В статье рассматривается проблема рационального планирования бюджета в семье. Рассмотрены распространённые ошибки ведения семейного бюджета и предложены наиболее эффективные методы их решения. Также проведён анализ опроса семей по данной теме и предложен один из вариантов решения проблемы. Описывается разработка настольной игры.
Ключевые слова: бюджет, семья, доходы, расходы, планирование бюджета, финансовые трудности.
Семейный бюджет — одна из важнейших составляющих жизни каждой семьи. Часто именно неумение вести семейный бюджет и грамотно распоряжаться средствами приводит семью к финансовым трудностям и бытовым проблемам. Следует отметить, что нужно уметь разрабатывать рациональный план ведения бюджета, расставлять приоритеты. Именно этими задачами задаются многие в разговорах о семейном бюджете. Большинство людей в современном мире сталкивались с понятием семейный бюджет, но многие не знают в полной мере, как с ним обращаться. Из-за этого происходит нехватка денежных средств, но даже эта ситуация не всегда заставляет задуматься над решением проблемы.
Сегодня семья также продолжает оставаться главным социальным институтом, в рамках которого закладываются первые основы семейной экономики и управления личными финансами. Будучи начальной стадией формирования финансовых, имущественных и потребительских отношений в обществе, она определяет ещё и все дальнейшее поведение человека. Таким образом, каждый гражданин в будущем самостоятельно принимает финансовые решения, а каждая семья самостоятельно управляет средствами своего бюджета. [1]
Структура бюджета любого уровня одинакова, т. е. включает доходы и расходы. Доходы — это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого–либо вида деятельности. Расходы — это затраты, издержки, потребление чего–либо для определённых целей. [1]
Бюджет можно представить в виде весов. Если расходы равны доходам, — бюджет сбалансированный. Когда расходы превышают доходы, то бюджет имеет дефицит. Если же доходы больше расходов, то бюджет называется избыточным. Можно утверждать, что семья, имеющая сбалансированный бюджет, не испытывает финансовых трудностей. [2]
Так как мужчины и женщины вносят разный вклад в организацию семейной экономики, практика семейного финансового планирования выделяет три формы семейного бюджета: совместный, раздельный, долевой (совместно-раздельный).
При совместном способе распределения денег все средства складываются вместе, и затем супруги решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени. Основа такого подхода — в доверии, взаимной ответственности и умению находить компромисс. Плюсы раздельного типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая дает возможность каждому планировать свои приобретения без отчета друг перед другом. Совместно-раздельный (долевой) бюджет используется, если разница между доходами супругов незначительна. У каждого остаются личные деньги, тратимые по собственному усмотрению. Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье и элемента финансовой независимости друг от друга. [1]
Основной причиной установления той или иной схемы экономических отношений в семье является зависимость в финансовом плане одного члена семьи от другого. [3] Поэтому от выбора формы ведения бюджета и способа контроля за денежными средствами зависят не только характерные черты семейной экономики, но и взаимоотношения между всеми членами семьи.
Стоит отметить, что наиболее распространёнными обстоятельствами, которые возникают у многих граждан и негативно отражаются на оптимизации семейных расходов являются: отсутствие этапа планирования и ведения семейного бюджета; ошибка при определении приоритетных платежей; отсутствие резервного капитала; безответственное поведение и низкий самоконтроль в семье относительно финансовой безопасности. [4]
Данные ошибки в планировании бюджета можно решить, используя довольно простые, но качественные методы оптимизации. Среди них есть такие методы, как «Четыре конверта»; распределение расходов по степени роскоши; рационализация затрат в зависимости от важности и срочности; метод Парето (80 % / 20 %); метод 3–6 месяцев; ведение учёта расходов и доходов в тетради; использование электронных таблиц и онлайн-сервисов, а также приложений для мобильного телефона. [5]
Чтобы получить информацию о том, какое представление относительно семейного бюджета есть в обществе, был проведён опрос среди семей, члены которых находятся в разной возрастной категории. Были заданы ряд вопросов, а именно: «Имеются ли у Вас накопления на непредвиденные расходы?», «В Вашей семье планируется бюджет?», «В Вашей семье планируется бюджет?», «На какие сферы расходов уходит больше денег в вашей семье?», «На какие сферы расходов уходит больше денег в вашей семье?» и др.
По результатам опроса можно сделать вывод о том, что примерно половина опрошенных сталкиваются с финансовыми трудностями при ведении семейного бюджета. Это вызвано отсутствием этапа планирования и накоплений на непредвиденные расходы, недостаточными знаниями об эффективных методах планирования и ведения бюджета. Значительная часть опрошенных ещё не знакома с эффективными методами ведения семейного бюджета, так как данному вопросу уделялось мало внимания при обучении их финансовой грамотности. Причём, стоит отметить, что большинство из методов планирования бюджета были предложены лицами женского пола, что говорит, о том, что мужчины меньше принимают участие в планировании бюджета. Многие всё-таки осознают необходимость сокращения расходов на отдельные их виды. Однако на практике мало кто пытается изменить ситуацию, так как боятся ошибиться и не знают, с чего начать.
Учитывая недостаточную осведомлённость в обществе по вопросу рационального планирования семейного бюджета, была разработана настольная игра, которая является наиболее эффективным вариантом проверки своих знаний. Именно игра позволит приобрести и закрепить необходимые навыки финансовой грамотности в области планирования семейного бюджета.
Настольная игра обладает множеством положительных эффектов. Она удобна. Есть возможность играть всей семьёй в любом месте. Помимо основной цели — обучение рациональному планированию семейного бюджета, она способствует развитию математических навыков, пространственному мышлению, развитию речи и социальному взаимодействию. А также способствует обучению финансовой грамотности детей с раннего возраста.
В заключении отметим, что вопрос рационального планирования семейного бюджета остаётся открытым в современной экономике, что находит отражение как в обществе, так и в научной литературе. Как показало исследование, осведомлённость среди семей об эффективном планировании бюджета остаётся не с самыми положительными показателями. Поэтому исследование направлено на повышение внимания среди семей и молодого поколения к решению вопроса, который подлежит дальнейшему изучению, так как его актуальность ничуть не уменьшается. Ведь грамотно спланированный бюджет — это гарантия благополучия всей семьи.
Литература:
- Егиазарян М. С. Анализ существующих приложений по ведению семейного бюджета / М. С. Егиазарян // Хроноэкономика. — 2020. — С. 110–117.
- Зубов Я. О. Семейный бюджет и финансовая безопасность / О. Я. Хубов // Вестник РГГУ. — 2015. — С. 133–141.
- Осадчий В. В. Стратегия распределения семейного бюджета / В. В. Осадчий // Индустриальная экономика. — 2021. — № 1. — С. 37–40.
- Уткин Д. Ю. Коллективные методы управления финансами в домашнем хозяйстве и их эффективность / Д. Ю. Уткин // Молодой учёный. — 2017. — № 13 (147). — С. 379–381.
- Шалыгина Ж. В. Семейный бюджет и его планирование / Ж. В. Щалыгина // Международный школьный научный вестник. — 2019. — № 5. — С. 385–390.
