Обеспечение социальной безопасности региона посредством развития страхования жизни (на примере республики финно-угорского типа Мордовия)

В современном мире все больше внимания стало уделяться проблеме социальной безопасности страны и ее регионов, что связано с усложнением и появлением новых социальных угроз для российского общества.

В Законе РФ «О безопасности» термин безопасность трактуется как состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз. При этом к жизненно важным интересам Закон относит совокупность потребностей, удовлетворение которых будет способствовать более интенсивному развитию личности, общества и государства в целом.

Угрозы социальной безопасности являются предпосылками деградации общественной целостности, ущемления жизненных потребностей и интересов различных социальных субъектов, снижения качества жизни, увеличение числа безработных, возникновения смуты, социального взрыва. Последствия проявления социальных угроз носят комплексный характер, который предопределен влиянием множества факторов. Так, например, состояние здоровья населения лишь в известной мере связано с состоянием здравоохранения, а в значительно большей степени — с уровнем и качеством жизни населения, условиями трудовой деятельности и бытовыми традициями, экологической обстановкой и образом жизни [4].

Региональный аспект социальной безопасности необходимо рассматривать в контексте реализации целей и задач государственной политики в отдельных субъектах Федерации, учитывая, что региональные особенности предопределяют всю совокупность угроз и опасностей, которые влияют на социальную безопасность определенного региона [4].

В настоящее время одним из эффективных инструментов обеспечения социальной безопасности, как региона, так и страны в целом является страхование. Имеется достаточно большое количество видов страхования, проведение которых позволит создать систему социальной безопасности населения. Однако особую роль следует отвести добровольному страхованию жизни, которое оказывает значительное влияние на продолжительность жизни и как следствие на уровень и качество жизни населения.

Несмотря на то, что страхование жизни является приоритетом государства и должно предоставляться в равной возможности для всех граждан, однако в системе социальной защиты отдельных регионов имеются определенные особенности.

Анализируя динамику данного вида рынка, мы видим, что из года в год данный вид становится весьма популярным среди населения (рис. 1). Так за рассматриваемый период страховые премии выросли на 117744 тыс. руб. в 2013 г. по сравнению с предыдущим годом рост рассматриваемого показателя составил 139,81 %, что на 8,1 % больше темпа роста в 2012 г. (темп роста в 2012 г. по сравнению с прошлым годом был равен 131,71 %). Что говорит о положительных тенденциях в данном сегменте.

Рис. 1. Динамика рынка добровольно страхования жизни в Республике Мордовия за 2009–2013 гг.

Основными причинами, оказавшими влияние на данную ситуацию, можно назвать повышение страховой культуры и рост доходов населения (рис. 2). С ростом доходов, у человека возникает возможность часть своих средств направить на свою защиту, т. е. на страхование.

Однако, по данным 2013 г. доля страхования жизни в добровольном виде страхования Республики Мордовия ничтожно мала и составляет всего 7,12 %. Данная цифра лишь подтверждает, что на данный момент рынок страхования жизни в Республике Мордовия развит слабо и не набрал еще большие обороты.

Рис. 2. Показатели доходов населения Республики Мордовия за 2009–2013 гг.

Количество страховых компаний, занимающихся данным страхованием на 2013 г. всего 13 (в предыдущем году страховых компаний было 6). Наибольшую долю по собранным страховым премиям в данном виде страхования, как и в прошлом году принадлежит РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ — 69,91 % (таб. 1). Напомним, что по сравнению с предыдущим годом доля данной страховой компании возросла на 14,56 %.

Таблица 1

Страховые компания Республики Мордовия по собранным страховым премиям по добровольному страхованию жизни в 2013 гг.

Особое внимание в обеспечении социальной безопасности следует уделить пенсионному страхованию, которое является одной из самых важных социальных гарантий стабильного развития общества, поскольку непосредственно затрагивает интересы нетрудоспособного населения, а оно обычно составляет свыше 25–30 % населения любой страны. Доля пенсионного страхования в страховании жизни всего 0,29 %, что неприемлемо, учитывая значимость данного сегмента для обеспечения социальной безопасности.

В настоящее время в Республике Мордовия проживает порядка 250 тыс. пенсионеров, а на обслуживании Отделении ПФР по РМ находятся 886,2 тыс. застрахованных лиц, 107,9 получателей ежемесячных денежных выплат (ЕДВ), 3,9 тыс. получателей дополнительного ежемесячного материального обеспечение (ДЕМО).

С 1 апреля 2013 г. в соответствии с постановлениями Правительства РФ были повышены трудовые пенсии на 3,3 % и на 1,81 % социальные пенсии. В результате чего, средний размер пенсии составил 8962 р. (увеличение с 1 января 2013 года на 771 р.), средний размер трудовой пенсии по старости — 9564 р. (увеличение с 1 января 2013 года на 849 р.).

Следует отметить тот факт, что в Республике Мордовия тем получателям пенсий, у которых общая сумма материального обеспечения не достигает прожиточного минимума, выплачивается федеральная социальная доплата.

Для обеспечения социальной безопасности населения необходимо развивать такой сегмент страхового рынка как накопительное страхование жизни, которое представляет собой обеспечение страхователю высокой страховой защиты плюс накопления. Опыт зарубежных стран показывает, что этот вид страхования необходимо стимулировать. Программы накопительного страхования жизни позволяют укрепить экономическую стабильность общества, мобилизуя сбережения в виде страховых премий и переводя их в инвестиции, тем самым повышая эффективность инструмента страхования с позиции обеспечения социальной безопасности жителей республики. Отсутствие в нашем регионе необходимых законов, позволяющих предложить инвестиционное страхование жизни, тормозит развитие данного вида страхования [1].

Таким образом, анализ показателей социальной статистики, говорит о том, что на современном этапе развития общества страхование жизни как инструмент обеспечения социальной безопасности используется не достаточно эффективно. Страхование жизни не является столь популярным видом среди жителей не только Республики Мордовия, но и населения страны в целом. Среди основных причин отставания отечественного страхового рынка по развитию данного вида страхования от стран запада можно выделить: низкая страховая культура российского общества; недостаточность получения доходов, для того чтобы часть из них можно было отвлечь от хозяйственного оборота без вреда своему финансовому положению, а так же отсутствие должного внимания к данному рынку со стороны государства. Страхование жизни обладает значительным потенциалом для решения проблемы социальной безопасности, однако для этого, необходимо исключить отрицательное влияние выделенных в работе факторов.

Литература:

1.      Москалева Е. Г. Анализ развития страхования как инструмента обеспечения социальной безопасности населения (на примере Республики Мордовия)/Е. Г. Москалева., Т. Н. Атякшева //Экономика и социум. — 2014. — № 1(10) — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.iupr.ru/

2.      Москалева Е. Г. Анализ социальной справедливости и комфортности проживания населения финно-угорских территорий (на примере Республики Мордовия и других регионов ПФО) / Е. Г. Москалева, О. И. Кавкайкина // Экономика и социум.– 2014. — № 1(10). — С. 369–372.– [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:http://www.iupr.ru/.

3.      Москалева Е. Г. Экономико-статистический анализ социальной комфортности проживания коренного населения финно-угорских территорий (на примере Республики Мордовия) / Е. Г. Москалева, В. О. Кузьмина // Экономика и социум.– 2014. — № 1(10). — С. 350–354. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:http://www.iupr.ru/

4.      Натальин А. А. Социальное страхование как инструмент обеспечения социальной безопасности региона/А. А. Натальин, Е. Ю. Учаева//Экономика и социум.-2014.- № 4(13) — [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.iupr.ru/

5.      Официальный сайт СБРФР [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/sbrfr/

6.      Электронный ресурс www.gks.ru