Развитие российских безналичных платежей в течение последних десятилетий было сопряжено с появлением электронных средств платежа. Электронные средства платежа представляют собой постоянно видоизменяющийся, инновационный платежный инструмент, облеченный в материальную или нематериальную форму, который предоставляет удаленный доступ к банковскому счету и позволяющий при этом осуществлять перевод безналичных денежных средств без открытия банковского счета.
На сегодняшний день к электронным средствам платежа относятся банковские карты, мобильный банкинг, интернет-банкинг, предоплаченные 2 карты, «электронные кошельки», данный перечень не является окончательным, потому как все развивается и возможно в скором будущем появятся новые карты. Но с появлением новых технологий, проявляются и проблемы, такие как необоснованное повышение цен, проблемы безопасности продукции, проблемы кибербезопасности и мошенничества и др.
Ключевые слова: электронный кошелек, кибербезопасность, мошенничество, безналичный расчет.
The development of Russian non-cash payments over the past decades has been associated with the advent of electronic means of payment. Electronic means of payment are a constantly changing, innovative payment instrument, clothed in a tangible or intangible form, which provides remote access to a bank account and at the same time allows for the transfer of non-cash funds without opening a bank account. To date, electronic means of payment include bank cards, mobile banking, Internet banking, prepaid 2 cards, «electronic wallets», this list is not final, because everything is developing and new cards may appear in the near future. But with the advent of new technologies, problems are also emerging, such as unjustified price increases, product safety problems, cybersecurity and fraud problems, etc.
Keywords: electronic wallet, cybersecurity, fraud, cashless payment.
Рынок электронных платежей в России сегодня находится на стадии интенсивного развития, но при этом, естественно, проявляются и проблемы, которые требуют незамедлительного решения.
Электронные (информационные технологии) затронули практически все сферы жизнедеятельности граждан Российской Федерации.
Буквально десять лет назад, невозможно было представить, что в поликлинику можно будет записаться, не выходя из дома. Рынок электронных услуг в банковской сфере также изменился кардинально [2].
Сегодня также можно совершить платежи используя электронные возможности, это экономит и время и даже сбережения.
Сегодня государство предпринимает усилия обезопасить проведения гражданами электронных платежей [5].
Качество предлагаемых электронных услуг постоянно повышается.
Кредитные организации и организациями вообще все больше и больше разрабатывают, и включают в спектр услуг возможности по использованию электронных услуг.
Но, все же на сегодняшний день имеются и проблемные вопросы, явления, которые негативным образом отражаются на деятельность кредитных систем.
Первым и основным недостатком или проблемой является то, что российское законодательство не приняло нормативного определения электронные платежные системы. Также отсутствуют правила и ограничения по проведению электронных платежей [1].
Можно выделить факторы, которые сдерживают развитие национальных электронных платежных систем, первым фактором является отсутствие единого подхода к решению самой проблемы по функционированию электронных платежных систем, поэтому как следствие, государство не может четко контролировать данную сферу.
Следующим фактором является неграмотность населения, граждане не до конца понимают, как можно использовать электронную платежную систему, многие не знают весь спектр предоставляемых услуг.
Следует отметить, что многие операции сделать можно только с определённым видом телефонов, не все телефоны имеют такие возможности, не все имеют дома компьютеры, конечно это уже немного другая сфера — сфера социального обеспечения, но все же при разработке и внедрения услуг по национальной платежной системе все же следует учитывать и эти факторы.
При проведении электронных платежей до сих пор существует угроза по страхованию риска для плательщика.
Нестабильный Интернет, во многих регионах он еще вовсе отсутствует или работает крайне плохо [3].
При решении данного вопроса конечно следует особенно обращать внимание на безопасность проведения операций. Мошенники, которые получают доступ к картам граждан обладают и знаниями, и возможностями, чтобы нелегально провести операции и лишить граждан денежных средств.
Для наглядности приведу следующие цифры.
По данным МВД, за 6 месяцев 2023 г. количество случаев мошенничества с использованием электронных платежных средств выросло в 7 раз по сравнению с 2022 г. [6].
Проведение незаконных, мошеннических операций при получении платежей, которые связаны с электронными платежами, увеличилось за 2023 г. на 27,6 %.
Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по совершенствованию мер безопасности при использовании интернет-кошельков.
Говоря о рекомендациях для развития данного рынка платежных систем, стоит отметить в первую очередь финансовую стабильность.
Какие бы недостатки и недочеты имели электронные деньги, все же в будущем они займут лидирующее положение.
Электронные деньги дадут возможность расширить сферу использования наличных, электронные деньги — это достаточно гибкий инструмент [4].
На сегодняшний день электронные деньги — самый оптимальный вариант денег.
Все электронные деньги хранятся на электронных носителях. Владелец этих денег может распоряжаться ими с помощью электронных платежных систем.
Обработка транзакций с электронными деньгами намного проще и их использование может упростить жизнь не только рядовым клиентам, но и банкам.
Сегодня российский рынок электронных платежных систем развит, и не следует останавливаться на достигнутом.
Литература:
- Гуркова, Д. О. Современное состояние и перспективы развития электронных платежных систем в России / Д. О. Гуркова. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2022. — № 28. — С. 241–246.
- Добровольская, Д.С., Захарян, А. В. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2023. — № 4 — С. 167–170.
- Зозуля В. В., Горюнова И. С. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях// Финансы и кредит. 2022. № 18. С. 2229.
- Караоол А. Л. Определение природы и сущности электронных средств платежа// Экономический анализ: теория и практика. 2021. № 17- 6(477). С. 1198–2410.
- Попова Е. И. Драгуцан В. В. Современные цифровые деньги: преимущества и недостатки // Актуальные вопросы современной экономики 2023. № 5 с. 520–524.
- https://www.rbc.ru/society/20/08/2023/5d5a9af19a7947b82c0ac9e1
