В данной статье автор анализирует объективные признаки мошенничества в сфере кредитования. Формулируется вывод о том, что непосредственный объект анализируемого преступления — общественные отношения по поводу осуществления банковской или кредитной организацией права собственности в отношении своих денежных средств. Предмет — денежные средства в наличной и безналичной форме. Объективная сторона — действия, направленные на предоставление заведомо ложных сведений банку или иному кредитору, при этом обман является способом совершения преступления.
Ключевые слова: мошенничество в сфере кредитования, УК РФ, объект, объективная сторона, предмет.
Любой уголовно-правовой состав обладает рядом конститутивных признаков, одним из которых выступает его объект — охраняемая уголовным законом общественная ценность, нуждающаяся в государственной защите от преступных посягательств. Общественная опасность преступления есть ни что иное как свойство любого преступления (иначе деяние не признается преступным), характеризующееся нарушением охраняемых УК РФ общественных отношений. Используемая автором категория «преступное посягательство» по своему содержанию составляет противоправное, противоречащее закону действие (бездействие) в отношении объекта преступления. В его результате общественной ценности — объекту преступления — причиняется вред.
Под непосредственным объектом мошенничества в сфере кредитования понимаются общественные отношения по поводу осуществления банковской или кредитной организацией права собственности в отношении своих денежных средств. С учетом того, что статья 159.1 УК РФ является специальной по отношению к общей норме статьи 159 УК РФ, следует логичный вывод, что непосредственный объект мошенничества в сфере кредитования является более узким по сравнению с непосредственным объектом обычного мошенничества [1, с. 287].
Предметом преступления по статье 159.1 УК РФ выступают денежные средства в наличной и безналичной форме. Денежные средства, являющиеся предметом мошенничества в сфере кредитования, могут подвергаться хищению в различном размере. Соответственно, характер общественной опасности будет всецело зависеть от размера похищенного в результате преступных действий лица имущества. Так, уголовная ответственность за совершение анализируемого преступления наступает при хищении денежных средств на сумму более 2 500 рублей, соответствующая квалификация будет проведена по части 1 статьи 159.1 УК РФ.
Под объективной стороной преступления следует понимать внешнюю форму выражения деяния лица по совершению преступления, в результате которого оно посягает на охраняемые законом общественные интересы [2, С. 32].
Объективная сторона мошенничества в сфере кредитования обладает тремя обязательными характерными ей признаками:
— общественно опасное действие;
— общественно опасное последствие;
— причинно-следственная связь между совершенным противоправным действием и наступившим в его результате негативным последствием.
В целом, вышеуказанный перечень признаков характерен для любого состава преступления, характеризующегося как материального, коим является мошенничество в сфере кредитования. Общественно опасное действие по статье 159.1 УК РФ заключается в безвозмездном изъятии из собственности потерпевшего денежных средств и дальнейшем их обращении в собственность виновного. В данном случае общественно опасные последствия выражаются в виде причинения кредитору реального ущерба — утраты денежных средств, выражающейся в форме уменьшения суммы денежных средств, находящихся в его собственности, и увеличения в отношении виновного лица — заемщика.
Обман в случае мошенничества в сфере кредитования является способом совершения преступления. Виновное лицо путем предоставления заведомо ложных или несоответствующих действительности сведений и документов совершает хищение денежных средств банка или иного кредитора. В содержание заведомо ложных сведений включаются намерения виновного лица не возвращать денежные средства, предоставленные банком или иным кредитором, а безвозмездно обратить их в свою собственность [3, с. 702].
Для квалификации преступного деяния по статье 159.1 УК РФ необходимо установить обстоятельства, доказывающие изначальное намерение виновного не возвращать кредит. Важную роль в этом играет материальное состояние субъекта преступления по статье 159.1 УК РФ [4, С. 26]. В ином случае предоставление заведомо ложных и не соответствующих действительности сведений не указывает прямо на совершение мошенничества в сфере кредитования. В случае с доказыванием особенностей материального состояния лица, не позволяющего ему осуществить выплату кредита, целесообразным представляется проведение судебно-бухгалтерской экспертизы, отражающей сведения о доходах и иных поступлениях виновного лица за последний временной период.
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» делает следующее указание: «указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства» [5]. В ином случае ответственность наступает по статье 176 УК РФ — незаконное получение кредита.
Следовательно, объективная сторона мошенничества в сфере кредитования характеризуется обманом как способом совершения преступления. Следует, однако, отметить, что злоупотребление доверием в данном случае не будет выступать способом совершения преступления, поскольку оно характеризуется способом совершения простого мошенничества. В случае хищения денежных средств кредитора на основании доверительных отношений между ним и заемщиком без предоставления заведомо ложных сведений, действия последнего надлежит квалифицировать по соответствующей части статьи 159 УК РФ.
Обман выражается в виде предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений. Вышеуказанное Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации определяет, что в качестве подобных сведений могут выступать, например, «сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога» [5].
Мошенничество в сфере кредитования является материальным составом преступления ввиду того, что преступление считается оконченным с момента реальной возможности распоряжения виновным лицом похищенными денежными средствами — то есть, с момента их передачи в его собственность либо в собственность иного лица [5].
Отдельно следует отметить о возникновении ситуации блокировки банковского счета виновного лица, о котором оно не могло знать. Подобная ситуация указывает на совершение покушения на мошенничество в сфере кредитования, поскольку преступление не могло быть доведено до конца по независящим от лица обстоятельствам [6, с. 126].
Таким образом, представляется возможным определить следующий вывод: непосредственным объектом преступления по статье 159.1 УК РФ выступает совокупность общественных отношений, складывающихся по поводу осуществления банковской или кредитной организацией права собственности в отношении своих денежных средств. Мошенничество в сфере кредитования является материальным составом преступления и признается оконченным с момента перечисления на банковский счет клиента денежных средств или обращения их в его собственность в наличной форме. Объективная сторона преступления выражается в виде совершения действий, направленных на предоставление заведомо ложных сведений банку или иному кредитору, а обман является способом совершения преступления.
Литература:
- Чесноков М. В. Непосредственный объект мошенничества в сфере кредитования / М. В. Чесноков. — Текст: непосредственный // Балтийский гуманитарный журнал. — 2016. — № 5. — С. 285–288.
- Уголовное право. Общая часть: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Юриспруденция» / С. Л. Никонович, Д. Н. Кожухарик, М. Д. Давитадзе [и др.]; под редакцией А. В. Федорова, Д. Н. Кожухарика. — Текст: непосредственный. — 2-е изд. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2021. — 304 с.
- Безверхов А. Г. Глава 21. Преступления против собственности // Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (научно-практический) / под ред. А. И. Чучаева. — Текст: непосредственный. — М.: Проспект, 2019. — 1536 с.
- Куликов А. В. Мошенничество в сфере кредитования: проблемные вопросы состава преступления / А. В. Куликов, Е. А. Гуц. — Текст: непосредственный // Вестник Калининградского филиала Санкт-Петербургского университета МВД России. — 2020. — № 3(61). — С. 23–27.
- О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 (ред. от 15.12.2022) // Российская газета. — 11.12.2017. — № 280(7446).
- Георгиев С. В. Проблемы квалификации мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) / С. В. Георгиев. — Текст: непосредственный // Инновационные технологии в науке и образовании: сборник статей IX Международной научно-практической конференции. — Пенза: Наука и Просвещение, 2018. — С. 125–127.
