Конкурентоспособность АБ «Россия» и его рейтинг среди остальных банков России

 

В условиях экономической нестабильности для руководителей предприятий, и владельцев фирм важно понимать насколько надежными являются банки в которые размещают накопленные денежные средства собственники финансовых ресурсов. В данной статье раскрыты особенности АБ «Россия», его рейтинг среди остальных банков и пути повышения конкурентоспособности в современных российских условиях.

Ключевые слова: банк, конкурентоспособность, рейтинг, рентабельность.

 

In terms of economic instability for business managers and owners of firms is important to understand how reliable are the banks that place the accumulated funds owners of financial resources. In this article the features of AB "Russia ", its ranking among other banks and ways to improve competitiveness in the modern Russian conditions

Keywords: bank, competitiveness, rating, profitability.

 

Актуальность. Актуальность выбранной темы подтверждается тем, что банковская деятельность в России в последнее десятилетие переживает период бурных изменений, которые вызваны с одной стороны радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой — внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. Одним из важнейших условий развития российского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество является глубокое и всестороннее реформирование отечественной банковской системы

Постановка проблемы. Отечественная и мировая практика показывают, что большинство финансовых организаций терпят большие убытки только потому, что не предусмотрели или неправильно спрогнозировали изменения конкурентной среды, не оценили свои внутренние возможности, ошиблись в выборе стратегии обеспечения конкурентоспособности. Особенно важно управление конкурентоспособностью в тех сферах финансового бизнеса, где важно предвидение в долгосрочной перспективе.

Методология исследования конкуренции на рынке банковских услуг в условиях глобализации опирается на следующий алгоритм исследования — описание субъекта конкуренции; характеристика вида конкурентного поля — рынок продуктов и услуг, рынок капитала, рынок труда [4].

Основными ресурсами развития коммерческих банков выступают труд и капитал, которые обладают сложной внутренней структурой, изменяющейся при взаимодействии этих факторов производства.

При разработке и продвижении на рынок новых банковских продуктов, происходит реструктуризация ресурсов, а также проявляется отчетливая дифференциация, согласно которой самостоятельные формы участия в этих процессах обретают определенные составляющие системы «труд-капитал».

Для того чтобы выявить особенности развития конкурентной стратегии российских банков, следует выделить тенденции, которые уместно разделить на те, которые актуальны для банков как экономических агентов рынка финансовых услуг, и на те, которые важны для клиентов. Доминирующим трендом для отечественных банков на посткризисном рынке является укрупнение и консолидация, а также борьба за клиентов.

Что касается клиентоориентированной концепции развития банка, выступающей составной частью системы обеспечения конкурентоспособности, то наблюдается возвращение банков к кредитованию частных клиентов. Если в 2009 г. банкам нужна была ликвидность, и они, привлекая депозиты, повышали процентные ставки по вкладам, пытаясь привлечь деньги населения, и, при этом, не давали кредитов, то интерес самих банков к депозитам и кредитам в настоящее время выровнялся.

Наличие релевантной информации позволяет принимать финансовые и коммерческие решения на основе определения информационного поля и влияет на правильность таких решений, что, естественно, ведет к снижению потерь и увеличению прибыли. Надлежащее использование информации при заключении сделок сводит к минимуму вероятность финансовых потерь.

Широкомасштабное использование вычислительной техники и телекоммуникационных систем в рамках территориально-распределенных банковских систем, переход на этой основе к безбумажной технологии, увеличение объемов обрабатываемой информации и расширение круга пользователей приводят к качественно новым возможностям несанкционированного доступа к ресурсам коммерческого банка, к их высокой уязвимости.

Различные аспекты конкурентоспособности коммерческих банков исследованы в трудах многих известных экономистов, среди которых можно выделить: Г. Н. Белоглазову, Н.И Василишен Э. Н, Вишнинская Г.Н, Дараева Ю. А., Костюченко Н.С, О. И. Лаврушина, И. Я. Лукасевич, Неволина Е.В, и другие.

Целью данной статьи является исследование современных методов оценивания конкурентноспособности банка и обоснование подхода к процессу его проведения как исходного этапа анализа конкурентноспособности АБ «Россия»

Банк — финансовая организация, основные виды деятельности которой — привлечение и размещение денежных средств, а также проведение расчетов. С экономической точки зрения банки выступают наденежном рынке посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах. [2]

На сегодняшний день в России, как и в большинстве стран мира, действуетдвухуровневая банковская система. Первый уровень представленБанком России(Центральным банком), который ведет расчеты между кредитными организациями и занимается регулированием их деятельности. Функции ЦБ регулируются Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [5].

В таблице ниже приводится сравнительный рейтинг АБ «РОССИЯ» в котором с октября 2015 года до ноября 2015 года показано в денежном эквиваленте количество активов банка по сравнении с остальными банками

 

Таблица 1

Рейтинг АБ «РОССИЯ» среди остальных банков

№	Название банка	Показатель ноябрь 2015г.	Показатель октябрь 2015г.	Изменение тыс. руб.	Изменение %
18	РОССИЯ	541 553 435	529 951 922	+11 601 513	+2,19
19	Ак Барс	518 845 814	525 728 825	−6 883 011	−1,31
20	Совкомбанк	497 610 457	452 425 279	+45 185 178	+9,99
21	Русский стандарт	469 638 618	490 682 377	−21 043 759	−4,29
22	Московский Областной Банк	448 273 620	453 205 648	−4 932 028	−1,09

 

Исходя из таблицы 1 можно сделать вывод что АБ «РОССИЯ» занимает 18-е место из 741 банков и стремительно поднимается вверх и эти высоты достигли за месяц 11,6 млн руб, но по сравнению с «Совкомбанк» АБ «РОССИЯ» отстает так как «Совкомбанк» поднялся вверх на три позиции и занимает 17 место среди других банков, а в денежном эквиваленте это составляет 45,1 млн руб. АБ «РОССИЯ» выглядит экономически привлекательным в плане изменений на фоне банка «Русский стандарт» и предоставляет возможность пересмотреть политику данного банка по поводу качества предоставляемых услуг. «Московский Областной Банк» позиционирует себя как банк который старается обрести стабильность в рейтинге и закрепить за собой 22 место надолго, это наиболее четко отражается в столбце изменений где это проявляется в 1,09 %.

 

Таблица 2

Основные показатели АБ «Россия»

№ места по России	АБ «Россия»	Показатель декабрь 2015г.	Показатель ноябрь 2015г.	Изменение тыс. руб.	Изменение %
14	Активы нетто	558 480 227	541 553 435	+16 926 792	+3,13
11	Чистая прибыль	2 888 581	2 232 140	+656 441	+29,41
16	Капитал (по форме 123)	57 126 228	56 415 955	+710 273	+1,26
54	Вклады физических лиц	37 556 839	35 776 016	+1 790 823	+5,01

 

Таблица 3

Основные показатели РНКБ

№ места по России	РНКБ	Показатель декабрь 2015г.	Показатель ноябрь 2015г.	Изменение тыс. руб.	Изменение %
93	Активы нетто	59 657 999	63 083 561	−3 425 562	−5,43
66	Чистая прибыль	140 314	56 907	+83 407	+146,57
49	Капитал (по форме 123)	19 860 086	19 774 243	+85 843	+0,43
70	Вклады физических лиц	24 665 077	24 243 058	+422 019	+1,74

 

Таблица 2 и 3 составлена автором на основе информационного сайта «Банки Ру». Сравнивая таблицу 2 и таблицу 3 реальная стоимость имущества у АБ «Россия» составляет 558,5 млн руб, а у РНКБ 59,6 руб. Это говорит о том что РНКБ не готов предоставлять в полном объеме то количество услуг, которое предоставляет АБ «Россия». Как видно на таблицах, чистая прибыль больше у АБ «Россия», но сравнивая ноябрь и декабрь у РНКБ наблюдается резкий рост который стал выше почти в полтора раза, это серьезная ступень к повышению своего финансового состояния. В связи с тем что АБ «Россия» считается более популярным банком и занимает 16 место в рейтинге то и капитал у него будет выше чем у других банков которые ниже по рейтингу идут. РНКБ капитал втрое меньше чем у его конкурента, а это считается показателем того что АБ «Россия» завоевал большее доверие и предоставляет более качественнее и выгоднее услуги чем РНКБ. По вкладам физических лиц АБ «Россия» и РНКБ, банк РНКБ не намного отстает, но в таблице заметны существенные темпы роста которые помогут в дальнейшем стать больше [8].

 

Таблица 4

Анализ рентабельности АБ «Россия»

№ места по России	АБ «Россия»	Показатель декабрь 2015г.	Показатель ноябрь 2015г.	Изменение	П.п.
327	Рентабельность активов-нетто	0,60 %	0,51 %	+0,09	+17,18 %
209	Рентабельность капитала	5,70 %	4,85 %	+0,84	+17,34 %

 

Таблица 5

Анализ рентабельности РНКБ

№ места по России	РНКБ	Показатель декабрь 2015г.	Показатель ноябрь 2015г.	Изменение	П.п.
346	Рентабельность активов-нетто	0,35 %	0,16 %	+0,19	+114,92 %
374	Рентабельность капитала	1,33 %	0,64 %	+0,69	+107,99 %

 

Сравнивая таблицу 4 и таблицу 5 можно сказать, что уровень рентабельности обоих банков с каждым месяцем только растет. Сама по себе рентабельность означает насколько эффективно были использованы трудовые, материальные и денежные ресурсы. АБ «Россия» медленно но стабильно повышает рентабельность, а вот РНКБ стремительно поднимает свои позиции вверх так как рентабельность увеличилась вдвое, что говорит о более правильном использовании материальных, денежных и трудовых ресурсов.

Рентабельность собственного капитала — показатель чистой прибыли в сравнении с собственным капиталом организации. Это важнейший финансовый показатель отдачи для любого инвестора, собственника бизнеса, показывающий, насколько эффективно был использован вложенный в дело капитал. В отличие от схожего показателя "рентабельность активов", данный показатель характеризует эффективность использования не всего капитала (или активов) организации, а только той его части, которая принадлежит собственникам предприятия. [6]

 

Таблица 6

Вклад «Морозные узоры» АБ «Россия»

Сумма вклада руб.	31 день	91 день	181 день	271 день	367 дней
3 000, 00	6,50 %	9,00 %	10,00 %	9,65 %	9,75 %

 

Таблица 7

Вклад «Доходный» РНКБ

Сумма вклада руб.	91–180 дней	181–365 дней	366–1095 дней
От 1 000, 00	6,00 %	6,50 %	7,00 %

 

Сравнивая эти экономические предложения от 2-х банков, более выгоднее осуществлять вклад денежных средств в АБ «Россия», так предлагаемые проценты по вкладу более прибыльные. Но в РНКБ можно открывать вклад если на руках есть минимум 1000 рублей, а в АБ «Россия» минимальный взнос составляет 3000 руб, это не слишком большие деньги но проценты предлагаемые за размещение денежных средств оправдывают все ожидания. А в РНКБ самый максимальный процент — это 7 % после года нахождения денежных средств в банке. Проводя анализ можно сказать, что АБ «Россия» считается более выгодным и целесообразным банком который поможет населению России правильно распорядиться своими личными запасами. А банку РНКБ стоит разработать более гибкую экономическую политику по отношению к своим клиентам, ведь банки должны вызывать доверие и желание нести свои денежные средства именно в банковскую сферу. [7]

Вывод. Одной из основных мер для укреплений своих позиций среди других Банков является определение приоритетных направлений развития Банка. В свою очередь можно предложить в качестве таковых следующие направления:

                   привлечение средств корпоративных клиентов;

                   кредитование клиентов корпоративного бизнеса;

                   осуществление операций на межбанковском рынке;

                   развитие розничного бизнеса;

                   операции с ценными бумагами;

                   повышения конкурентоспособности Банка за счет расширения спектра услуг на корпоративном и розничном рынках. [5]

Выбор данных направлений деятельности приоритетными поможет как, взятому за пример ОАО «АБ «Россия», так и множеству других коммерческих банков повысить уровень своей конкурентоспособности и укрепить позиции на рынке предлагаемых банками услуг.

Так же, в целях укрепления позиций в числе 20 крупнейших Банков РФ, относительно рассматриваемого мной Банка, можно предложить решение следующих стратегических задач:

                   Совершенствование традиционной для Банка идеологии клиентской работы, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

                   Внедрение повышения эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

                   Разработка и внедрение новых перспективных услуг, адаптируемых к изменившимся финансовым условиям.

                   Совершенствование и расширение круга возможных операций систем дистанционного банковского обслуживания.

                   Оптимизация расходной части бюджета, направленной на финансирование приоритетных задач развития бизнеса, повышение эффективности и сохранения прибыльности Банка. [4]

 

Литература:

 

1.              Никонова И. А. Принципы и показатели оценки деятельности Банка развития // Управление в кредитной организации, 2010 г. — N 2, март-апрель.
2.              Интернет ресурс «Рейтинг банков». Режим доступа http://www.banki.ru/banks/ratings/?PAGEN_1=2
3.              Интернет ресурс «Определение банка». Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/bank/
4.              Маркетинговые инструменты управления знаниями финансовых корпораций / Андреева А. В. Ростов н /Д: Изд-во ЮФУ, 2010.
5.              Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
6.              Интернет ресурс. Режим доступа:http://www.audit-it.ru/finanaliz/terms/performance/return_on_equity.html
7.              Интернет портал АБ «Россия». Режим доступа: http://abr.ru/
8.              Интернет портал РНКБ. Режим доступа: http://www.rncb.ru/