В статье проведен анализ динамики количества кредитных организаций, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование в РФ за период 2021–2023 гг. Также в рамках рассматриваемого периода проанализированы показатели динамика выданных ипотечных жилищных кредитов и задолженности по жилищному ипотечному кредитованию.
Ключевые слова : АПК, ипотечное кредитование, ипотечные кредиты, задолженности по ипотеке.
The article analyzes the dynamics of the number of credit institutions providing mortgage housing loans in the Russian Federation for the period 2021–2023. Also, within the framework of the period under review, the dynamics of issued mortgage housing loans and debt on housing mortgage lending were analyzed.
Keywords: Agro-industrial complex, mortgage lending, mortgage loans, mortgage arrears.
Для того, чтобы оценить динамику развития ипотечного жилищного кредитования в стране был взят материал из базы данных Центрального банка России за период 2021–2023 гг. На рисунке 1 представлена динамика кредитных организаций, которые осуществляют ипотечное жилищное кредитование.
![Динамика количества кредитных организаций, которые осуществляют ипотечное жилищное кредитование в РФ в 2021–2023 гг. [1]](https://moluch.ru/blmcbn/118705/img_118705_1.webp)
Рис. 1. Динамика количества кредитных организаций, которые осуществляют ипотечное жилищное кредитование в РФ в 2021–2023 гг. [1]
По данным рисунка 1, видим, что за период 2021–2023 гг. происходит сокращение числа кредитных организаций выдающие ипотечные займы. Сокращение количества участников на 19,5 % связано с ужесточением требований к надежности финансовых организаций для повышения устойчивости всей банковской системы страны.
Количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты снизилось на 22,3 %, что является позитивной тенденцией. Таким образом, на рынке остаются только благонадежные кредитные организации, что повышает доверие заемщиков к кредитным продуктам.
На рисунке 2 представлена динамика количества выданных ипотечных жилищных кредитов.
![Динамика выданных ипотечных жилищных кредитов в России в 2021–2023 гг. [1]](https://moluch.ru/blmcbn/118705/img_118705_2.webp)
Рис. 2. Динамика выданных ипотечных жилищных кредитов в России в 2021–2023 гг. [1]
Данные рисунка 2 свидетельствуют, что динамика выданных ипотечных жилищных кредитов является стабильной. Объем выданных ипотечных кредитов за исследуемый период показывает устойчивый рост, за исключением 2021 года, когда в условиях пандемии объем кредитования снизился до 2,9 трлн руб. Снижение объемов в 2021 году было вызвано ростом ставок и ужесточением условий кредитования. Однако уже в 2022 году ситуация изменилась: банки снизили процентные ставки, что привело к значительному увеличению объемов ипотечного кредитования, достигших 4,4 трлн руб. Дальнейший рост продолжился в 2023 году, когда объем выданных ипотек достиг 6,2 трлн руб., что свидетельствует о возросшем интересе к этому финансовому инструменту.
На рисунке 3 представлена динамика ипотечного жилищного кредитования.
![Динамика жилищного ипотечного кредитования в России в 2021–2023 гг., млн. руб. [2]](https://moluch.ru/blmcbn/118705/img_118705_3.webp)
Рис. 3. Динамика жилищного ипотечного кредитования в России в 2021–2023 гг., млн. руб. [2]
Данные рисунка 3 свидетельствуют, что динамика объема ипотечного жилищного кредитования соответствует динамике количества выданных ипотечных жилищных кредитов.
В 2021 году объем ипотечного жилищного кредитования снизился до 2947844 млн. руб. в результате негативного воздействия пандемии. В 2022 году коммерческими банками была изменена политика кредитования, и ставки были снижены, что привело росту объема ипотечного жилищного кредитования до 4449365 млн. руб. Также ежегодно на государственном уровне разрабатываются специальные программы. Стимулирующие ипотечное жилищное кредитование. Поэтому в 2023 году объемы ипотечного жилищного кредитования также увеличился и на конец года составил 6261058 млн. руб.
На рисунке 4 представлена динамика задолженности по ипотечному жилищному кредитованию.
![Динамика задолженности по жилищному ипотечному кредитованию в России в 2021–2023 гг., млн. руб. [3]](https://moluch.ru/blmcbn/118705/img_118705_4.webp)
Рис. 4. Динамика задолженности по жилищному ипотечному кредитованию в России в 2021–2023 гг., млн. руб. [3]
На фоне увеличения объемов выданных ипотек также наблюдается рост задолженности. В 2022 году, на фоне экономической нестабильности, общая задолженность достигла 78,2 млрд руб., что было связано с ростом просрочек. В 2023 году ситуация улучшилась, и задолженность сократилась до 62,1 млрд руб., что свидетельствует об эффективной работе кредитных организаций по управлению рисками и поддержанию платежеспособности заемщиков.
Результаты анализа показывают, что несмотря на сокращение числа кредитных организаций, рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Увеличение объемов выданных ипотек и снижение уровня задолженности свидетельствуют о стабилизации экономической ситуации и высоком уровне доверия к ипотечным продуктам. Это указывает на необходимость дальнейшего развития программ поддержки ипотечного кредитования и внедрения новых инициатив, направленных на расширение доступности жилищного финансирования для населения.
Литература:
- Аналитическое управление аппарата совета Федерации: сайт. ULR: http://council.gov.ru/media/files/YGAsmraqO8OyQg7P5zFiEwAjImJcMQs2.pdf (дата обращения: 27.09.2024).
- Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования: сайт. ULR: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения: 27.09.2024).
- Итоги работы крупнейших ипотечных банков в марте 2024 года апрель 2024 года: сайт. ULR: https://profescrow.ru/wpcontent/uploads/2024/04/mh3oek1o0wy25bct3totj9gjirp8jfda.pdf (дата обращения: 27.09.2024).
