Малый и средний бизнес под ударом

 

В статье рассмотрены кризисные тенденции в конце 2015 года, которые способствовали изменению политики банков в области кредитования малого бизнеса. Ухудшение ситуации на рынке кредитования бизнеса негативно сказывается на всей экономической ситуации России и способствует замедлению экономического роста.

Ключевые слова:кредитование малого бизнеса, малый бизнес, малый и средний бизнес, МСБ, средний бизнес.

 

«Нет смысла кредитовать малый и средний бизнес», — сказал глава ВТБ Андрей Костин, выступая на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!» [1]. Несколько лет назад российская экономика демонстрировала медленный, но стабильный рост. Тенденция изменилась в 2014 году. Снижение цен за нефть, политическая нестабильность и международные санкции наглядно продемонстрировали уязвимость экономической системы.

«В последнее время в России проблемы малого предпринимательства все больше привлекают внимание практиков и ученых. Малый бизнес — это важный элемент рыночной экономики, без него государство не может развиваться правильно. Эффективная работа рынка возможна только тогда, когда в экономике будет действовать большое число предпринимательских структур. Формирование благоприятных условий для развития малого предпринимательства дает получение дохода населению, а государству и регионам — налоги» [1]. Прогнозы ведущих экономистов на развитие бизнеса в 2016 году сходятся в одном — будет трудно, но терпимо. Проанализировав экономическое положение РФ на данный момент, можно сделать вывод, какой бизнес сейчас актуален, выделить основные проблемы для предпринимательства.

Труднее всего в нынешнем году будет малому и среднему бизнесу: льготные займы уходят в прошлое, платёжеспособность населения падает, государственная поддержка слабеет. Низкие экспортные цены на энергоносители, нефть и продукты привели к слабому пополнению бюджета в прошлом году. Риски для инвесторов возросли, кредиты стали менее доступными, а привлекательность экономики РФ для инвестиций понизилась.

В конце 2015 года 70 % потребителей перешли на более дешевые товары, тенденция продолжит расти в 2016 году и затронет 2017 год. Все вместе: падающий спрос на товары и услуги, слабость потребительского рынка и низкий денежный оборот не дают ВВП подняться, и экономика буксует.

Если в других странах малый бизнес является стимулятором экономического роста, в России этот сегмент находится на грани фола. 5 лет назад предприниматели почувствовали себя увереннее, но события 2015 года подорвали надежды на безоблачное будущее. Герман Греф, председатель правления Сбербанка России, отметил, что в развитых западных странах на долю малого бизнеса приходится 75–90 % ВВП, в России этот показатель держится на уровне 25 %.

Сейчас предпринимателей волнуют вопросы поиска финансовых ресурсов, квалифицированных специалистов, доступа к государственным и муниципальным заказам, сотрудничества малого бизнеса с крупными компаниями. Проблемы существуют уже несколько лет, но сейчас их вопрос стоит особенно остро.

«На пресс-конференции глава ВТБ сказал, что кредитование малого и среднего бизнеса является очень рискованным. Это показали последние годы, когда число невозвратных кредитов сильно выросло. К примеру, еще в начале 2014 года прибыль ВТБ упала в 40 раз из-за создания резервов по розничным кредитам, в первую очередь по кредитам наличными малому бизнесу. По данным RAEX, доля просроченной задолженности в первом полугодии 2015 года прибавила 4 п.п. и составила 11,7 %. Костин сказал, что для ВТБ24, как, впрочем, и для остальных банков кредитование МСБ сейчас является убыточным» [1].

От ближайшего года, в силу общей тяжелой ситуации в экономике, сложно ожидать взрывного роста на рынке кредитования, в том числе и малого и среднего бизнеса. Негативное давление на рынок будет оказывать ряд факторов, важнейшими из которых являются торможение потребительского спроса и спад инвестиционной активности. Важную роль при этом могут сыграть негативные ожидания предпринимателей сами по себе — они снижают уверенность в целесообразности расширения бизнеса и, в частности и в особенности, осуществления капитальных инвестиций. Ухудшение финансового положения заемщиков из числа предпринимателей снизит их возможности по получению кредитов, реальный платежеспособный спрос может не только приостановить рост, но и испытать снижение. Не исключено в этой ситуации и обострение конкурентной борьбы между банками за наименее рискованных заемщиков. Первые симптомы такого обострения начали проявляться уже во втором полугодии 2014 года.

Кроме того, немаловажным фактором будет снижение темпов прироста вкладов в силу кризиса доверия к банкам, что негативно отразится на их ресурсной базе.

У банков есть программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, но этого недостаточно. Само по себе кредитование не решит проблемы малого и среднего бизнеса. Он должен быть инкорпорирован в общеэкономическую систему, стать частью больших производственных процессов. Если продукцию малого и среднего бизнеса некуда будет сбывать, то кредитование этого сектора может привести только к банкротству

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию, рынок кредитования МСП живой, он есть, и кредиты малому бизнесу предоставляются. Однако вопрос со ставками остается актуальным, как и вопрос спроса на товары, производимые малым бизнесом, демонополизация, возможность доступа к тендерам предприятий малого бизнеса. Вместе с тем, малый и средний бизнес более чутко реагирует на любые проблемы в экономике, он и быстрее выходит из кризиса. Следует иметь в виду, этот кризис может оказаться более затяжным, поэтому рассчитывать на восстановление темпов кредитования МСБ в этом году не стоит, скорее всего, темпы кредитования снизятся. Это связано с тем, что банки еще не оправились от первого шока, у многих выросла просрочка в этом году.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), консолидирующего информацию от трех тысяч кредиторов, включая микрофинансовые институты, наибольшее сокращение выдач новых кредитов МСП произошло в секторе кредитов на развитие бизнеса (-55,15 % по сравнению с 1-м кварталом 2014 г.). При этом кредитов на пополнение оборотных средств выдано на 7,54 % больше, чем за аналогичный период прошлого года (Рис.1).

 

 

Рис.1 Выдача новых кредитов МСП по видам кредитов, ед. [4]

 

Также увеличился объем просроченной задолженности — к концу 2015 года (Рис.2).

 

Рис.2 Изменение доли просроченной задолженности кредитов МСП по типам кредитов [4]

Одной из основных проблем экономики в 2016 году станут дорогие займы, вызванные высоким уровнем инфляции. Правительство России в начале года акцентировало внимание на кредитовании малого и среднего бизнеса, как первоочередной задачей для финансовых учреждений. Многие банки откликнулись на это, не исключение и коммерческие негосударственные финансовые компании. Сейчас процентная ставка для бизнеса составляет 13.9 в год. В нашей стране количество компаний во многих отраслях превышает возможности этой отрасли. Большинство компаний живут за счет спецресурсов, поэтому в ближайшее время рынок ждет сокращение. Зато предприниматели, которые “выживут”, получат больше клиентов. Те, у кого хватит сил выдержать первый год, поймут, что их положение на рынке стало лучше, чем было до кризиса.

Что-то хорошее предпринимателей в грядущем году всё-таки ждёт. 25 апреля Владимир Путин подписал проект стратегии развития МСП в России до 2030 года. Цели: увеличить долю малого бизнеса в ВВП в 1,5 раза, производительность труда в секторе МСП в 2 раза, а долю занятых в МСП — до 35 % от общей численности занятого населения. Владельцам ИП, которые работают на “упрощенке” или на патенте будет доступна программа “Налоговые каникулы”. С 2016 года на 6 лет они получат либо полное освобождение от налогов, либо частичное снижение ставки. 16,9 млрд рублей выделит государство на федеральную программу поддержки малого и среднего бизнеса.

С 1 июля 2016 года вступят в силу новые правила проверок малого бизнеса. Согласно закону, надзорным органам будет запрещено проводить плановые проверки в отношении ИП и юридических лиц, которые относятся к МБ. В качестве поддержки, малому бизнесу откроют доступ к закупкам госкомпаний. Квота для малых предприятий составит 15 % от годового объема закупок.

В 2016 вступят в силу новые законы, регламентирующие деятельность МБ:

                    Предпринимателей малой и средней руки ждет увеличение единого налога на вмененный доход. Минэкономразвития опубликовал проект приказа, в котором говорится о повышении налога на 16 %. Решение вступит в силу в январе 2016 года. Плательщики ЕНВД освобождаются от ряда налогов (налог на прибыль, налог на физических лиц, НДС, налог на имущество организаций, НДФЛ).

                    С 1 января 2016 года начинается действие закона о “надзорных каникулах”. Теперь проверки и ревизии малого бизнеса будут происходить только после прямых жалоб от потребителей.

Таким образом, на современном этапе развития рыночных отношений в России приоритетной задачей государства является в первую очередь решение вопросов по развитию малого бизнеса. Несмотря на то, что правительство РФ прилагает все возможные на сегодняшний день усилия для поддержки и развития малого бизнеса в стране, этого недостаточно для полного его функционирования.

 

Литература:

 

1. Глава ВТБ заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances(дата обращения: 20.04.2016).
2. Средневзвешенные ставки по кредитам, предоставленные нефинансовым организациям и ключевая ставка Банка России в 2014–2015 гг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения: 20.04.2016).
3. Быкова Н. Н., Рогозина Л. С. Проблемы развития малого бизнеса в России // Молодой ученый. 2016. № 3. С. 479–483.
4. Исследования и аналитика [Электронный ресурс]. Режим доступаhttps://www.mspbank.ru. (Дата обращения: 20.04.2016).