Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики

Современные тенденции и перспективы развития банковского сектора экономики

Седина А.О., студент

Саратовский государственный социально-экономический университет

Для того чтобы оценить тенденции и перспективы развития банковского сектора нужно отследить динамику его развития за последние несколько лет.

И в качестве первой тенденции можно выделить снижение количества действующих кредитных организаций на территории РФ. Еще с 2004 многие Кредитные организации стали укрупняться и объединяться. Это можно увидеть на графике 1.[¹]

Количество действующих кредитных организаций уменьшилось с 1329 до 1012 всего за 8 лет. Если говорить о перспективах в этой области, то, по словам Алексея Кудрина количество банков за 2011 сократится до 960- 950.

Такие изменения могут быть вызваны различными причинами:

1. под влиянием административных факторов, главным из которых является отзыв лицензий

2. под влиянием рыночных факторов.

К примеру, одним из рыночных факторов был и остается мировой финансовый кризис.

Хотя можно сказать, что кризис не повлиял на объем предоставления кредитов, привлечения депозитов и посредничества в расчетах многих российских банков. По статистическим данным опубликованным Центральным Банком РФ на конец марта 2011 года, объем активных операций на начало .2009 года составляло 13874,9 млрд. руб., на начало 2010 года 13872,8 млрд.руб., а на начало 2011 уже 16099 млрд.руб. ²

Значительно увеличился в 2010 году объем кредитования нефинансовых организаций- резидентов. Увеличение составило 1273 млрд. руб. Так же в 2010 году увеличился объем кредитования финансового сектора, почти в 1,5 раза.

Нельзя не согласиться с тем, что российская банковская система достаточно динамично преодолевает последствия финансового кризиса. Уверенно растут объемы вкладов, размещаемых в банках населением, увеличиваются объемы кредитования как юридических, так и физических лиц.

Если говорить о перспективах развития, то первым можно выделить наращивание капитала банками. Требования ЦБ к коммерческим банкам ужесточились и одним из таких стало требование о минимальном размере капитала. К примеру с 1 января 2012 г. он не должен быть менее 180 млн руб. Так же будут меняться требования к уровню достаточности и качества капитала, это связанно с внедрение принципов Базеля II, и дальнейший переход к принципу Базеля III. И третье, и самое важное изменение в банковском секторе, связанное с капиталом это повышения конкурентоспособности и устойчивости. Банки будут сами стремиться к наращиванию своего капитала и повышению его качества. Потенциал для увеличения конкуренции в банковском секторе большой. Частные банки быстрее реагируют на ситуацию, внедряют инновации, ищут новые ниши, теснее взаимодействуют со своими клиентами. В этом их традиционные преимущества, которые можно наблюдать во многих других государствах.

Второй перспективой я бы выделила сокращение доли банков с государственным участием и развитие здоровой конкуренции в банковском секторе. В проекте стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года можно ясно выделить решение ЦБ об уменьшении количества госбанков. И как мне кажется, этот процесс будет развиваться в двух направлениях - сокращение самой доли участия государства в конкретных кредитных организациях, а также постепенное увеличение конкурентоспособности частных банков.³

Отдельного внимания заслуживает вопрос повышения дисциплины в банковском бизнесе. Не секрет, что зачастую банки, мягко говоря, приукрашивают свою отчетность, стремясь выглядеть более солидно. Здесь видятся следующие перспективы: будет продолжаться работа по повышению содержательности публично раскрываемой информации. Это делается для того, чтобы участники рынка могли адекватно оценить:

1. сферы деятельности кредитной организации,

2. ее подверженность риску,

3. качество управления рисками,

4. величину капитала и уровень его достаточности.

Так же я хотела бы еще отметить развитие банковского надзора. Основные ориентиры такого совершенствования выделены в проекте Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. Приоритетами в совершенствовании банковского регулирования и надзора в проекте Стратегии названы:

1. повышение уровня централизации и эффективности банковского регулирования и надзора,

2. приведение полномочий Банка России в соответствие с международными требованиями и стандартами,

3. повышение роли содержательного подхода к оценке рисков кредитных организаций,

4. осуществление надзора на консолидированной основе,

5. расширение перечня применяемых Банком России мер надзорного реагирования.

Специального рассмотрения требует рынок кредитных карт РФ.  В 2010 году появилась тенденция выпуска на рынок большого количества кобрендовых проектов. Я бы отметила, что данный вид услуг еще будет развиваться, ведь они имеют свои преимущества среди всего вида кредитных карт, главным из которых является удобство их использования.

Отдельно можно отметить развитие такой банковской услуги, как private banking. Private banking, или VIP-Banking, – это банковский сектор, ориентированный на обслуживание обеспеченных клиентов. Эти услуги предоставляются клиентам, которые ,во- первых, не являются профессионалами в банковском и инвестиционном бизнесе, а ,во-вторых, размер инвестиционных активов которых составляет не менее 1 млн. долларов. Каждый состоятельный клиент пользуется услугами персонального консультанта. Последний вместе с клиентом подбирает наилучшую инвестиционную стратегию в зависимости от непосредственных нужд клиента, а также делает все возможное для урегулирования всех финансовых проблем состоятельного лица. Если говорить об этом виде услуг, то он имеет свое место быть и развиваться на рынке банковских услуг, т.к. в ближайшие годы число состоятельных клиентов будет расти по меньшей мере на 5% в год, подсчитали аналитики Citigroup.⁴

Одной из наиболее востребованных банковских услуг на Российском рынке сейчас интернет-банкинг. Именно этот вид услуг набирает сейчас все большие обороты. К сожалению, не все банки предоставляют подобный вид услуг. Сама сталкивалась с ситуацией, когда хотелось узнать о количестве оставшихся денежных средств на счете банковской карты не отходя от рабочего места, но, к сожалению мой банк не поддерживал такой вид услуг. Стандартный набор услуг современных систем интернет-банкинга уже почти не уступает офлайновому предложению. А наиболее продвинутыми решениями, кроме привычных опций по внутри- и межбанковским платежам, переводу средств и отслеживанию выполняемых операций, являются возможности оплаты штрафов ГИБДД, налогов, услуг ЖКХ и даже покупку авиабилетов. Новые сервисы Интернет-банкинга весьма привлекательны для клиентов — они удобны и позволяют проводить платежи быстрее и дешевле, чем в офисе банка. 

Делая вывод из вышесказанного можно отметить, что банковский сектор в России развивается, и будет развиваться еще на протяжении многих лет. Портфель банковских услуг пополняется все новыми, инновационными видами. И никакие кризисы не разрушат сложившуюся в России банковскую систему. Этого не допустят как руководители самих банков, так и государство в целом. Развитие конкурентоспособности среди банков, долгосрочное и среднесрочное планирование и усовершенствования в банковском законодательстве приведут к стабилизации банковской системы в РФ.

Литература:

1. Обзор банковского сектора экономики Российской Федерации за март 2011 года, опубликованный департаментом банковского регулирования и надзора Центрального Банка РФ за март 2011 года.

2. Журнал «Деньги и Кредит» 2 выпуск 2011 года. Статья «Российская банковская система на современном этапе»

3. http://www.vip-money.com/articles/f_bussines.htm

4. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2009 год, опубликованный ЦБ Российской Федерации.

5. Проект стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г