В статье автор рассматривает основные источники правового регулирования деятельности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банка России).
Ключевые слова: Центральный банк, правовое регулирование, источники права, нормативные акты.
Деятельность Центрального банка Российской Федерации имеет огромное значение для экономического развития страны и стабильности финансовой системы. Правовое регулирование деятельности Банка является сложным и многоуровневым: система нормативно-правовых актов включает различные источники, определяющие статус, функции, полномочия и задачи Банка России.
Основой правовой системы является Конституция Российской Федерации — нормативно-правовой акт, имеющий высшую юридическую силу. Ни один закон Российской Федерации не может противоречить Конституции. Статья 75 Конституции устанавливает особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации и определяет его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (выпуск в обращение различных денежных инструментов) [1].
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция) является основным законом, регулирующим статус, цели, функции, полномочия, организацию и деятельность Банка России. Этот закон определяет:
- Правовой статус Банка России (ст. 1).
- Цели деятельности Банка России (ст. 4).
- Функции Банка России (ст. 4).
- Полномочия Банка России (глава III).
- Органы управления Банка России (глава IV).
- Отношения Банка России с органами государственной власти (глава V).
- Денежно-кредитную политику (глава VII).
- Банковский надзор (глава IX).
- Валютное регулирование и валютный контроль (глава X).
- Организацию наличного денежного обращения (глава XI).
- Финансовую отчетность и аудит Банка России (глава XIII) [6].
В контексте правового регулирования деятельности Центрального банка Российской Федерации, существуют различные федеральные законы, которые дополняют и конкретизируют общие положения, установленные Федеральным законом «О Центральном банке РФ». Рассмотрим функцию каждого из них.
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 [2]
Настоящий закон является базовым для регулирования организации и деятельности кредитных организаций (банков и небанковских кредитных организаций). Он устанавливает общие принципы их функционирования, виды осуществляемых операций, а также основы банковского надзора.
- Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ [5]
Закон закрепляет порядок признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами), а также процедуру ликвидации кредитных организаций в случае наступления банкротства. Настоящий закон позволяет Банку России контролировать процесс ликвидации банкротных организаций и минимизировать негативные последствия для вкладчиков и финансовой системы в целом.
- Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ [4]
Закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует деятельность операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, а также порядок осуществления переводов денежных средств.
- Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ [3]
Данный закон устанавливает правовые основы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации. Также закон определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций, а также полномочия органов регулирования и валютного контроля.
Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» даёт Центральному банку РФ все необходимые инструменты для поддержания стабильности валютного курса.
Банк России в пределах своей компетенции издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями и другими юридическими и физическими лицами на территории Российской Федерации (ст. 7 Закона о Банке России) [6]. Банк выпускает следующие виды нормативных актов:
- Положения: устанавливают общие правила и принципы регулирования в определенной сфере деятельности.
- Инструкции: конкретизируют порядок применения положений Банка России.
- Указания: содержат обязательные требования по конкретным вопросам, возникающим в процессе регулирования.
Приведём некоторые примеры нормативных актов Банка России:
- Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности использования QR-кодов при осуществлении переводов денежных средств» СТО БР БФБО-1.9–2024 (принят и введён в действие приказом Банка России от 28.12.2024 N ОД-2367).
- Приказ Банка России от 12.08.2024 N ОД-1278 «О неприменении приказа ФСФР России от 28 июня 2012 года № 12–49/пз-н».
- Приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525»
Несмотря на то, что законодательная система относительно деятельности Центрального банка РФ и банковской деятельности постоянно совершенствуется и дорабатывается, пробелы и неточности сохраняются. Существуют проблемные области, которые требуют дальнейшего совершенствования, а именно:
- Недостаточное регулирование цифровых валют.
В настоящее время отсутствует чёткий правовой статус криптовалют и других цифровых активов, что создаёт риски для инвесторов и затрудняет контроль за их оборотом.
- Недостаточная защита прав потребителей финансовых услуг небанковских кредитных организаций (далее — НКО)
Проблемы для потребителей создают высокие процентные ставки, непрозрачные условия кредитования и агрессивные методы взыскания задолженностей. Ограниченные полномочия Банка России по надзору за деятельностью НКО затрудняют выявление и пресечение нарушений законодательства.
- Отсутствие чётких требований к кибербезопасности банков
В настоящее время число киберпреступлений и киберугроз в финансовой сфере растёт. На данный момент требования к системам защиты информации и реагированию на киберинцеденты требуют детализации. Также существует проблема нехватки квалифицированных кадров, которые обладают знаниями и навыками защиты от киберугроз.
Правовое регулирование деятельности Банка России представляет собой сложную и многоуровневую систему. Устранение пробелов в законодательстве о банках и банковской деятельности является необходимым условием для обеспечения кибербезопасности банковской деятельности.
Литература:
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
- Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
- Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
- Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция) // Официальный интернет-портал правовой информации (дата обращения: 27.03.2025)