Раскрываются современные способы хищения денежных средств обманным путем при помощи банковских карт. Рассматриваются актуальные проблемы процесса производства предварительного расследования мошенничества с использованием банковских карт, а также предлагаются методы их решения.
Ключевые слова: мошенничество, банковские карты, предварительное расследование хищений, обман как способ совершения преступления, безналичные денежные средства.
Modern methods of embezzlement of funds fraudulently using bank cards are revealed. The current problems of the production process of preliminary investigation of fraud using bank cards are considered, as well as methods for solving them are proposed.
Keywords: fraud, bank cards, preliminary investigation of theft, deception as a way of committing a crime, non-cash funds.
В настоящее время в связи с совершенствованием технологий безналичные расчеты приобретают все большую популярность у граждан в связи с их быстротой и удобством. Вместе с тем, совершенствуются и способы хищения безналичных денег, в том числе путем обмана (злоупотребления доверием) — мошенничества. Особый интерес мошенников вызывают банковские карты как средства хранения финансов.
Мошенничество с использованием банковских карт совершается различными способами. Один из наиболее популярных — так называемый «фишинг», когда жертва получает звонок с неустановленного номера, в ходе которого неизвестный сообщает о попытке снять деньги и ее банковской карты. Для «предотвращения» операции мошенник предлагает собеседнику сообщить данные его карты (номер, пин-код) [1]. Можно выделить и такой метод хищения, как фарминг, когда пользователь карты, совершая обычные финансовые операции, при помощи вредоносных программ перенаправляется на созданные мошенниками сайты [2].
Каждый из перечисленных способов обладает рядом особенностей, затрудняющими расследование преступления со стороны правоохранительных органов. Выделим основные проблемные аспекты раскрытия уголовных дел, предметом преступления по которым выступают безналичные денежные средства, хранящиеся на банковской карте.
Наиболее распространенной проблемой становится зачастую неверная квалификация преступного деяния, обусловленная сложностью установления признаков объективной стороны мошенничества с использованием банковской карты. Так, например, это происходит, если мошенничество с использованием банковской карты ошибочно квалифицируют по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ — то есть как кражу денежных средств с банковского счета.
Если квалификация деяния произведена верно, то следующий этап, с которым сталкивается следователь — установление личности самого мошенника и его поиск. Здесь перед правоохранительными органами возникает ряд трудностей, связанных со сложностью самих преступных схем вывода денег с карты жертвы на счет мошенника. Зачастую мошенники используют банковские счета и номера мобильных телефонов, которые не зарегистрированы на имя гражданина РФ с действительным паспортом, что затрудняет или даже делает невозможным установление истинного владельца sim-карты или счета.
Нередки случаи, когда sim-карты вообще приобретаются не в официальных салонах связи, а у частных лиц. При проверке может выясниться, что такой номер зарегистрирован на несуществующую организацию как юридическое лицо. Как результат — следственные действия по такого рода делам характеризуются низкой оперативностью.
Кроме того, покидая банковский счет жертвы, безналичные денежные средства могут далеко не сразу быть переведены преступнику, а как правило проходят долгий путь, курсируя между специально созданными фейковыми счетами. Для того, чтобы найти исходный счет, следователю приходится произвести ряд затратных по времени следственных действий, например, направление запросов в различные инстанции и получение ответов на запросы. Если сумма причиненного потерпевшему ущерба составляет менее пяти тысяч рублей, то за период производства следственных действий и поиска преступника истекут сроки давности привлечения к ответственности.
Еще одной проблемой, с которой сталкиваются правоохранители, становится, все возрастающий профессионализм мошенников, которые демонстрируют не только хорошие коммуникативные навыки, но и умело манипулируют своими жертвами при помощи понимания основ психологии, а также обладают специальными познаниями в области современных информационных технологий. Мошенническая деятельность с использованием банковских карт жертв обладает высокой степенью организованности субъектов преступления, что значительно расширяет предмет доказывания по каждому конкретному уголовному делу. Преступники совершенствуют свои навыки настолько, что уже появились технологии по изготовлению и подделке банковских карт.
Каждый день нового столетия знаменуется созданием программ под названием VPN, которые позволяют изменять территориальное расположение привязки электронного устройства к серверу. Если преступник использует указанную технологию в момент хищения денежных средств потерпевшего с его банковской карты, то установить его точное местонахождения становится практически невозможно, как следствие — невозможно задержать и привлечь к ответственности. Как правило, все преступления такого рода характеризуются обширным географическим разбросом, а следы могут вести в том числе и за границу России.
Достаточно велик в настоящее время процент преступлений, когда для целей сокрытия факта проведения незаконных финансовых операций преступники используют криптовалюту, правовой режим которой действующим гражданским законодательством не регламентирован [3]. Даже если сотрудники правоохранительных органов установят в ходе оперативно-розыскных мероприятий и следственных действий факт совершения незаконной операции с использованием электронных денег, то высока вероятность, что суд признает такое доказательство недопустимым. Это связано с тем, что государственными органами криптовалюта официально не признана в качестве разновидности платежного средства, несмотря на то, что ей присущи все его характерные черты.
Другие проблемы расследования мошенничества с использованием банковских карт носят субъективный характер и связаны с практикой работы самих правоохранительных органов [4]. В частности, в настоящее время существуют сложности процесса обобщения материалов следственной, а также судебной практики по преступлениям данного вида. Кроме того, отсутствуют составленные на необходимом уровне методические рекомендации как по организации расследования мошенничества с использованием банковских карт, так и по тактике производства отдельных следственных действий, направленных на розыск мошенника по горячим следам. При этом далеко не все следователи обладают достаточной подготовленностью, уровнем образования и квалификации для противостояния таким угрозам.
Таким образом, обобщая вышесказанное, можно сделать вывод о том, что мошенничество с использованием банковских карт является наиболее распространенным типом мошенничества, популярность которого обусловлена совершенствованием информационных технологий. Несмотря на углубленную работу, проводимую правоохранителями в целях раскрытия и предотвращения таких деяний, по-прежнему остаются проблемные вопросы. Разрешать их необходимо при помощи комплексного подхода, который предполагает как дальнейшее развитие имеющихся в распоряжении следствия технических средств, так и совершенствование самой правоохранительной системы и повышения уровня подготовленности сотрудников.
Литература:
- Козодаева О. Н. Способы совершения мошенничества с использованием банковских карт / О. Н. Козодаева, А. С. Обыденнова // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. 2019. № 13. С. 65.
- Бирюкова Т. П. Проблемы в расследовании преступлений, совершаемых с использованием кредитных и расчетных карт / Т. П. Бирюкова, И. Р. Подоляк // Молодой ученый. 2021. № 48 (390). С. 185–186.
- Михалев В. А. Проблемы расследования преступлений, совершенных с использованием криптовалют / В. А. Михалев // Молодой ученый. 2024. № 4 (503). С. 310–312.
- Егоров В. А. Криминалистическое обеспечение организации расследования мошенничества, совершенного с использованием средств связи // Юридическая наука и правоохранительная практика. 2017. № 2 (40). С. 168–177.
