К вопросу о применении специальных знаний при расследовании мошенничества в сфере страхования



Эффективное расследование мошенничества в сфере страхования требует применения специальных знаний из различных областей. Статья рассматривает использование судебной экспертизы и участия специалистов в процессуальных действиях для выявления и доказательства преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ. Анализируются проблемы взаимодействия следователей с экспертами, а также влияние цифровизации страховой деятельности на методы мошенничества. Автор предлагает рекомендации по улучшению использования специальных знаний в расследовании преступлений данной категории.

Ключевые слова: страховое мошенничество, судебная экспертиза, специальные знания, криминалистика, расследование преступлений, доказательства.

Эффективное расследование мошенничества в сфере страхования требует применения широкого спектра специальных знаний из различных областей науки, техники, искусства и ремесла. Это обусловлено спецификой механизма следообразования по делам данной категории, интеллектуальным характером преступной деятельности, продуманным созданием ее внешне легальной видимости. Грамотное использование возможностей судебной экспертизы, привлечение специалистов к участию в следственных и иных процессуальных действиях позволяет получить и процессуально закрепить уникальную розыскную и доказательственную информацию, без которой изобличение мошенников становится невозможным.

Вместе с тем, практика показывает, что должностные лица органов расследования нередко испытывают серьезные затруднения в организации взаимодействия со сведущими лицами при проверке сообщений и расследовании уголовных дел о мошенничестве в сфере страхования. Недостаточное знание процессуальных, организационных и тактических аспектов использования специальных знаний порождает ошибки в определении предмета исследования, формулировании вопросов, оценке заключения эксперта или специалиста. Имеющиеся теоретические разработки по рассматриваемой проблематике не в полной мере учитывают современные тенденции модернизации способов совершения и сокрытия страхового мошенничества, связанные с цифровизацией страховой деятельности, усложнением экономико-правовых отношений.

Это определяет высокую актуальность и практическую востребованность научных исследований, посвященных комплексному, системному анализу возможностей специальных знаний при расследовании преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ. Объектом данного исследования выступают закономерности собирания, проверки и оценки доказательств по делам о страховом мошенничестве с использованием специальных знаний и научно-технических средств. Предметом исследования являются правовые, организационные и тактические основы применения специальных знаний в досудебном производстве по уголовным делам рассматриваемой категории.

Научная новизна исследования заключается в разработке целостной концепции использования специальных знаний в расследовании страхового мошенничества, учитывающей современные способы совершения и сокрытия данных преступлений.

Практическая значимость работы выражается в построении системы криминалистических рекомендаций по организации и тактике применения специальных знаний на различных этапах расследования страхового мошенничества.

Расследование преступлений, связанных с мошенничеством в сфере страхования, представляет собой исключительно сложную задачу, требующую от следователя не только высокого профессионализма и безупречного знания правовых норм, но и специфических познаний в области страхового дела, актуарных расчетов, гражданско-правового регулирования договорных отношений. Учитывая интеллектуальный характер преступной деятельности страховых мошенников, продуманную маскировку противоправных действий под легальные финансово-экономические операции, чрезвычайную запутанность и неочевидность механизма следообразования, органы предварительного расследования объективно не могут обойтись без активного использования помощи сведущих лиц, обладающих специальными знаниями в узкопрофильных областях [7].

Прежде всего, следует отметить, что потребность в использовании неюридических специальных знаний зачастую возникает уже на стадии проверки первичных сообщений о страховом мошенничестве в порядке ст.144–145 УПК РФ. Как правило, информация о криминальном характере страхового события поступает к следователю из службы безопасности самой страховой компании, которая провела внутреннюю проверку и установила признаки недобросовестности в действиях страхователя. Вместе с тем, внутренний аудит, проводимый сотрудниками страховщика, не всегда бывает достаточно квалифицированным и беспристрастным [10]. В этих условиях следователь остро нуждается в компетентной консультации специалиста-страховщика для разъяснения специфической терминологии и документооборота, оценки соответствия описанных заявителем обстоятельств стандартным процедурам и обычаям делового оборота в сфере страхования. Только опытный профессионал, хорошо знакомый с практикой заключения и исполнения договоров страхования, способен помочь следователю обнаружить пробелы и нестыковки в представленных материалах, определить направления предварительной проверки, сформулировать задания оперативным подразделениям [5].

К проведению доследственной проверки по сообщениям о страховом мошенничестве целесообразно, наряду со специалистом-страховщиком, привлекать специалиста-криминалиста, располагающего современными техническими средствами для фиксации криминалистически значимой информации. Зачастую именно своевременный и квалифицированный осмотр предметов и документов, предоставленных заявителем, позволяет выявить следы подделки, монтажа, несанкционированного внесения изменений, что является веским основанием для возбуждения уголовного дела. Ценную ориентирующую информацию может дать и предварительное исследование компьютерной техники, электронных носителей информации, используемых в деятельности недобросовестного страхователя [2].

На первоначальном этапе расследования уголовных дел о мошенничестве в сфере страхования ключевое значение имеет участие специалиста в неотложных следственных действиях, прежде всего, в осмотре места происшествия. Практика показывает, что качество и полнота осмотра места страхового события (места пожара, ДТП, залива помещения, падения строительных конструкций и т. д.) самым непосредственным образом влияет на перспективы изобличения мошенников. К сожалению, следователи далеко не всегда осознают специфику осмотра по делам этой категории, проводят его формально, поверхностно, без должного применения технико-криминалистических средств. В результате безвозвратно утрачиваются микрочастицы лакокрасочных покрытий, слепки протекторов шин, объемные следы давления, копоть, иные материальные следы, указывающие на криминальную инсценировку события. Напротив, участие квалифицированного специалиста (трасолога, баллиста, пожарно-технического эксперта) и применение современных научно-технических средств существенно повышает результативность осмотра, способствует обнаружению максимально широкого круга значимых объектов даже спустя продолжительное время [17].

Например, при осмотре сгоревшего автомобиля специалист-автотехник, используя измерительные приборы и оборудование для эксперсс-анализа, способен выявить признаки умышленного поджога — аномальные очаги возгорания, остатки инициаторов горения, следы легковоспламеняющихся жидкостей, локальные повреждения топливной системы. Специалист-криминалист, в свою очередь, с помощью современных физических и химических методов исследования может обнаружить на месте происшествия и изъять микрочастицы лакокрасочного покрытия иного автомобиля, фрагменты протекторов шин, биологические следы, которые впоследствии помогут идентифицировать транспортное средство, использованное мошенниками для создания искусственных повреждений. Дактилоскопическая обработка салона сгоревшего автомобиля с применением окуривания цианакрилатом, магнитных кисточек и специальных порошков дает возможность выявить следы рук предполагаемых поджигателей. А внимательный осмотр полуобгоревших документов с использованием методов визуального исследования, фотографирования в косопадающем освещении и в инфракрасных лучах позволяет восстановить их исходное содержание еще до назначения технико-криминалистической экспертизы [6].

Аналогичным образом, при осмотре поврежденных в результате пожара строительных конструкций и инженерного оборудования участие специалиста-строителя, специалиста по исследованию пожаров дает возможность отыскать и задокументировать локальные разрушения несущих элементов, следы использования стационарных или переносных нагревательных приборов, остатки бытового мусора, специфический запах ГСМ и другие признаки искусственно созданных условий для неконтролируемого развития горения. Грамотное применение инструментальных методов исследования очага пожара позволяет получить критически важную розыскную информацию [1].

Не меньшее значение имеет квалифицированное участие специалистов в допросах подозреваемых, потерпевших, свидетелей по делам о страховом мошенничестве. Консультации экспертов-страховщиков, хорошо ориентирующихся в тонкостях процесса заключения и исполнения договоров страхования, андеррайтинга, урегулирования страховых случаев, позволяют следователю сформулировать предельно конкретные, юридически грамотные вопросы допрашиваемым, распознать попытки введения в заблуждение путем жонглирования специфическими терминами и отсылками к малоизвестным нормативным актам. Например, при допросе страхователя, чье ДТП вызвало обоснованные подозрения в инсценировке, критически важно детально выяснить все обстоятельства, связанные с характером и механизмом образования повреждений транспортного средства, их локализацией, интенсивностью деформаций и разрушений. Рекомендации специалиста в области автотехнической экспертизы и трасологии позволяют следователю акцентировать внимание на тех особенностях, которые позволяют разграничить случайное повреждение автомобиля в результате аварии и целенаправленное силовое воздействие, нанесенное уже после страхового события. Коррективы специалиста особенно важны при допросе страхового агента, непосредственно оформлявшего впоследствии оспоренный договор страхования. Следователю порой бывает трудно выявить признаки внесения заведомо ложных сведений в текст страхового полиса, завышения страховой суммы, необоснованного расширения страховых рисков. Участие в допросе специалиста со стороны страховщика позволяет оперативно прояснять значение специфических формулировок, оценивать типичность или, напротив, нестандартность тех или иных договорных условий, разоблачать ссылки допрашиваемого на якобы имевшие место указания руководства, нормы внутренних регламентов и т. п.

Весомую помощь следователю могут оказать специалисты и при производстве иных следственных действий — обыска, выемки, следственного эксперимента, проверки показаний на месте [8]. В частности, участие специалиста-бухгалтера в обыске по месту работы подозреваемого позволяет быстро ориентироваться в значительных массивах финансовой документации, распознавать и изымать в качестве вещественных доказательств бумаги с признаками подделки, намеренного искажения данных, нестандартного оформления проводок. Специалист в области компьютерно-технической экспертизы окажет неоценимую помощь в обнаружении и фиксации электронных документов, переписки, программного обеспечения, указывающего на использование вредоносных компьютерных программ и несанкционированный доступ к конфиденциальной информации страховщика. При проведении обысков по местам проживания предполагаемых мошенников целесообразно задействовать специалистов-криминалистов, владеющих методиками работы со слабовидимыми, замаскированными, залитыми, разорванными документами, обладающих навыками обнаружения и фиксации микрообъектов [3].

Эффективным средством документирования мошеннических действий в сфере страхования являются оперативно-розыскные мероприятия — оперативное внедрение, контролируемая поставка, прослушивание телефонных переговоров, снятие информации с технических каналов связи и др. Привлечение специалистов из числа действующих сотрудников страховых компаний к подготовке и проведению таких ОРМ позволяет максимально гибко реагировать на складывающуюся оперативную обстановку, с высокой степенью достоверности прогнозировать дальнейшее поведение фигурантов. Использование легендированных страховых продуктов, контрольного страхового события, управляемого диалога с подозреваемым позволяет получить неопровержимые улики его виновной осведомленности. При этом крайне важно обеспечить юридически безупречное процессуальное закрепление результатов ОРМ, исключить какие-либо провокационные, угрожающие или иные незаконные действия. Участие специалиста-криминалиста в фиксации хода и результатов мероприятия гарантирует сохранность и допустимость полученных доказательств [20].

Пожалуй, наиболее весомый вклад в установление истины по делам о страховом мошенничестве вносит использование специальных знаний в форме судебной экспертизы. Можно с уверенностью утверждать, что без производства многочисленных и разнообразных экспертных исследований расследование большинства преступлений данной категории практически невозможно. Прежде всего, широко востребованы судебно-экономические экспертизы, позволяющие проследить движение денежных средств по счетам страховщиков и страхователей, выявить факты необоснованного завышения стоимости застрахованного имущества, несоответствия страховых выплат реально понесенному ущербу, мнимости хозяйственных операций, осуществленных в целях обмана страховщика. Не менее важны и актуарные экспертизы, связанные с оценкой величины риска при заключении договора страхования, анализом достаточности страховых резервов и обоснованности страховых тарифов [18]. Их производство позволяет выявить нарушения требований закона и правил страховой деятельности, повлекшие существенное ущемление интересов добросовестных страхователей.

Ключевую роль в доказывании мошенничества, связанного с инсценировкой ДТП и иных автотранспортных происшествий, играют автотехнические экспертизы. На разрешение экспертов ставятся вопросы о характере, механизме и последовательности образования повреждений транспортных средств, техническом состоянии их узлов и агрегатов, возможности возникновения тех или иных неисправностей при заданных условиях. Сопоставляя фактические повреждения автомобилей с содержанием представленных на экспертизу документов о ДТП, информацией, отраженной в протоколах и схемах, эксперты выявляют противоречия, несоответствия, указывающие на искусственное создание обстановки аварии, применение нештатных инструментов и приспособлений для нанесения повреждений. Также по результатам транспортно-трасологических исследований удается идентифицировать конкретное транспортное средство, использовавшееся для инсценировки происшествия [11].

Не менее значимы в делах рассматриваемой категории пожарно-технические экспертизы, назначаемые в целях диагностики причин возгорания застрахованного имущества. Эксперты исследуют обгоревшие фрагменты строительных конструкций, инженерно-технического оборудования, элементы электропроводки, остатки электроприборов, соединительных проводов. С использованием инструментальных методов определяются очаги пожара, направления распространения горения, время его развития, выявляются признаки аварийных режимов работы электрооборудования, повреждения проводки, связанные с коротким замыканием, перегрузкой или местным тепловым воздействием. Тщательному анализу подвергаются изъятые с места пожара объекты — следы ГСМ, части емкостей с остатками легковоспламеняющихся жидкостей, спички, свечи, фрагменты пиротехнических средств и иные возможные источники зажигания. По характерным следам копоти, термическим деформациям, химическому составу продуктов горения эксперты способны достоверно диагностировать поджог и инсценировку аварийной ситуации [19].

Традиционно широко применяются по делам о страховом мошенничестве и криминалистические экспертизы, ориентированные на исследование различных материальных следов преступления. Прежде всего, почерковедческие и автороведческие экспертизы назначаются для идентификации исполнителей рукописных текстов и подписей в страховой документации, выявления признаков технической подделки, несанкционированного внесения изменений, дописки, допечатки значимых реквизитов в полисы, заявления и иные документы. Предметом технико-криминалистического исследования документов становятся материальные носители информации (бумага, типографская краска, клей, средства письма), с целью диагностики подлинности бланков страховых полисов, платежных документов, доверенностей, определения абсолютной или относительной давности их изготовления (внесения записей), установления фактов подчистки, травления, монтажа, иных изменений первоначального содержания [4].

Дактилоскопические экспертизы по отпечаткам пальцев рук позволяют идентифицировать лиц, причастных к созданию поддельных документов, инсценировке страховых событий. Трасологические экспертизы дают возможность связать следы взлома, орудий и инструментов, изъятых на месте происшествия, с преступными действиями конкретных фигурантов. Достаточно часто возникает потребность в проведении фоноскопических экспертиз, связанных с идентификацией личности по голосу и речи, диагностикой психофизиологического состояния говорящего, условий и обстоятельств звукозаписи. Использование специальных познаний в области компьютерной техники и программного обеспечения требуется при исследовании вредоносных программ, следов несанкционированного удаленного доступа к информационным ресурсам страховщика, фактов умышленного искажения баз данных в целях необоснованного начисления страховых выплат [13].

При этом назначение и производство экспертиз по делам о страховом мошенничестве сопряжено с целым рядом проблем организационного и методического характера. В частности, далеко не все востребованные виды исследований обеспечены апробированными методиками, утвержденными компетентными ведомствами [15]. Разрозненность и фрагментарность научно-методических материалов по отдельным узким экспертным задачам усугубляется недостатком эмпирической базы, отсутствием статистической обработки удачных решений экспертов в типовых ситуациях. Трудности возникают и в связи с ограниченной технической оснащенностью государственных и негосударственных экспертных учреждений, проводящих исследования по делам о страховом мошенничестве. Немногочисленны коммерческие лаборатории, располагающие современным диагностическим оборудованием, новейшими информационными технологиями для анализа цифровых данных [12].

Существенные сложности связаны и с недостаточным уровнем базовой подготовки следователей в области теории и практики судебно-экспертной деятельности. Увы, но типичной остается ситуация, когда следователь затрудняется в выборе момента назначения экспертизы, определении ее предмета и объектов, формулировании вопросов сведущим лицам. Отсутствие четкого понимания экспертных возможностей порождает ошибки в подборе материалов, направляемых на исследование, некорректную постановку вопросов эксперту, неполноту и нечеткость их формулировок. В свою очередь, получив заключение эксперта, следователь зачастую не может дать ему адекватную оценку с позиций относимости, допустимости, достоверности, оценить методическую обоснованность выводов, логику и полноту проведенного исследования. Отмеченные недостатки неизбежно сказываются на качестве процессуального закрепления и последующего использования заключений экспертов в доказывании [16].

Таким образом, проблематика использования специальных знаний при расследовании страхового мошенничества носит межотраслевой, комплексный характер и требует активных усилий по ряду направлений. Необходима интенсивная научная разработка методологических основ судебно-экспертного обеспечения расследования преступлений данного вида, обобщение накопленного экспертного опыта, создание практических рекомендаций по особенностям подготовки материалов для производства всего спектра востребованных экспертиз. Крайне важно обеспечить должную подготовку следователей органов внутренних дел в области теории и практики использования возможностей экспертизы, наладить обучение азам экспертной деятельности оперативных сотрудников, специализирующихся на выявлении и раскрытии экономических преступлений в страховой сфере [9].

Самое пристальное внимание следует уделить проблемам материально-технического оснащения экспертно-криминалистических подразделений, укреплению их кадрового потенциала, расширению возможностей негосударственных экспертных организаций в производстве специальных исследований по уголовным делам. Требуется дальнейшее совершенствование организационно-правовых форм использования специальных знаний в расследовании преступлений, четкая процессуальная регламентация участия сведущих лиц в производстве следственных и иных процессуальных действий, устранение коллизий в нормативном регулировании судебно-экспертной деятельности [14].

Представляется, что последовательная и системная работа по всем обозначенным направлениям, подкрепленная должным ресурсным обеспечением, будет способствовать неуклонному повышению качества использования специальных знаний, объективности экспертных исследований, надежности формирования доказательств по делам о страховом мошенничестве. Только в этом случае правоохранительные органы смогут давать адекватный ответ на вызовы организованной преступности в финансовой сфере, успешно противостоять наиболее изощренным способам криминальной деятельности под прикрытием институтов страхования.

Особое значение имеет использование специальных знаний для выявления и устранения обстоятельств, способствовавших совершению страхового мошенничества. Речь идет о привлечении сведущих лиц к анализу недостатков в организации и осуществлении финансового контроля страховых компаний, изучению типичных схем и механизмов противоправной деятельности в сфере страхования, нормотворческой работе по совершенствованию законодательства, регулирующего страховые отношения.

Практическая реализация сформулированных в работе предложений и рекомендаций будет способствовать повышению качества применения специальных знаний в расследовании мошенничества в сфере страхования, оптимизации взаимодействия следственных и экспертных подразделений, снижению экспертных ошибок. Это позволит вывести на новый уровень всю систему криминалистического обеспечения выявления и расследования преступлений, совершаемых в страховой сфере, обеспечить адекватный правоохранительный ответ на современные вызовы организованной экономической преступности.

Литература:

1. Алгазин А. И., Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2022. 512 с.
2. Бердникова О. П., Андроник Н. А. Отдельные аспекты расследования мошенничества в сфере страхования // Вестник Уральского юридического института МВД России. 2020. № 4. С. 80–84.
3. Бессонов А. А. Особенности проведения обыска при расследовании мошенничества в сфере страхования // Труды Академии управления МВД России. 2020. № 3 (55). С. 149–155.
4. Вилкова Т. Ю. Правовое регулирование и использование специальных знаний при расследовании преступлений в форме криминалистической экспертизы документов // Актуальные проблемы российского права. 2022. № 5 (138). С. 150–163.
5. Галкина Э. Ю., Носаненко Г. Ю. Страховое мошенничество в Республике Татарстан // Сборник трудов XVIII Международной научно-практической конференции «Страхование в системе финансовых услуг в России». 2021. С. 123–126.
6. Грибунов О. П., Трубкина О. В. Особенности расследования мошенничества в сфере страхования: монография. Иркутск: ВСИ МВД России, 2020. 160 с.
7. Ким Д. В. Теоретические и прикладные аспекты криминалистических ситуаций: монография. Барнаул: Барнаульский юридический институт МВД России, 2022. 195 с.
8. Ким Н. В., Быков А. В. К вопросу о допросе свидетелей при расследовании мошенничества в сфере страхования // Вестник Московского университета МВД России. 2022. № 1. С. 128–134.
9. Коростелев А. А. Международный опыт взаимодействия правоохранительных органов и страховых компаний в противодействии страховому мошенничеству // Юридическая наука и практика. 2020. № 4. С. 115–121.
10. Лисицын В. В. Проблемы выявления мошенничества в сфере страхования сотрудниками служб безопасности страховых компаний // Вестник Воронежского института МВД России. 2020. № 3. С. 44–49.
11. Назначение и производство судебных экспертиз по делам о мошенничестве в сфере автострахования: методические рекомендации для следователей / А. Н. Сухаренко и др. Владивосток: ДВФУ, 2023. 119 с.
12. Петров А. В. Проблемы совершенствования экспертно-криминалистического обеспечения деятельности правоохранительных органов // Вестник Нижегородского университета им. Н. И. Лобачевского. 2021. № 2. С. 33–39.
13. Потапкин С. Н. Некоторые особенности установления обстоятельств мошенничеств в сфере страхования с использованием специальных знаний в области компьютерной техники // Уголовное право. 2021. № 6. С. 133–138.
14. Россинская Е. Р. Современные проблемы использования специальных знаний в уголовном судопроизводстве // Вестник Университета им. О. Е. Кутафина (МГЮА). 2021. № 6 (82). С. 19–27.
15. Смирнова С. А., Омельянюк Г. Г., Бебешко Г. И. О концепции модернизации судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации // Теория и практика судебной экспертизы. 2020. Т. 15. № 4. С. 67–75.
16. Тарасов А. А. Эксперт и специалист в уголовном процессе России: монография. М.: Проспект, 2020. 128 с.
17. Трубкина О. В. Особенности осмотра места происшествия при расследовании мошенничества в сфере страхования // Современная наука: теоретический и практический взгляд. Уфа, 2021. С. 224–228.
18. Хромов И. Л. Актуальные проблемы расследования экономических преступлений, совершаемых под прикрытием страховой деятельности // Вестник Казанского юридического института МВД России. 2020. Т. 12. № 3. С. 151–155.
19. Чешко В. Ф., Галяшина Е. И. Экспертиза объектов после пожара: теория и практика: учебник. М.: Проспект, 2021. 424 с.
20. Шурухнов Н. Г., Лубин С. А. Документирование мошеннических действий в сфере обязательного страхования методами оперативно-розыскной деятельности // Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики. 2022. № 3–2 (101). С. 19–24.