Интеграция иностранных банков в банковскую систему Российской Федерации

В настоящее время важную роль в экономике России играет банковский сектор, а благоприятная ситуация и растущие доходы населения привлекают иностранные банки. Во-первых, они предоставляют долгосрочные кредиты с низкой процентной ставкой, а во-вторых, они более конкурентоспособны по сравнению с российскими банками. Поэтому рассмотрение вопросов прихода иностранных банков в Россию в современных условиях приобретает особую важность. В связи с этим возникает вопрос, не приведет ли постепенный рост нерезидентов в банковском секторе к повторению восточно-европейского сценария (доминирующего положения иностранных банков в национальной экономике)?

Анализ историй иностранных инвестиций в России можно начинать с 1990-х годов. В это время было создано много отечественных банков и иностранные банки получили доступ в российский рынок. В этапе первичного проникновения ЦБ РФ строго ограничивал деятельность иностранных банков. В те годы было принято решение об установлении предельной доли иностранных банков в совокупном капитале отечественной банковской системы до 12 %, был реализован порядок их лицензирования, некоторые операции иностранных банков были фактически запрещены [1].

Первыми были зарегистрированы 10 иностранных банков со 100 %-ным участием нерезидентов. Среди них были: филиал Bank Austria (в дальнейшем законодательно создание филиалов было запрещено), «Ситибанк», «АБН АМРО Бан», банк «Сосьете Женераль Восток» и другие крупные лидеры. Основными направлениями их деятельности было кредитование крупных иностранных компаний, ведущих бизнес в России и операции на рынке государственных долговых обязательств. Этот этап продолжался до кризиса 1998 г. и характеризовался крайне осторожным отношением данных банков к операциям с российскими клиентами.

Судьбоносное решение от 17 августа 1998 года, известный как «финансовый кризис в России», оказал большое влияние на российский банковский сектор и оставил его в гораздо ослабленном состоянии. Тогда часть иностранных банков покинула Россию, разочаровавшись в молодой экономике (закрыли свои подразделения Lehman Brothers, Goldman Sachs, Merrill Lynch, Nomura). Но в то же время, воспользовавшись ситуацией, другие западные банки устремились к российским клиентам. Тогда многие российские компании сочли необходимым перевести свои банковские счета в кредитные организации, устойчивость которых вызывала наименьшие сомнения. Именно в таком качестве многие клиенты российских банков, в том числе и население, начали рассматривать дочерние структуры иностранных банков. Это привело к росту в 1,5 раза доли дочерних иностранных банков в общей сумме рублевых счетов (с 2,2 % в середине 1998 г. до 3,3 % в декабре), а доля в сумме валютных счетов возросла соответственно с 6,5 % почти до 9 % [2].

С 2000 года наблюдается новый этап проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему. На фоне роста цен на нефть в стране оживился потребительский спрос, и иностранные банки вновь начали наращивать свое присутствие на нашем рынке. По состоянию на 1 января 2005 года, нерезиденты принимали участие в капиталах уже 131 банка на территории РФ [4]. Количество клиентов зарубежных банков, зарегистрированных в России, стремительно росло. Так, в 2006 году иностранцы приобрели долей примерно на $2,5 млрд., увеличив свое участие в совокупном уставном капитале российских банков с 11 % до 14,4 %. А к июню 2007 г. доля нерезидентов в капитале российской банковской системы достигла 18 % [3]. Это стало возможным в результате того, что дочерние банки «иностранцев» обладали рядом преимуществ. В частности, применяли передовые методы в управлении рисками, практиковали привлекательное обслуживание высококвалифицированными специалистами и т. д.

Но в 2008 году, дочерние банки, которые не успели разработать конкурентоспособную антикризисную политику, были вынуждены покинуть российскую банковскую сферу. В «списке потерь» оказались: скандинавский Swedbank, европейский HSBC (эти банки приняли решение работать только с корпоративными клиентами), голландский Рабобанк, испанский Santander и американский JPMorgan (оба продали свои «дочки» банку «Восточный экспресс»). Но те банки, которые обосновались в нашей стране и успели занять прочные позиции в те годы, продолжают работать на отечественном рынке по сей день. К ним относятся: «Ситибанк», «Юникредит», «Хоум Кредит Банк», «Райффайзенбанк» и др. Эти банки делают ставки на универсальность и на развитие технологий, а не на ценовые условия.

По словам руководителя департамента развития бизнеса БКС Станислава Хализова, в ближайшее время в Россию могут прийти и азиатские банки. «Обладая очень хорошей ресурсной базой, они смогут занять определенные ниши», — считает он.

Говорить о дальнейших перспективах иностранных банков в России сложно, их крупномасштабному проникновению препятствуют несколько факторов:

-       несовершенство банковской системы России и ее законодательства;

-       возросшая конкуренция со стороны российских госбанков-гигантов (они предлагают ставки по кредитам ниже и отлаженную систему высокого сервисного обслуживания);

-       ограничение деятельности иностранных банков при вступлении в ВТО.

На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее.

С августа 2012 года Россия официально стала членом ВТО, чем ознаменовала как серьезные изменения в развитии экономики в целом, так и отдельных ее секторов. Банковский сектор вступил в ВТО на одних из самых привилегированных условиях. В документах четко было отмечено, что доля иностранного капитала ограничивается 50 % от общей капитализации банковского сектора (хотя многие эксперты считают эту квоту не позволительно большой) и, что не будут открываться филиалы иностранных банков.         

Последнее положение еще раз было закреплено в Федеральном Законе РФ от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Ведь существует угроза, что эти филиалы могут привести: во-первых, к вытеснению отечественных банков и, во-вторых, к высокой зависимости экономики от иностранного капитала. Также опасения вызывает возможная конкуренция в сфере кредитования — в России, они достигают 12–15 %, в то время как в развитых странах — максимум 2–4 %. К сожалению, такие процентные ставки могут подорвать конкурентоспособность российской экономики.

Подводя итог сказанному, вопрос о целесообразности и перспективах открытия на территории РФ зарубежных банков не является однозначным. По состоянию на 1 января 2013 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 244 кредитные организации с участием нерезидентов. 27 кредитных организаций из 244 имеют 100 % иностранное участие в своем уставном капитале. Из крупных банков, работающих в России, наиболее известны такие банки со 100 % иностранным капиталом, как «Юникредит банк», «Росбанк» (группа Сосьете Женераль), «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Дойче банк». Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 января 2013 года составила 362 689,4 млн. рублей. В конце 2012 года доля нерезидентов в российском банковском капитале составила 27 % [4].

Анализируя поступательное развитие экономики в последние годы можно утверждать, что доля нерезидентов в российском банковском капитале высока. Но я считаю, что ведущая роль в банковском секторе России должна принадлежать государственным банкам. Не хотелось бы, чтобы условия развития рынка задавали иностранцы. Россия является географически очень большой страной, по сравнению с относительно небольшими государствами, где доминирующее положение нерезидентов оправдывает себя (в странах Центральной и Восточной Европы).

Банковская система России движется к дальнейшей либерализации, но нам хочется верить, что наше правительство во главу угла, все-таки, поставит интересы отечественных клиентов.

Литература:

1.                 Указ Президента РФ «О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации» от 17.11.1993 № 1924 [Электронный ресурс]//СПС «Консультант Плюс»

2.                 Моисеев, С. Р. Большая тройка иностранных банков в России [Текст] / С. Р. Моисеев // Финансы и кредит.–2005.–№ 7.– С. 26–33.

3.                 Лаврушин О. И., Валенцева Н. И., и др. Банковское дело [Текст]: учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 800 с

4.                 http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.