Понятие цифрового рубля и его отличие от криптовалют

В статье рассмотрены плюсы и минусы цифрового рубля и криптовалют, их определения, а также отличия между этими активами.

Ключевые слова: цифровой рубль, криптовалюта

Проблема. Цифровой рубль — это новый проект Центрального Банка России. Для нашей страны — это совершенно новая форма денег, осведомлённость о которой низкая. В связи с этим возникает проблема сравнения цифрового рубля с известной всеми и особенно популярной в последние годы криптовалютой.

Актуальность статьи мотивирована важностью повышения уровня финансовой грамотности, увеличением знаний и доверия к новой форме денег в России.

Цифровой рубль представляет собой третьей формой российского рубля, эмиссия которой будет осуществиться Банком России в цифровом виде. Люди смогут зачислят цифровые рубли на свои электронные кошельки и использовать их с помощью мобильных устройств и других носителей как в онлайн режиме, так и без доступа к сети интернет.

Данный тип денег не рассматривается как замена наличным и безналичным рублям. Это дополнение к привычным и удобным формам денег. Начать его тестирование планируют уже в 2023 году.

В настоящее время во многих странах мира идёт изучение или разработка цифровых денег. Примером успешного запуска новой системы является Китай. Цифровой юань получил быстрое распространение за счёт запрета на торговлю криптовалютой. Так к концу 2021 года насчитывалось уже более 261 миллиона цифровых кошельков, а сумма сделок составила приблизительно 87,5 миллиарда юаней.

Китай планирует закрепить цифровой юань в экономике и увеличить количество его пользователей. Уже существуют предложения о выводе цифрового юаня за пределы потребительского рынка.

Анализируя новый формат денег, следует отметить следующие главные их преимущества:

— увеличение средств оплаты (рис. 1);

Рис. 1. Формы денег [7, с. 6]

— возможность оплата независимо от доступа к интернету, т. е. круглосуточный доступ к платёжным средствам;

— наращивание и активное внедрение инновационных продуктов и технологий в банковском секторе;

— снижение транзакционных издержек;

В перспективе цифровой рубль может помочь в борьбе с теневым сектором экономики, стать безопасной и быстрой формой платежа

К числу основных минусов электронных денег относят то, что проект может не получить необходимого распространения и стать неоправданной тратой ресурсов, в случае если пользователи не посчитают его удобным. Существует мнение отдельных специалистов о том, что его реализация может понизить независимость Центробанка из-за вступления его на рынок финансовых услуг. Ещё в качестве проблем рассматриваются возможные трудности использования электронных денег людьми, плохо разбирающимися в современных технологиях.

Криптовалюта представляет собой пример цифровой валюты, которая не имеет физического выражения и центральную платёжную систему. При этом банки не принимают участие в проверке сделок.

Для получения криптовалюты используют майнинг как деятельность, чаще всего связанную с использованием мощных систем оборудования, в результате чего может происходить выпуск криптовалюты; покупка криптовалюты на специальных биржах, а также приобретение криптовалюты без посредников у её владельцев.

В России криптовалюту можно продавать и покупать, то есть использовать в виде инвестиций. Несмотря на это Центральный Банк считает операции с криптовалютой подозрительными.

Анализируя недостатки криптовалюту следует указать на высокие риски и деньги, которые легко можно потерять, возможность потери пароля от криптокошелька и утрате всех накоплений, а также то, что из-за анонимности оборота, криптовалюту часто используют в секторе теневой экономике как безопасное средство для платежа.

Возникает вопрос: если цифровой рубль и криптовалюта разновидности цифровой валюты, в чём заключается отличие и почему это два совершенно разных понятия?

Основные различия становятся понятно уже из определений. Криптовалюта не является деньгами, поскольку она не обладает их функциями. Она представляет собой разновидность виртуальных активов и в отличии от цифрового рубля выпускается децентрализовано, тем более без участия Центрального банка.

Криптовалюта не являются средством расчёта, с её помощью невозможно совершать повсеместные покупки товаров и услуг. Из-за этого надёжность криптовалют намного ниже, а курс крайне волатилен, поскольку постоянно и резко меняется.

Существует вероятность потери имеющейся криптовалюты без возможности её вернуть или компенсировать. Такой актив не будет является средством сбережений или использоваться в качестве меры стоимости.

Цифровой рубль станет равноценен уже существующим наличным и безналичным формам денег. Будет иметь уникальный цифровой код, а также выполнять все привычные нам функции денег. Серьёзным отличием является то, что при помощи рубля нельзя будет совершать незаконные операции, в отличии от криптовалюты, поддерживающей полную анонимность владельца. Это должно оказать влияние на теневой сектор экономики.

Таким образом криптовалюта и цифровой рубль это два совершенно разных вида активов, схожесть которых заключается в их цифровом представлении.

Литература:

1. История развития цифровых денег. Электронный ресурс http://crypto-coins.ru/raznoe/istoriya-razvitiya-cifrovyx-deneg

2. История развития цифровых денег Электронный ресурс http://crypto-coins.ru/raznoe/istoriya-razvitiya-cifrovyx-deneg
3. Цифровой рубль: зачем он запускается и как будет работать Электронный рубли https://trends.rbc.ru/trends/industry/60e4014c9a7947816217cac1
4. Развитие цифровых валют центральных банков на современном этапе. Мировой опыт и прогнозы Электронный ресурс https://plusworld.ru/journal/2022/plus-1–2022/razvitie-tsifrovyh-valyut-tsentralnyh-bankov-na-sovremennom-etape-mirovoj-opyt-i-prognozy/
5. Цифровой рубль в 2023 году в России Электронный ресурс https://www.kp.ru/money/lichnye-finansy/tsifrovoj-rubl/
6. Что такое цифровой рубль от ЦБ РФ — Цена и Отличия Электронный ресурс https://equity.today/cifrovoj-rubl.html
7. Банк России. Цифровой рубль. Электронный ресурс https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf
8. Банк России. Криптовалюты: тренды, риски, меры Электронный ресурс http://www.cbr.ru/content/document/file/132241/consultation_paper_2022.