В данной статье рассматривается развитие цифровых технологий финансового рынка, также анализируются: влияние цифровизации на финансовые рынки, преобразование финансового сектора, и каковы перспективы развития цифровых технологий для участников финансового рынка.
Ключевые слова: финансовый рынок, цифровые технологии, финансовые технологии, цифровизация, инновации.
Введение
На сегодняшний день цифровизация является глобальным процессом в мире, который охватывает практически все сфере человеческой жизни и финансовый рынок не является исключением. Цифровые технологии и технологические инновации являются неотъемлемой её частью, которая влияет на трансформацию и создаёт эволюцию дальнейшего развития в современных условиях. Финансовые технологии растут, а темпы роста инновационных решений являются показательными, именно эти новшества позволяют оптимизировать ведение финансового бизнеса и повысить уровень доступности финансовых услуг, для широкого круга пользователей.
Цель работы: рассмотреть влияние цифровых технологий на финансовый рынок и перспективы финансового рынка в современном мире
- Влияние цифровизации на финансовые рынки
Финансовый рынок — есть совокупность денежных отношений, которые обеспечивают функции финансового рынка, а именно: аккумулирование, перераспределение инвестирование денежных средств банка, различных предприятий, а также финансово-кредитных институтов, с помощью осуществления операций по купле-продаже финансовых инструментов. Цифровизация экономических отношений очень сильно и напрямую влияет на характер функционирования многих отраслей экономики, в том числе и на финансовый сектор. [1].
Цифровой финансовый рынок по своей сути представляет процесс применения цифровых технологий в сфере финансовых услуг, это значит, что идёт цифровая трансформация устоявшегося традиционного рынка, когда в основе функции перераспределения финансовых ресурсов, применяются новейшие информационные и компьютерные технологии, вместо традиционных правил. Это включает в себя использование интернета, различных мобильных устройств, блокчейн-технологий, а также искусственного интеллекта и других инновационных средств, которые помогают и улучшают процессы финансирования и инвестирования.
В современном цифровом мире непосредственное взаимодействие клиента с банком в основном осуществляется при помощи мобильных приложений, именно они позволяют людям, осуществлять денежные переводы, инвестировать и делать различные платежи. К трансформации традиционных услуг и бизнес моделей финансовых институтов привели: искусственный интеллект, мобильные приложения, в том числе и социальные сети, машинное оборудование, онлайн обучение, а также блокчейны и анализ больших данных, также за этим последовало появление новых участников рынка — Fin Tech-компаний. В том числе происходит сокращение затрат, то есть автоматизация процессов способствует снижению транзакционных издержек широкого круга людей и увеличению скорости операций. Это всё делает финансовые услуги более эффективными и экономическими [2].
Также стоит отметить, что с помощью цифровизации финансовых рынков увеличилась доступность, финансовые услуги постепенно становятся более доступными для участников финансовых отношений. Это онлайн-банкинг, социальные сети, многофункциональные мобильные приложения и различные платформы помогают людям распределять и управлять своими финансовыми ресурсами, без особой необходимости посещения офисов и кабинетов. Изменился подход к инвестированию, сделав его более доступным и популярным среди молодежи. Цифровизация способствует росту алгоритмической торговли и расширению финансового анализа. То есть развитие технологий приводит к распространению алгоритмической и HFT (высокочастотной торговли), что в свою очередь изменяет динамику рынка, а большие аналитические инструменты и данные помогают инвесторам более детально и углубленно рассматривать поступающую финансовую информацию.
Изменение моделей взаимодействия также связаны с цифровизацией. Появление Fin Tech-компаний и peer-to-peer платформ изменило и изменяет традиционные модели кредитования и инвестирования. Пользователь может сам создавать информационное окружение с помощью цифровых площадок (это так называемые фреймворки, экосистемы, платформы) для рационального решения различных проблем, (например, технологическое, партнерское, инструментальное). Это создало новые возможности для пользователей и дало возможность малым и средним предприятиям получать финансирование. [3]
Образуются новые продукты и инновации, это значит, что благодаря цифровым технологиям разрабатываются и создаются новые финансовые продукты и услуги,таких как криптовалюты, цифровые активы и децентрализованные финансовые платформы, что изменяет ландшафт финансовых рынков.
Таким образом, цифровизация не только изменила существующие финансовые рынки, но и также открыла новые горизонты для их развития. Несомненно, базой для цифровизации служит её максимальное распространение интернета, социальных сетей, информатизации и информационно-компьютерных технологий, что в свою очередь приводит к трансформации процессов и упрощению решения поставленных задач и самое главное к созданию особой цифровой экономической среды.
- Перспективы развития цифровых технологий на финансовом рынке
В быстро прогрессирующем мире, в котором мы живем, цифровые технологии изменяют и трансформируют различные секторы жизнедеятельности, и финансовый рынок также не является исключением. Всё меняется, начиная от мобильных банковских приложений до технологии блокчейн, в результате этого меняется и обращение людей с деньгами, будущее и перспективы цифровых финансовых технологий набирают обороты и выглядят многообещающими.
В первую очередь это рост Fin Tech-компаний . Финансовые технологии, или финтех, приобретают колоссальную популярность в последние годы. Стартапы появляются отовсюду, они предлагают различные инновационные решения с помощью которых оптимизируются: банковское дело, управление личными финансами и инвестирование. Такие услуги, как роботы-консультанты кредитование между физическими лицами, и приложения для составления личного бюджета, — это лишь несколько примеров того, как финтех может делать финансовые услуги более открытыми и доступными. Вероятнее всего это тенденция сохраниться еще долго, так как все больше потребителей, в особенности молодое поколение, предпочитают владеть и управлять своими финансовыми ресурсами в цифровом формате.
Еще одним крупным игроком на сцене является технология блокчейн. Изначально созданная для криптовалют, например, таких, как биткоин, блокчейн предлагает безопасный и децентрализованный способ управления данными и транзакциями. Потенциал блокчейн очень велик на финансовом рынке, например, он способен минимизировать мошенничество в транзакциях, что очень важно в таких отраслях как, страхование и недвижимость. К тому же, так как Центральные Банки изучают концепцию цифровых валют ЦБ, мы может увидеть новый уровень эффективности валюты.
Также не стоит забывать про искусственный интеллект. ИИ постепенно проникает в различные сферы человеческой жизни, в том числе и в финансовые аспекты, от оценки рисков до алгоритмической торговли (приложения для анализа, онлайн — ассистенты и боты). Благодаря машинному управлению, ИИ могут анализировать большие данные и проводить систематический анализ, что хорошо сказывается для принятия инвестиционных решений.
Однако по мере развития цифровых технологий также развиваются и связанные с ними проблемы. К примеру, Кибербезопасность остаётся самой главной и острой проблемой, поскольку все больше финансовых операций проводится в онлайн-режиме. С ростом цифровизации возникает риск мошенничества и кибератак, которые подставляют под угрозу личную и финансовую информацию клиентов и предприятий.
Регулирование — это еще один важный аспект, финансовых отношений. Из-за того, что цифровые технологии быстро растут, нормативно-правовые базы с трудом успевают за ними. Правительство и регулирующие органы по всему миру пытаются решить, как эффективно контролировать и регулировать эти быстроменяющиеся технологии. В дальнейшем совершенствовании правового регулирования именно в области инноваций и финансовых технологий, прогнозируется осуществление ряда законодательных инициатив, которые будут направлены на взаимодействие между бизнесом и государством и между гражданами, c помощью цифровых технологий. [4]
Вывод
Учитывая все вышеизложенное, следует отметить, что финансовый рынок в цифровую эпоху терпит значительные перемены, под влиянием современных цифровых технологий образуется и прогрессирует цифровой финансовый рынок, который делает рынок более доступным и открыть, позволяет сокращать время и значительные затраты, а также повысить эффективность традиционных инструментов финансовых товаров и услуг.
Литература:
- Авдеева, И. Л. Развитие цифровых технологий в экономике и управлении: Российский и зарубежный опыт [Электронный ресурс] // Научный журнал «Вопросы управления». — 2019. — № 6 (49) (дата обращения: 01.28.2021).
- Капранова, Л. Д., Цифровая экономика в России: состояние и перспективы развития [Электронный ресурс] // Экономика. Налоги. Право. 2020. № 2. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-ekonomika-v-rossiisostoyaniei-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 23.01.2021).
- Пискарев Д. М. Рынок цифровых технологий финансового сектора / Д. М. Пискарев, И. П. Хоминич // Научно-аналитический журнал «Инновации и инвестиции». — 2020. — № 8. — С. 105–107.
- Развитие цифровой экономики в России. Программа до 2035 года.(дата обращения:15.12.2020)
