В статье автор рассматривает возможности инвестиций в различного рода активы, в том числе монеты из драгоценных металлов, как наиболее доступного для граждан актива, приводит основные правила размещения свободных денежных средств, позволяющие получить реальный дополнительный доход .
Ключевые слова: инвестиции, драгоценные металлы, монеты.
Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно будет меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно инвестировать деньги и получать дополнительную прибыль.
Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами — это доходность и риск. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность. И наоборот — относительно надежные инвестиции никогда не позволяют рассчитывать на высокий заработок.
Например, драгоценные металлы — надежный инвестиционный инструмент с низкой доходностью. Спекулировать им на рынке не получится, да и покупка на один-два года не принесет прибыли. Зато с его помощью можно защитить финансы от экономических кризисов, инфляции, обесценивания валют и т. д. Золото хранится в резервах всех мировых банков и является универсальным платежным инструментом: в любой точке мира мы можем продать его за местную валюту. Поэтому в кризис инвесторы стараются таким образом сохранить деньги: скупают золото.
Инвестиции в монеты — один из наиболее доступных способов инвестирования в драгметаллы. Подходящий вариант для тех, кто только начал задумываться о том, как вложить деньги в золото. Стоимость монет зависит от веса, тиража и металла, из которого отчеканена монета. Монеты представляют интерес инвесторов, монеты легче продать, чем другие изделия из золота.
Монеты бывают:
— инвестиционные — монеты, стоимость которых зависит от веса и стоимости содержащихся в них драгметаллах.
— коллекционные — монеты, которые ранее были в обороте, а сейчас представляют собой редкие экземпляры;
— памятные — выпускались ограниченным тиражом в связи с каким-то событием, поэтому к их стоимости добавляется нумизматическая ценность.
Выпуск памятных монет приурочен к юбилеям, особым датам, значимым событиям в истории. Например, Банк России в 2021 году выпускал монеты, посвященные 60-летию полета человека в космос, 300-летию Кузбасса, дню рождения Юрия Никулина. Эти монеты имеют художественную ценность и ограниченный тираж. Их приобретают для коллекции или в подарок родным и близким. Часто монеты покупают к значимым событиям, таким как свадьба, юбилей, день рождения.
Особенность же инвестиционных монет заключается в том, что их стоимость максимально приближена к стоимости металла, из которого они изготовлены. Тиражи обычно очень большие и предназначаются для инвестиционных целей. В России самая популярная монета — «Георгий Победоносец», ее выпускает Банк России с 2006 года. Инвестиционные монеты широко доступны для продажи, их можно купить в отделениях банков и не переживать за подлинность. В перспективе не придется искать покупателя на эти монеты, поскольку они выкупаются банком обратно.
Ниже представлена динамика котировок на монету «Георгий Победоносец» в период 2006–2021гг.
Рис. 1
Анализ по критерию «доходность» анализируемого актива на графике за период 2004–2015 гг. выглядит следующим образом:
Рис. 2
Из данных таблицы и диаграммы можно понять, что наибольший рост цен на золото/монеты пришелся на годы ослабления национальной валюты (2015 и 2020 год), что инвестиции в монеты из драгоценных металлов приносят прибыль в долгосрочных перспективах. Инвестиционные монеты — актив, стабильно растущий со временем в цене. Они имеют хорошую ликвидность, но это не тот актив, который позволит заработать быстро. В него нужно вкладываться как минимум на 5 лет-10 лет
Если мы понимаем, что у нас есть некая сумма, и она может понадобиться в любой момент или в течение трёх ближайших лет, то нет смысла вкладываться в золотые монеты, лучше купить облигации или открыть депозит.
Если же есть свободные деньги, и мы хотим, чтобы они работали, хотим получать хороший доход, можно вложить их в акции на неопределённый срок, желательно больше трёх лет, в недвижимость, в золотые инвестиционные монеты или в частный бизнес.
На графике ниже представлена доходность инвестиций за 15 лет.
Рис. 3
Все инструменты показывают положительную доходность, особенно акции, недвижимость и драгметаллы. Большая реальная доходность золота по итогам 15 лет объясняется сильным ростом этого инструмента в 2014 и в 2020 годах.
Золото — вечные ценности. Когда на финансовом рынке творится что-то непонятное, все бегут либо в валюту, либо в золото. За 2014 год золото хорошо выросло в рублях и показало доходность +69,7 %. Прошедшее десятилетие можно назвать золотым, 100 рублей, вложенные в золото, выросли бы до 551 рубля, больше, чем во всех других активах.
История показывает, что нет ни одного актива, который регулярно приносил бы самую высокую доходность. За 15 лет самым доходным инструментом оказалось золото, акции и недвижимость. Каждый год активы меняются местами по доходности.
Депозиты, валюта, облигации в долгосрочном периоде не приносят реальный доход, то есть деньги в них обесцениваются.
Золото может быть выгоднее остальных вложений на некоторых отрезках времени. Но их природа спекулятивна. Изредка, раз в несколько лет, они могут «выстреливать».
Чтобы инвестиции в монеты принесли реальный доход, необходимо руководствоваться некоторыми основными правилами:
— приобретая монеты, в частности инвестиционные, в первую очередь нужно уделить внимание пробе металла, из которого они изготовлены: самые высокие пробы для золота — это 999,9;
— стоит понимать, что стоимость монет не зависит от цен за драгметаллы на текущий момент времени. Общая стоимость монет, в которые инвестируют средства, складывается из текущей цены на металл, расценки на изготовление, из расходов, которые приходятся на хранение монет, из банковской маржи и так далее;
— купив монеты, их всегда нужно хранить только в специальной упаковке, вскрывать которую категорически не рекомендуется. Для того чтобы монеты всегда были в сохранности и безопасности, их лучше всего хранить в арендованной банковской ячейке;
— чтобы получить больший эффект от инвестиций, нужно приобретать монеты на длительные сроки, не менее четырех-пяти лет;
— покупать монеты нужно только в идеальном состоянии, потому что монеты, имеющие изъяны, потом будет очень сложно продать по высокой цене;
— ни в коем случае не нужно приобретенные монеты извлекать их упаковки и самостоятельно чистить: это может привести к их повреждению, что, вследствие, существенно понизит их стоимость;
— приобретать лучше всего монеты крупных достоинств, а не наиболее мелких, потому что одну крупную монету проще продать, чем несколько маленьких.
В заключении статьи хочется отметить, что инвестируя в золотые монеты, нужно помнить, что на рынке этого драгоценного металла могут быть периоды как краткосрочных подъемов, так и долгих стагнаций. К вложению в золотые монеты чаще всего прибегают во время кризисов, падения других мировых рынков, высокой инфляции. Именно в такие времена покупка золотых монет позволяет защитить свои средства, а крупным инвесторам сбалансировать портфель.
Литература:
- Вязовский А. Как инвестировать в драгоценные металлы // Сайт «Банки.Ру» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10097115. — Дата доступа: 18.12.2021.
- Инвестиции в драгоценные металлы // Сайт «Единый портал финансовой грамотности» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://fingramota.by/ru/guide/deposits-and-investments/precious-metals — Дата доступа: 20.12.2021.
- Инвестиции в монеты // Сайт «Все про деньги» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vsyoprodengi.ru — Дата доступа: 19.12.2021.
