Рынок драгоценных металлов — это специальный центр торговли драгоценными металлами, где их регулярно покупают и продают по рыночной цене с целью промышленно-бытового потребления, инвестиций, страхования рисков, спекуляции, приобретения валюты для осуществления международных расчетов. Во всём мировом пространстве рынок драгоценных металлов строго регулируется. В Российской Федерации рынок драгоценных металлов регулируется Федеральными законами и соответствующими нормативными актами.
Ключевые слова: драгоценные металлы, металлические счета, банковские операции.
Precious metals markets — these are special centers of trade in precious metals, where they are regularly buying and selling at the market price for the purpose of industrial and household consumption, private hoarding, investment, insurance, risk, speculation, purchase of currency for international payments. Throughout the world the precious metals markets are strictly regulated. In Russia, the precious metals market is regulated by the Federal Law and the relevant regulations.
Keywords:precious metals, metal accounts, banking
В соответствии с Федеральным законом РФ от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (в ред. от 21.11.2011 «№ 327-ФЗ») к драгоценным металлам относят золото, серебро, платину и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, осмий).
В Российской Федерации рынок драгоценных металлов заключает в себе взаимоотношения между всеми субъектами рынка, такими как: государство и Центральный Банк, добытчики, промышленные производители, кредитные организации, промышленные потребители, скупочные организации, инвесторы, в том числе частные, и т. д. На Российский рынок драгоценных металлов огромное влияние оказывает мировой рынок, т. к. Российский рынок драгоценных металлов является экспортно- ориентированным рынком.
На сегодняшний день в России золото добывают примерно 600 акционерных обществ, артелей и других производственных структур, которые выступают, как «самостоятельные пользователи недр».
Драгоценные металлы не просто материал, который используют при изготовлении ювелирных изделий, электроники и т. д., они являются специфическим финансовым инструментом. Это объект вложения средств, как с целью накоплений, так и в целях спекуляции.
Спрос на рынке драгоценных металлов формируется с одной стороны промышленными потребителями, инвесторами, которые накапливают драгоценные металлы в качестве резервов, с другой- сокровищ.
Драгоценные металлы относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок [5].
В соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395–1(в ред. от 30.09.2013 «№ 266-ФЗ») кредитные организации имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Торги золота, серебра, платины и палладия проводят ежедневно, по итогам которых, в СМИ оглашают текущие котировки на все виды металлов. Мировые цены на драгоценные металлы устанавливаются в долларах США в расчете за тройскую унцию (31,1 г), а внутренние цены — в национальной валюте.
Купля-продажа на внутреннем рынке в России производится на рыночных условиях по ценам, которые учитывают текущую конъюнктуру мирового рынка и уровень рисков, вызванный колебаниями мировых цен на аффинированные драгоценные металлы.
На динамику цен оказывают влияние разнообразные факторы, которые носят различный характер.
Торговля металлами производится в различных формах. Ликвидность драгоценного металла на мировых рынках достаточно высока, чего не скажешь про внутренний российский рынок.
Финансовый актив в виде драгоценного металла может принести своим владельцам или курсовой, который получается за счет повышение цены на драгоценные металлы на рынке, или процентный доход, который получается при открытии срочных обезличенных металлических счетов (при этом владелец счета может получить дополнительно и курсовой доход). В тенденции последних лет складывается положительная ценовая динамика способствующая повышению спроса на драгоценные металлы как со стороны корпоративных, так и частных инвесторов. [7]
При наличии лицензии на совершение операций с драгоценными металлами банкам предоставлено право: привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках; предоставлять и получать займы в драгоценных металлах либо под их залог; осуществлять различные виды сделок как за свой счет, так и за счет клиента; проводить экспортно-импортные операции [6].
Независимо от того, есть ли лицензия кредитная организация вправе принять драгоценный металл в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов), а также предоставлять названным лицам услуги по хранению и транспортировке драгоценных металлов.
В настоящее время доля драгоценных металлов в структуре активов коммерческих банков невелика и занимает около 1 %. С развитием рынка их доля будет постоянно возрастать и в будущем может достигнуть порядка 10 %. Вместе с тем интенсивное развитие банковских операций с драгоценными металлами будет способствовать повышению внутреннего спроса на финансовые активы в драгоценных металлах со стороны других субъектов рынка. [4]
В настоящее время примерно у 160 коммерческих банков в РФ имеется лицензия на совершение операций с драгоценными металлами.
Банк России четко определил перечень драгметаллов, с которыми могут работать кредитные организации: в него входят золото, серебро, платина и палладий. Как известно, к драгоценным металлам относятся также родий, иридий, осмий и рутений, но операции с ними российским банкам не разрешены. Есть и еще одно ограничение: банки работают только с металлом в виде слитков и монет.
Литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 от 30.11.1994 года № 51-ФЗ (ред. от 01.03.2013)// Российская газета. 1994. № 238–239.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26.01.1196 года № 14-ФЗ (ред. 01.01.2013)// Российская газета. 1996. № 23.
3. Федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 14.03.2013 года) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. ст. 357.
4. Иода Е. В., Мешкова Л. Л., Болотина Е. Н. Классификация банковских рисков и их оптимизация. — Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2012. — 120 с.
5. Карпова Е. С. К вопросу о сущности экономического капитала банка // Банковские услуги. — 2013. — № 8.
6. Коваленко О. Г. Банковский финансовый менеджмент и проблемы эффективного управления//Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление.2013. № 1 (12). С. 70–72.
7. Макшанова Т. В. Рынок структурированных финансовых продуктов в России: современный этап и перспективы развития/Т. В. Макшанова//Молодой ученый. -2013.-№ 3.-С. 258–262.
