В рамках исследования автором рассматриваются и анализируются современные и наиболее распространенные способы мошенничества, такие как: мошенничество при использовании телефона, банковских карт, а также Интернет-ресурсов. В работе автор анализирует явление мошенничества с использованием технологий, исследует степень его распространенности, а также научные труды, посвященные этому вопросу. В работе отражается проблематика расследования мошенничества, связанная с тем, что субъекты расследования не всегда сами разбираются в этом из-за отсутствия технической оснащенности, а преступники используют технологии социальной инженерии и имеют определенную квалификацию.
Ключевые слова: мошенничество, современные способы, мошенничество с использованием банковских карт, телефон, интернет
In the framework of the study, the author examines and analyzes modern and most common methods of fraud, such as: fraud using a telephone, bank cards, and Internet resources. In the work, the author analyzes the phenomenon of fraud using technology, examines the degree of its prevalence, as well as scientific works devoted to this issue. The work reflects the problem of fraud investigation, associated with the fact that the subjects of the investigation do not always understand this themselves due to the lack of technical equipment, and criminals use social engineering technologies and have a certain qualification.
Keywords: fraud, modern methods, fraud using bank cards, telephone, internet
Мошенничество традиционно является одним из самых распространенных преступлений, а за последние пять лет: с 2019 по 2024 в МВД было зарегистрировано более двух миллионов мошенничеств. За все это время они составили примерно 20 % от абсолютно всех преступлений. В 2019 — 19,6 %, в 2020 — 16,4 %. На 2021 год пришлось 16,9 %; 2022 — 17,4 %; 2023 — 22,3 %; 2024 — 23,4 %. В целом можно судить о том, что показатель зарегистрированных дел по мошенническим действиям в этот промежуток времени вырос, то есть с 2020 по 2024 общий показатель вырос на 7 % [3].
Очевидно, что эта тенденция обусловлена ростом киберпреступности, что предполагает мошенничество с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Проблема такого мошенничества требует тщательного изучения, поскольку технологические достижения открывают новые возможности для совершения мошеннических действий. При этом использование новых технологий расширила область совершения мошенничества в разных сферах: страхование, предпринимательство, кредитно-банковские и другие виды экономической деятельности. Именно поэтому органам следствия важно не стоять на месте и наращивать технический потенциал для успешного расследования и раскрытия таких дел. Как сказал начальник Следственного департамента МВД РФ генерал-полковник юстиции, обративший внимание на киберпреступность: «киберпреступность обычно основана на передовых технологиях и специальных знаниях, а большие деньги позволяют привлекать к разработке и реализации преступных замыслов высококвалифицированных специалистов. В то время как МВД и другим правоохранительным органам, разумеется, важно вовремя реагировать на ситуацию, тем самым наращивая свои технические возможности и создавая специализированные подразделения в этой сфере» [11]. Существует множество различных способов мошеннических действий, но ввиду ограниченности работы рассмотрим наиболее частые из них.
Стоит отметить, что мошенники довольно хорошо адаптируются к ходу прогресса, изобретая все новые и новые схемы мошеннических действий, поэтому владельцам банковских карт просто необходимо быть осведомленными о таких способах мошенничества. Главный криминалистический интерес состоит в необычном способе совершения обмана, объектом которого являются банковские карты. Дело в том, что в отличие от телефонного или интернет-мошенничества, преступники используют специальные устройства для незаконного получения банковских карт или информации с них. Такая техническая оснащенность и изобретательность злоумышленников и делает этот способ мошенничества особенным с криминалистической точки зрения, ведь физически совершить его сложнее чем с помощью телефонного звонка или интернета. Так, например, мошенники ставят накладки или видеокамеры на банкомат или его клавиатуру, чтобы подсмотреть или запомнить комбинацию PIN-код. Также мошенники могут направить силы на установку специального устройства на банкомат, которое не списывает информацию с карты, а просто зажимает ее так, что клиент не может вытащить карту [8]. Пока обманутая жертва идет в банк, чтобы разобраться с проблемой, мошенник убирает устройство, извлекает карту, повторно вставляет ее и получает доступ к счету. Такая схема в простонародье известна как траппинг. Наиболее опасной атакой на банкомат в физическом плане является подключение компьютера по проводу и использование вредоносной программы, что заставляет банкомат выдать имеющиеся средства. Однако, проблема заключается в том, что производители банкоматов считают, что потери от взлома таким способом менее значительные в финансовом плане, чем расходы по улучшению программного обеспечения. А вот совершить мошенничество с банковскими картами дистанционно можно вообще любым способом, главное просто заполучить номер карты, дату окончания обслуживания и код CVV. В любом случае все вышеперечисленные способы обмана квалифицируются как мошенничество с использованием электронных средств платежа, что влечет ответственность по статье 159.3 УК РФ. Так, например, Тушинским районным судом г. Москвы был осужден ФИО1. Он, являясь менеджером по продажам структурного подразделения ПАО «Сбербанк России», в должностные обязанности которого входило осуществление административно-хозяйственных функций, связанных с осуществлением ведения базы клиентов по карточкам клиента. Так он, имея доступ к информации о вкладах и счетах клиентов Банка, и обладая служебными полномочиями самостоятельно оформлять выпуск карт банка, осуществил следующее: получил персональные данные о клиентах, то есть информацию об операциях, о счетах и вкладах клиентов, оформил на вымышленных лиц карты, при помощи которых совершил хищение денежных средств клиентов Банка. За семь таких эпизодов путем обмана он присвоил более 2 000 000 рублей.
Один из наиболее распространенных дистанционных способов совершения мошенничества среди современных, это телефонное мошенничество, не смотря на то, что оно появилось относительно давно, однако проблема никуда не делась, такой вид до сих пор широко применяется аферистами и ежегодно по данным экспертов в области кибербезопасности, объем мошенничества в России на сегодня оценивается в сумму от 55 до 150 миллиардов рублей. На социальную инженерию приходится 90 % всех финансовых преступлений, при этом большинство из них — это телефонное мошенничество, которое квалифицируется в рамках ст. 159 УК РФ. В 2023 году была принята попытка на регулирование такого мошенничества, путем принятия закона в этой сфере. Подразумевается, что банки обязаны проводить проверку всех денежных переводов физлиц и приостанавливать подозрительные операции на два дня, а также полностью возмещать средства, переведенные без согласия клиентов на счета злоумышленников, находящиеся в базе ЦБ РФ. Однако, на практике все оказывается тяжелее и раскрыть такие дела довольно сложно. Зачастую, мошенники имеют несколько рабочих номеров, после незаконного получения денежных средств избавляются от сим карт, а приобретенные деньги крутят по разным счетам, при этом сами сим карты могут быть оформлены на подставных лиц, поэтому такие дела имеют высокую степень латентности.
Традиционно, сюда следует отнести требование выкупа — старая схема, заключающаяся в звонке с просьбой о помощи своему близкому, который оказался виновным в ДТП, был уличен в деятельности с наркотическими веществами или стал участником какой-либо иной неправомерной деятельности, после чего психологически нагружают. Далее мошенник намекает на то, что можно договориться и передает телефон фейковому сотруднику полиции, который более тщательно обрисовывает ситуацию и способы передачи денежных средств, чтобы якобы уладить дело. При этом сумма может быть абсолютно любой, а потерпевшими при такой схеме обычно становится пожилой контингент. Один из самых распространенных способов мошенничества — звонок от предполагаемого сотрудника банковской службы безопасности. Преступник предупреждает о возможной попытке списания крупной суммы с карты клиента и требует назвать номер карты, CVV-код и код из СМС, чтобы предотвратить эту операцию. В итоге мошенники получают доступ к деньгам клиента. Чаще всего аферисты действуют наугад и не располагают информацией о клиенте, его банковских счетах и финансовом положении. SMS-сообщения подобного плана позволяют упростить схему обмана по телефону, ведь мошенникам достаточно просто написать заранее подготовленный текст и ждать реакции. Мошенники используют специализированные программы, которые позволяют автоматически генерировать тысячи таких сообщений. Сразу после отправки денег на фальшивый счёт, они быстро исчезают.
Злоумышленники могут осуществлять звонки, находясь в другой стране, а само мошенничество таким способом ежегодно причиняет огромный ущерб. Так, например, приговором Октябрьского районного суда г. Пензы от 27.06.2022 двое мошенников были признаны виновными в совершении 7 эпизодов преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ [4]. Так, посредством сети Интернет злоумышленники вступили в преступный сговор с членами организованной группы, занимавшейся телефонным мошенничеством. Потерпевшим поступали телефонные звонки от неустановленных лиц, представлявшихся сотрудниками правоохранительных органов, и ими сообщалась ложная информация о совершении их родственниками ДТП и предлагалось за денежное вознаграждение спасти близких от уголовной ответственности. После получения от потерпевших согласия передать денежные средства, на их адреса приезжали неосведомленные о деятельности преступной группы водители такси, забирали деньги и отвозили злоумышленникам. В период с 24 по 27 августа 2022 г. жертвами преступной группы стали 7 потерпевших. Общая сумма ущерба составила около 1,5 млн рублей. Один из подсудимых исполнял роль «курьера» в организованной группе. Он подобрал безопасное место временного проживания, где забирал у водителей такси деньги и по указанию «куратора» перечислял их неустановленным организаторам, за что получал долю от похищенных денежных средств. Исполнявший роль «куратора (бухгалтера)» второй подсудимый поддерживал связь с «курьерами», контролировал их командировочные расходы, давал указания о перечислении похищенных денежных средств, вел их учет, за что получал процент от суммы похищенного.
Каждый день все больше людей приобретают товары и услуги через интернет, что делает процесс более удобным и комфортным. Однако с развитием этого процесса и глобализации возникает проблема мошенничества в онлайн-среде. Даже несмотря на виртуальность всемирной сети, жертвы мошенничества терпят реальные экономические и социальные потери. Собственно, фишинг — это самая основная мошенническая схема с использованием интернет, которая подразумевает создание специальных сайтов, обычно представляющих имитацию сайта банка, или, по сути, любого интернет-сервиса, предполагающего введение идентификационных данных пользователя [7]. То есть, создается поддельный сайт, где нужно ввести свои персональные данные в виде номера карты и PIN кода. После ввода мошенники занимаются рассылкой фейковых писем на электронную почту от лица кредитной организации, банка. При этом мошенники делают оформление этого сайта так, чтобы был логотип организации, оформление и похожие ссылки на реальный адрес. В сообщениях говорится, обычно, якобы об изменениях в системе безопасности клиента. В письме также предлагается перейти по ссылке на поддельный сайт и ввести данные своей карты. Зачастую случается так, что мошенники могут получить информацию о клиентах банка от недобросовестных банковских сотрудников, такие утечки, к сожалению, неизбежны.
Существует множество способов заманить пользователей на поддельный сайт, не только за счет рассылки писем, но и путем спама с той же идеей выудить персональные данные, а также с помощью рекламы товаров, которая содержит ссылку на подложный сайт интернет-магазина однодневку. В этой ситуации покупатель либо получает товар низкого качества или его недостаток, либо же вовсе его не получает, что более всего вероятно, а сами мошенники не выходят на связь и удаляют сайт. Ко всему прочему к интернет-мошенничеству также относятся все те же поддельные лотереи и конкурсы. Так или иначе все эти незаконные манипуляции в сети «интернет» квалифицируются по статье 159.6 УК РФ. Приводя пример из практики, хочется отметить, что обычно такие дела представляют собой единое продолжаемое преступление, состоящее из нескольких эпизодов [2]. Так, например, неустановленное лицо, используя информационно телекоммуникационные сети посредством сообщений в мессенджере «Telegram» передало ФИО1 и ФИО2 для использования, полученные им пары «логин-пароль» клиентов РНКО «Платежный Центр» (ООО). Далее, они осуществили ввод компьютерной информации в виде логинов и паролей, вошли в личные кабинеты клиентов мультифункциональной бонусной платёжной карты и, совершили ряд операций по хищению электронных денежных средств с банковских карт, путем умолчания уполномоченному работнику торговой организации о незаконном владении ими платежной картой. Использовали мобильное устройство с «ApplePay», и совершали хищение электронных денежных средств, путем покупки товаров по безналичному расчету. Покупали товары на сумму от 5 до 350 тысяч рублей, а за 37 эпизодов похитили электронные денежные средства на общую сумму 2 889 980 рублей.
Подводя итоги, следует заметить, что рассмотренные виды современного мошенничества с уголовно правовой точки зрения квалифицируются по-разному. Расследуются такие дела очень тяжело, а сами преступления наносят огромный ущерб различным организациям и гражданам ежегодно. Мошенники приспосабливаются к прогрессу, создавая при этом новые способы обмана. Уровень научно-технического прогресса является высоким, поэтому важно не отставать от злоумышленников в техническом аспекте и развивать научные и криминалистические исследования. Сотрудникам правоохранительных структур необходимо уметь осваивать и пользоваться новыми технологиями, включая ИИ.
Литература:
1. Уголовный кодекс Российской Федерации: принят Гос. Думой 24 мая 1996 г.: по сост. на 28 декабря 2024 г. — М.: Юрайт: Юрайт-Издат, 2006.
2. Приговор Куйбышевского районного суда г. Омска от 22. 06. 2020 по делу № 1 — 48/2020 [Электронный ресурс] // URL: https://судебныерешения.рф/ (дата обращения: 08.01.2025)
3. Официальный интернет-сайт МВД России [Электронный ресурс] // Состояние преступности. URL: https://мвд.рф/reports/item/57279296/ (дата обращения: 12.01.2025)
4. Генеральная прокуратура Российской Федерации [Электронный ресурс] // URL: https://epp.genproc.gov.ru/web/proc_58/mass-media/news?item=85097788 (дата обращения: 03.02.2025)
5. Агафонов В. В. Криминалистика: краткий курс лекций / В. В. Агафонов, А. Г. Филиппов // — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2013. — 184 с.
6. Бахтеев Д. В. О некоторых современных способах мошенничества в отношении имущества физических лиц /Д. В. Бахтеев // Российское право: образование, практика, наука. 2016. — С. 24.
7. Демидова А. С. Мошенничество в сети интернет, как угроза экономической безопасности молодежи [Электронный ресурс] // URL: https: //cyberleninka.ru/article/n/moshennichestvo-v-seti-internet-kak-ugroza-ekonomicheskoy-bezopasnosti-molodezhi. (дата обращения: 02.06.2024).
8. Изотов Д. С., Быкова Н. Н. Виды мошенничества с банковскими картами [Электронный ресурс] // URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vidy-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami. (дата обращения: 16.08.2024)
9. Криминалистика: учебник для вузов / под ред. А. Г. Филиппова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2021. — 466 с.
10. Рокотов В. К. О способе мошенничества / В. К. Рокотов // Криминалистический вестник. — 2016. — С. 28–32.
11. Сергей Лебедев: в виртуальном мире не выстроены барьеры для преступников. — Текст : электронный // РИА новости : [сайт]. — URL: https://ria.ru/20210820/kibermoshennichestvo-1746425415.html (дата обращения: 13.03.2025).
