себе такой вид преступлений, как мошенничество с использованием средств электронного платежа, существует довольно давно, однако в настоящий момент, с появлением новых форм и средств электронных платежей, можно сказать, что данный термин стал настолько обширным, что теперь каждый отдельный вид мошенничества с использованием средств электронного платежа требует собственной специфики расследования, а, соответственно, разных видов судебных экспертиз, обеспечивающих проведение расследования.
В рамках материала настоящей статьи попробуем рассмотреть основные судебные экспертизы, назначаемые при расследовании мошенничества с электронным средством платежа, а также отдельные виды данного преступления, требующие проведения специальных судебных экспертиз. В первую очередь, необходимо определить, что можно относить к средствам электронного платежа, так, ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ определяет электронное средство платежа как средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Таким образом, к электронным средствам платежа в первую очередь можно отнести:
1) Банковские карты
2) Программное обеспечение банков и иных финансовых организаций (далее по тексту — ПО), устанавливаемое на мобильное устройство
3) Виртуальные платежные системы, электронные кошельки и т.д.
Поскольку каждое их указанных электронных средств платежа имеет свою специфику использования и функционирования, обеспечить надлежащее расследование мошенничества с электронным средством платежа возможно только при применении индивидуального подхода в зависимости от конкретного вида средства платежа. В свою очередь, данный факт подразумевает в каждом отдельном случае проведение специализированных судебных экспертиз.
Так, рассматривая мошенничество с банковскими картами, огромную роль будет играть технико-криминалистическая экспертиза. Данная экспертиза позволяет установить факт воспроизведения банковской карты либо ее элементов. Не исключается целесообразность проведения и почерковедческой экспертизы, поскольку на классической банковской карте присутствует выделенная область для подписи владельца карты в случае, если подпись на карте имеется, почерковедческая экспертиза может позволить сделать вывод о ее достоверности [1, с. 231]. В то же время, ценность данной экспертизы, по мнению автора, представляется спорной, поскольку в Российской Федерации отсутствует как обязательство для владельцев банковских карт оставлять на ней свою подпись, так и, фактически, отсутствует практика проверки подписи на банковской карте для идентификации ее владельца. Являясь электронным средством платежа, банковская карта, как правило, является материальным объектом, имеющим физический носитель (за исключением виртуальных дебетовых карт). В связи с этим, судебно-трасологическая экспертиза является одной из основных экспертиз, назначаемых при данного вида преступлениях. Говоря об экспертизе самой банковской карты, она помогает обнаружить следы аппаратуры, приспособлений и инструментов, использовавшихся при изготовлении данной карты. Говоря о трасологической экспертизе предполагаемого места изготовления либо хранения карты, позволяет определить следы, оставленные оборудованием, потенциально использовавшемся при изготовлении карты, следы ног предполагаемых преступников, следы хранения банковских карт и сырья для их изготовления и т.д. [2]. Дактилоскопическая экспертиза позволяет установить наличие следов пальцев рук, оставленных на банковской карте.
Рассматривая мошенничество, совершенное с использованием банковского ПО, электронных платежных систем либо программ, имитирующих интерфейс и функционал реально существующих банковских приложений и платежных систем с целью хищения персональных данных клиента, имеет смысл назначения как аппаратно-технической, так и программно-технической экспертизы. Первая целесообразна при анализе оборудования, потенциально-являющаяся орудием совершения преступления. Программно-техническая экспертиза рассматривает непосредственно программное обеспечение, являющее орудием совершения преступления, может ответить на вопросы относительно механизма хищения персональных данных либо денежных средств потерпевшего.
Всякое действие, совершенное в виртуальной среде, в том числе в сети «Интернет» имеет свой след, в связи с чем компьютерно-сетевая экспертиза является неотъемлемой частью расследования любых видов виртуального мошенничества. Данный вид экспертизы позволяет определить целый ряд обстоятельств, таких как наличие попыток несанкционированного доступа, использование программ подбора пароля, позволяет установить принадлежность сетевого адреса и т.д. [3, с. 85].
Говоря о преступлениях в сфере мошенничества с электронным средством платежа, можно провести определенную классификацию данных видов преступлений. По мнению автора настоящей статьи почти все действия можно разделить на две большие группы, поскольку данный критерий играет определяющую роль как при назначении экспертиз, так и при построении плана расследования преступления.
1) Мошеннические действия в отношении пользователя электронного средства платежа. К такого рода преступлениям можно отнести телефонное мошенничество, действия, направленные на получение персональных данных пользователей, доступа к виртуальным платежным системам, приложениям банков и тд.
2) Мошеннические действия непосредственного пользователя электронного средства платежа. Под данным видом преступлений подразумеваются действия непосредственно пользователя электронного средства платежа. Это могут быть действия по уклонению от налогового законодательства, легализации дохода, мошенничества в сфере кредитования и тд.
Для установления вышеуказанных обстоятельств имеет смысл назначение ряда судебных экспертиз, в число которых входят:
- Почерковедческая экспертиза.
- Дактилоскопическая экспертиза
- Аппаратно-техническая экспертиза
- Программно-техническая экспертиза
- Фоноскопическая экспертиза
Если все вышеуказанные виды судебной экспертизы были рассмотрена ранее, то целесообразность назначения фоноскопической экспертизы обосновывается широким распространением нейросетей, способных достоверно синтезировать голос конкретного человека, проанализировав запись его разговора. Данной технологией широко пользуются мошенники, использующие нейросети с целью обмана аудиоидентификаторов, использующихся рядом банковских систем. Используя голос человека, можно получить информацию о статусе его банковского счета, имеющихся продуктах и ряде других персональных данных. Судебно-фонетическая экспертиза призвана установить наличие факта использования нейросети для имитации голоса потерпевшего.
Подводя итоги вышесказанному, можно заключить, что правильное назначение экспертиз при мошенничестве с электронными средствами платежа играет определяющую роль при расследовании данного рода преступлений. В то же время определение «электронное средство платежа» является слишком обширным, включая в себя как физические объекты материального мира, так и виртуальные объекты и системы виртуальной среды, что делает невозможным выделения некоего «стандартизированного перечня» судебных экспертиз. Каждый случай является индивидуальным, зависящим от конкретного вида электронного средства платежа, в то же время, практически во всех случаях уместным будет назначение аппаратно-технической экспертизы, однако назначение только указанной экспертизы не способно в полной мере обеспечить успешное расследование данного вида преступлений.
Литература:
- Бураева, Л. А. Проблемы назначения и производства судебной компьютерно-технической экспертизы / Л. А. Бураева. — Текст: непосредственный // Сибирское юридическое обозрение. — 2020. — № 17, 4. — С. 523–533.
- Бураева, Л. А. Виды и особенности проведения судебных экспертиз при расследовании хищений с использованием кредитных и расчетных карт компьютерно-технической экспертизы / Л. А. Бураева. — Текст: непосредственный // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. — 2016. — № 5. — С. 230–232.
- Олиндер, Н. Д. О назначении экспертиз при расследовании преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем / Н. Д. Олиндер. — Текст: непосредственный // Научно-технический прогресс и уголовное судопроизводство. — 2016. — № 1. — С. 82–87.
